سرمایه گذاری برای بازی طولانی: آنچه به روش سخت آموختم
در سال 2020 بیشتر سرمایهگذاریهایم را در ماه مارس فروختم و در اوت دوباره خریدم. من از دست دادن کاغذ را به ضرر واقعی تبدیل کردم، سپس تقریباً هیچ بخشی از بازیابی را پرداخت نکردم. من این داستان را تعریف می کنم زیرا واقعاً شرم آور است و به دلیل اینکه درس گران است و نمی خواهم دوباره برای آن هزینه کنم.
قبل از اینکه هر چیزی را سرمایه گذاری کنید، بنیاد را بسازید
هشت ماه هزینه زندگی در حساب نقدی. این خودسرانه نیست - این عددی است که زیر آن یک رویداد غیرمنتظره شما را مجبور به فروش سرمایه گذاری در بدترین زمان ممکن می کند. من در مارس 2020 فروختم تا حدی چون بافر نقدی کافی نداشتم و ترسیدم. صندوق اضطراری فقط آرامش خاطر نیست. این چیزی است که به شما امکان می دهد افت بازار را نادیده بگیرید.
A حساب بازار پول زیرا بخش اضطراری پول را در دسترس نگه می دارد و در حالی که نشسته است چیزی به دست می آورد. پس از تأمین مالی، پول سرمایهگذاری شده واقعاً بلندمدت تلقی میشود - زیرا مهم نیست که چه اتفاقی بیفتد، در کوتاهمدت به آن نیاز ندارید.
تحمل ریسک تابعی از افق زمانی است
توصیه های مربوط به تحمل ریسک برای من ناامید می شد. "پرخاشگر هستید یا محافظه کار؟" این سوال متغیر مهم را از دست می دهد: چه زمانی به پول نیاز دارید؟ در 30 سالگی، با 30 سال تا بازنشستگی، صندوق های رشد تهاجمی منطقی ریاضی هستند. سال های بد روی کاغذ وحشتناک به نظر می رسند و بهبود می یابند. در سن 58 سالگی، با پولی که ممکن است در 7 سال دیگر واقعاً به آن نیاز داشته باشید، همان پورتفولیوی واقعاً خطرناک می شود.
برای پول بلند مدت، صندوق های شاخص در بیش از 10 سال به طور مداوم از وجوهی که به طور فعال مدیریت می شوند بهتر عمل می کنند. این به خوبی مستند است. مدیران فعال در چند سال شاخص را شکست دادند. در طول چندین دهه، اکثر آنها این کار را نمی کنند. تفاوت کارمزد به تنهایی بخشی از شکاف را تشکیل می دهد. صندوق های شاخص کم هزینه خسته کننده و صحیح هستند.
خطرناک ترین احساس مالی، فوریت است
هر زمان که من به سرعت تصمیم مالی گرفتم - تحت فشار زمان، ناشی از یک رویداد خبری، واکنش به حرکت یک روز بازار - نتیجه بدتر از انتظارم بود. این امر در گذشته بدیهی به نظر می رسد و عمل کردن به آن در لحظه واقعاً دشوار است. فوریت واقعی به نظر می رسد. اطلاعات فوری به نظر می رسد. تصمیم به نظر می رسد که نمی تواند صبر کند.
راه حل ساختاری تعهد از قبل است: قوانین سرمایه گذاری خود را قبل از وقوع افت بنویسید. "اگر بازار 20٪ کاهش یابد، من چیزی نمی فروشم و X دلار از معمولی خود را می خرم سهام ETF" داشتن تصمیمی که از قبل گرفته شده است، بحث لحظه ای را حذف می کند. شما در حال انتخاب نیستید. شما برنامه ای را دنبال می کنید
به طور مداوم، نه به طور کامل مشارکت کنید
سرمایهگذارانی که من میشناسم و در طول زمان بهترین عملکرد را داشتهاند، آنهایی نیستند که بهترین زمانبندی بازار یا پیچیدهترین سبدها را دارند. آنها کسانی هستند که از دهه 20 زندگی خود بدون توجه به شرایط بازار به طور مداوم مشارکت داشته اند. کمک ماهانه ثابت به الف حساب بازنشستگی به این معنی است که وقتی قیمتها پایین است، سهام بیشتری میخرید و زمانی که آنها بالا هستند، سهام کمتری میخرید - یک اثر میانگینگیری طبیعی به نام میانگینگیری هزینه دلار که نیازی به مدیریت فعال ندارد.
ریاضی بازده مرکب، شروع دیرهنگام را بیشتر از مشارکت های کوچک مجازات می کند. شروع از 25 با 150 دلار در ماه از نظر ساختاری بهتر از شروع از 35 با 400 دلار در ماه است، با فرض بازدهی مشابه. اوایل مهمتر از بزرگتر است.
چیزی که من می گذرم
انتخاب سهام به صورت انفرادی قبل از اینکه پایه صندوق شاخصی محکمی داشته باشید. من صاحب سهام فردی بوده ام و گهگاه خوب کار کرده ام. بار شناختی ردیابی آنها - وسوسه بررسی روزانه، اضطراب در حین درآمد، تصمیم گیری برای فروش - ارزش آن را ندارد تا زمانی که پایه صندوق شاخص شما مستحکم باشد و موقعیت های فردی واقعاً پول اختیاری باشد. شروع خسته کننده؛ اگر می خواهید بعدا جالب شوید
سرمایهگذاری عمدتاً تمرینی است برای انجام کارهای کمتر و انتظار بیشتر از آنچه طبیعی است. کار همین است.
برای خرید آماده اید؟ مقایسه کنید امور مالی و سرمایه گذاری در سراسر فروشگاه ها → 📚 یا مرور کنید دوره های سرمایه گذاری و پول در کالاهای دیجیتال →
