الاستثمار في اللعبة الطويلة: ما تعلمته بالطريقة الصعبة
في عام 2020، قمت ببيع معظم استثماراتي في شهر مارس وأعدت الشراء في شهر أغسطس. لقد حولت خسارة ورقية إلى خسارة حقيقية، ثم لم أدفع أي جزء تقريبًا من استردادها. أروي هذه القصة لأنها محرجة حقًا ولأن الدرس باهظ الثمن ولا أريد أن أدفع ثمنه مرة أخرى.
قم ببناء الأساس قبل أن تستثمر أي شيء
ثمانية أشهر من نفقات المعيشة في حساب سائل. هذا ليس اعتباطيًا - إنه الرقم الذي يجبرك حدث غير متوقع تحته على بيع استثماراتك في أسوأ وقت ممكن. لقد بعت في مارس 2020 جزئيًا لأنه لم يكن لدي ما يكفي من النقود الاحتياطية وكنت خائفًا. صندوق الطوارئ ليس مجرد راحة البال؛ إنه ما يسمح لك بتجاهل انخفاضات السوق.
A حساب سوق المال لأن قسم الطوارئ يبقي الأموال في متناول الجميع ويكسب شيئًا أثناء وجوده. بمجرد تمويل ذلك، يمكن التعامل مع الأموال المستثمرة حقًا على أنها طويلة الأجل - لأنك لن تحتاج إليها على المدى القريب بغض النظر عما يحدث.
تحمل المخاطر هو دالة للأفق الزمني
كانت النصيحة المتعلقة بتحمل المخاطر تحبطني. "هل أنت عدواني أم محافظ؟" السؤال يفتقد المتغير المهم: متى تحتاج إلى المال؟ في سن الثلاثين، مع بقاء 30 عاماً على التقاعد، تصبح صناديق النمو القوية منطقية حسابياً. تبدو السنوات السيئة فظيعة على الورق وتتعافى. في عمر 58 عامًا، مع الأموال التي قد تحتاجها فعليًا خلال سبع سنوات، تصبح نفس المحفظة محفوفة بالمخاطر حقًا.
من أجل أموال طويلة المدى، صناديق المؤشرات يتفوق باستمرار على الصناديق المدارة بنشاط على مدى أكثر من 10 سنوات. وهذا موثق جيدًا. وقد تغلب المديرون النشطون على المؤشر في بعض السنوات؛ على مدى عقود، معظمهم لا يفعلون ذلك. ويشكل فرق الرسوم وحده جزءا من هذه الفجوة. صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة مملة وصحيحة.
أخطر المشاعر المالية هي الإلحاح
في أي وقت أتخذ فيه قرارًا ماليًا بسرعة - تحت ضغط الوقت، أو بسبب حدث إخباري، أو كرد فعل على حركة السوق في يوم واحد - تكون النتيجة أسوأ مما لو كنت انتظرت. يبدو هذا واضحًا في الماضي ومن الصعب جدًا التصرف عليه في الوقت الحالي. الإلحاح يبدو حقيقيا. المعلومات تبدو ملحة. القرار يبدو وكأنه لا يمكن أن ينتظر.
الحل الهيكلي هو الالتزام المسبق: قم بتدوين قواعد الاستثمار الخاصة بك قبل حدوث أي انخفاض. "إذا انخفض السوق بنسبة 20%، فلن أبيع أي شيء وسأشتري X دولارًا من أسهمي العادية أسهم صناديق الاستثمار المتداولة". إن اتخاذ القرار بالفعل يزيل المداولات في الوقت الحالي. أنت لا تقوم بالاختيار؛ أنت تتبع خطة.
ساهم باستمرار، وليس بشكل مثالي
إن المستثمرين الذين أعرفهم والذين حققوا أفضل أداء مع مرور الوقت ليسوا هم الذين يتمتعون بأفضل توقيت في السوق أو المحافظ الأكثر تطوراً. إنهم الأشخاص الذين ساهموا باستمرار منذ العشرينات من عمرهم بغض النظر عن ظروف السوق. مساهمة شهرية ثابتة ل حساب التقاعد يعني أنك تشتري المزيد من الأسهم عندما تكون الأسعار منخفضة وأقل عندما تكون مرتفعة - وهو تأثير متوسط طبيعي يسمى متوسط تكلفة الدولار الذي لا يتطلب إدارة نشطة.
إن حسابات العوائد المركبة تعاقب البدايات المتأخرة أكثر من المساهمات الصغيرة. البدء من 25 دولارًا بمبلغ 150 دولارًا شهريًا أفضل من الناحية الهيكلية من البدء من 35 دولارًا بمبلغ 400 دولار شهريًا، بافتراض عوائد مماثلة. في وقت سابق يهم أكثر من أكبر.
ما كنت تخطي
انتقاء الأسهم الفردية قبل أن يكون لديك قاعدة أموال قوية للمؤشر. لقد امتلكت أسهمًا فردية وأبلي بلاءً حسنًا في بعض الأحيان. العبء المعرفي لتتبعها - إغراء التحقق يوميا، والقلق أثناء الأرباح، وقرارات البيع - لا يستحق كل هذا العناء حتى تصبح قاعدة صندوق المؤشرات الخاصة بك قوية وتكون المراكز الفردية أموالا تقديرية حقا. ابدأ بالملل؛ كن مثيرًا للاهتمام لاحقًا إذا أردت.
الاستثمار هو في الغالب ممارسة للقيام بأقل من ذلك والانتظار لفترة أطول مما يبدو طبيعيًا. هذه هي الوظيفة.
على استعداد للتسوق؟ قارن التمويل والاستثمار عبر المتاجر → 📚 أو تصفح دورات الاستثمار والمال في السلع الرقمية →
