長期戦に向けた投資: 苦労して学んだこと
2020年、私は3月に投資のほとんどを売却し、8月に買い戻しました。私は紙上の損失を実際の損失に変え、その後、回収金の一部をほとんど支払わなかった。私がこの話をするのは、本当に恥ずかしいのと、レッスン料が高くて二度とお金を払いたくないからです。
何かを投資する前に基盤を構築する
8 か月分の生活費が流動口座にあります。これは恣意的なものではありません。これを下回ると予期せぬ出来事が発生し、最悪のタイミングで投資を売却せざるを得なくなる数値です。 2020年3月に売却したのは、資金バッファーが足りず怖くなったからでもある。緊急基金は単なる安心ではありません。これにより、市場の下落を無視できるようになります。
A マネーマーケット口座 なぜなら、緊急部分はお金にアクセスできる状態を保ち、お金が眠っている間に何かを得ることができるからです。資金が調達されれば、投資した資金は真に長期的なものとして扱うことができます。何が起こっても、短期的には必要ないからです。
リスク許容度は時間軸の関数である
リスク許容度に関するアドバイスに私はイライラしていました。 「あなたは攻撃的ですか、それとも保守的ですか？」この質問には、いつお金が必要になるかという重要な変数が抜け落ちています。 30歳、退職まであと30年という年齢では、積極的な成長ファンドは数学的に理にかなっている。悪い年は紙の上ではひどいように見えますが、回復します。 58歳になると、実際に7年後に必要になるかもしれない資金を考えると、同じポートフォリオは本当にリスクが高くなります。
長期的なお金の場合、 インデックスファンド 10年以上の期間にわたり、アクティブ運用ファンドを常に上回っています。これは十分に文書化されています。アクティブ運用マネージャーがインデックスを上回る年もありました。何十年にもわたって、ほとんどの人はそうではありません。手数料の差だけでも差の一部を占めます。低コストのインデックスファンドは退屈で正しい。
最も危険な金融感情は緊急性です
時間的プレッシャーの下で、ニュースイベントによって引き起こされ、一日の市場の動きに反応して、私が財務上の決定を迅速に下したときはいつでも、結果は待っていた場合よりも悪化しました。これは振り返ってみれば明らかですが、現時点で行動するのは非常に困難です。緊迫感がリアルに感じられます。情報は緊急性を感じます。決定が待ち遠しいような気がします。
構造的な修正は事前コミットメントです。下落が起こる前に投資ルールを書き留めておきます。 「市場が20％下落したら、私は何も売らず、通常の商品をXドルで購入します」 ETF株。」すでに決定が下されていると、その時点での審議が不要になります。あなたは選択をしているのではありません。あなたは計画に従っています。
完璧ではなく、一貫して貢献する
私が知っている投資家で長期にわたって最も優れた業績を上げてきた人たちは、市場のタイミングが優れていたり、最も洗練されたポートフォリオを持っていたりするわけではありません。彼らは、市況に関係なく、20代の頃から一貫して貢献してきた人たちです。毎月の定額拠出 退職金口座 これは、価格が安いときにはより多くの株を購入し、高いときにはより多くの株を購入することを意味します。これはドルコスト平均法と呼ばれる自然な平均効果であり、積極的な管理を必要としません。
複利の計算では、少額の貢献以上に、スタートの遅れが罰せられます。同様の収益を想定した場合、月額 150 ドルで 25 歳から始める方が、月額 400 ドルで 35 歳から始めるよりも構造的に優れています。大きいことよりも早いことが重要です。
スキップしたいこと
しっかりしたインデックスファンドの基盤を築く前に、個別の銘柄を選択してください。私は個別株を保有しており、時々良い成績を収めました。インデックスファンドの基盤が強固になり、個々のポジションが真に自由裁量のお金になるまでは、それらを追跡するという認知的負荷（毎日チェックしたいという誘惑、収益を得ている間の不安、いつ売却するかの決定）をする価値はありません。退屈を始めてください。必要に応じて、後で興味を持ってください。
投資はほとんどの場合、自然に感じるよりも行動を減らし、長く待つことを習慣とします。それが仕事です。
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