നീണ്ട ഗെയിമിനായി നിക്ഷേപം: ഞാൻ ഹാർഡ് വേ പഠിച്ചത്
2020-ൽ ഞാൻ എൻ്റെ മിക്ക നിക്ഷേപങ്ങളും മാർച്ചിൽ വിറ്റു, ഓഗസ്റ്റിൽ തിരികെ വാങ്ങി. ഞാൻ ഒരു പേപ്പർ നഷ്ടത്തെ യഥാർത്ഥ നഷ്ടമാക്കി മാറ്റി, പിന്നീട് വീണ്ടെടുക്കലിൻ്റെ ഒരു ഭാഗവും ഞാൻ നൽകിയില്ല. ഞാൻ ഈ കഥ പറയുന്നത് യഥാർത്ഥത്തിൽ ലജ്ജാകരമായതിനാലും പാഠം ചെലവേറിയതിനാലും വീണ്ടും പണം നൽകേണ്ടതില്ലാത്തതിനാലും.
നിങ്ങൾ എന്തെങ്കിലും നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് അടിസ്ഥാനം നിർമ്മിക്കുക
ഒരു ലിക്വിഡ് അക്കൗണ്ടിൽ എട്ട് മാസത്തെ ജീവിതച്ചെലവ്. അത് ഏകപക്ഷീയമല്ല - ഒരു അപ്രതീക്ഷിത സംഭവം നിങ്ങളെ ഏറ്റവും മോശമായ സമയത്ത് നിക്ഷേപങ്ങൾ വിൽക്കാൻ പ്രേരിപ്പിക്കുന്ന സംഖ്യയാണ്. എനിക്ക് വേണ്ടത്ര ക്യാഷ് ബഫർ ഇല്ലാത്തതിനാലും പേടിച്ചതിനാലും ഞാൻ ഭാഗികമായി 2020 മാർച്ചിൽ വിറ്റു. എമർജൻസി ഫണ്ട് മനസ്സമാധാനം മാത്രമല്ല; വിപണിയിലെ തകർച്ചയെ അവഗണിക്കാൻ ഇത് നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.
A മണി മാർക്കറ്റ് അക്കൗണ്ട് എന്തെന്നാൽ, എമർജൻസി ഭാഗം പണം ആക്സസ് ചെയ്യാനും ഇരിക്കുമ്പോൾ എന്തെങ്കിലും സമ്പാദിക്കാനും സഹായിക്കുന്നു. അത് ഫണ്ട് ചെയ്തുകഴിഞ്ഞാൽ, നിക്ഷേപിച്ച പണം യഥാർത്ഥമായി ദീർഘകാലമായി കണക്കാക്കാം - കാരണം എന്ത് സംഭവിച്ചാലും സമീപകാലത്ത് നിങ്ങൾക്കത് ആവശ്യമില്ല.
റിസ്ക് ടോളറൻസ് എന്നത് ടൈം ഹൊറൈസണിൻ്റെ ഒരു പ്രവർത്തനമാണ്
അപകട സഹിഷ്ണുതയെക്കുറിച്ചുള്ള ഉപദേശം എന്നെ നിരാശനാക്കിയിരുന്നു. "നിങ്ങൾ ആക്രമണകാരിയാണോ അതോ യാഥാസ്ഥിതികനാണോ?" ചോദ്യത്തിന് പ്രാധാന്യമുള്ള വേരിയബിൾ നഷ്ടപ്പെടുന്നു: നിങ്ങൾക്ക് എപ്പോഴാണ് പണം വേണ്ടത്? 30-ാം വയസ്സിൽ, വിരമിക്കലിന് 30 വർഷം ശേഷിക്കെ, ആക്രമണാത്മക വളർച്ചാ ഫണ്ടുകൾ ഗണിതശാസ്ത്രപരമായ അർത്ഥം നൽകുന്നു. മോശം വർഷങ്ങൾ കടലാസിൽ ഭയങ്കരമായി കാണുകയും വീണ്ടെടുക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. 58-ൽ, ഏഴ് വർഷത്തിനുള്ളിൽ നിങ്ങൾക്ക് യഥാർത്ഥത്തിൽ ആവശ്യമായി വന്നേക്കാവുന്ന പണമുണ്ടെങ്കിൽ, അതേ പോർട്ട്ഫോളിയോ യഥാർത്ഥത്തിൽ അപകടസാധ്യതയുള്ളതായി മാറുന്നു.
നീണ്ട ചക്രവാള പണത്തിന്, സൂചിക ഫണ്ടുകൾ 10+ വർഷത്തിൽ കൂടുതൽ സജീവമായി കൈകാര്യം ചെയ്യുന്ന ഫണ്ടുകളെ സ്ഥിരമായി മറികടക്കുന്നു. ഇത് നന്നായി രേഖപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്. സജീവ മാനേജർമാർ ചില വർഷങ്ങളിൽ സൂചികയെ തോൽപ്പിക്കുന്നു; പതിറ്റാണ്ടുകളായി, മിക്കവരും അങ്ങനെ ചെയ്യുന്നില്ല. ഫീസ് വ്യത്യാസം മാത്രമാണ് വിടവിൻ്റെ ഒരു ഭാഗം കണക്കാക്കുന്നത്. കുറഞ്ഞ ചിലവ് സൂചിക ഫണ്ടുകൾ വിരസവും കൃത്യവുമാണ്.
ഏറ്റവും അപകടകരമായ സാമ്പത്തിക വികാരം അടിയന്തിരമാണ്
എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും ഞാൻ പെട്ടെന്ന് ഒരു സാമ്പത്തിക തീരുമാനമെടുത്താൽ - സമയ സമ്മർദത്തിൽ, ഒരു വാർത്താ സംഭവത്താൽ പ്രചോദിപ്പിച്ച്, ഒരൊറ്റ ദിവസത്തെ വിപണി ചലനത്തോട് പ്രതികരിക്കുമ്പോൾ - ഫലം ഞാൻ കാത്തിരുന്നതിനേക്കാൾ മോശമാണ്. ഇത് മുൻകാലങ്ങളിൽ വ്യക്തമാണെന്ന് തോന്നുന്നു, ഈ നിമിഷത്തിൽ പ്രവർത്തിക്കാൻ ശരിക്കും ബുദ്ധിമുട്ടാണ്. അടിയന്തിരാവസ്ഥ യഥാർത്ഥമാണെന്ന് തോന്നുന്നു. വിവരങ്ങൾ അടിയന്തിരമായി തോന്നുന്നു. കാത്തിരിക്കാൻ വയ്യ എന്ന തോന്നലിലാണ് തീരുമാനം.
ഘടനാപരമായ പരിഹാരം മുൻകൂർ പ്രതിബദ്ധതയാണ്: ഒരു വീഴ്ച സംഭവിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ നിയമങ്ങൾ എഴുതുക. "വിപണി 20% ഇടിഞ്ഞാൽ, ഞാൻ ഒന്നും വിൽക്കില്ല, എൻ്റെ പതിവ് $X വാങ്ങും ഇടിഎഫ് ഓഹരികൾ." തീരുമാനമെടുത്തത് ഈ നിമിഷത്തെ ചർച്ചയെ ഇല്ലാതാക്കുന്നു. നിങ്ങൾ ഒരു തിരഞ്ഞെടുപ്പ് നടത്തുന്നില്ല; നിങ്ങൾ ഒരു പ്ലാൻ പിന്തുടരുകയാണ്.
പൂർണ്ണമായി അല്ല, സ്ഥിരമായി സംഭാവന ചെയ്യുക
എനിക്ക് അറിയാവുന്ന നിക്ഷേപകർ, കാലക്രമേണ മികച്ച രീതിയിൽ പ്രവർത്തിച്ചവർ മികച്ച മാർക്കറ്റ് ടൈമിംഗോ ഏറ്റവും സങ്കീർണ്ണമായ പോർട്ട്ഫോളിയോകളോ ഉള്ളവരല്ല. വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾ പരിഗണിക്കാതെ 20-കൾ മുതൽ തുടർച്ചയായി സംഭാവന നൽകിയവരാണ് അവർ. ഒരു നിശ്ചിത പ്രതിമാസ സംഭാവന വിരമിക്കൽ അക്കൗണ്ട് വിലകൾ കുറവായിരിക്കുമ്പോൾ നിങ്ങൾ കൂടുതൽ ഓഹരികൾ വാങ്ങുകയും ഉയർന്നപ്പോൾ കുറവ് വാങ്ങുകയും ചെയ്യുന്നു എന്നാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത് - സജീവമായ മാനേജ്മെൻ്റ് ആവശ്യമില്ലാത്ത ഡോളർ-കോസ്റ്റ് ആവറേജിംഗ് എന്ന് വിളിക്കപ്പെടുന്ന ഒരു സ്വാഭാവിക ശരാശരി പ്രഭാവം.
കോമ്പൗണ്ട് റിട്ടേണുകളുടെ ഗണിതം, ചെറിയ സംഭാവനകളേക്കാൾ വൈകി തുടങ്ങുന്ന ശിക്ഷകൾ. പ്രതിമാസം 25-ൽ $150-ൽ ആരംഭിക്കുന്നത്, സമാനമായ വരുമാനം കണക്കാക്കി 35-ൽ $400/മാസം ആരംഭിക്കുന്നതിനേക്കാൾ ഘടനാപരമായി മികച്ചതാണ്. നേരത്തെയുള്ള കാര്യങ്ങൾ കൂടുതൽ വലുതാണ്.
ഞാൻ എന്ത് ഒഴിവാക്കും
നിങ്ങൾക്ക് ഒരു സോളിഡ് ഇൻഡെക്സ് ഫണ്ട് ബേസ് ലഭിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് വ്യക്തിഗത സ്റ്റോക്ക് പിക്കിംഗ്. ഞാൻ വ്യക്തിഗത സ്റ്റോക്കുകൾ സ്വന്തമാക്കിയിട്ടുണ്ട്, ഇടയ്ക്കിടെ നന്നായി പ്രവർത്തിക്കുന്നു. അവരെ ട്രാക്ക് ചെയ്യാനുള്ള വൈജ്ഞാനിക ഭാരം - ദിവസേന പരിശോധിക്കാനുള്ള പ്രലോഭനം, വരുമാനത്തിനിടയിലെ ഉത്കണ്ഠ, എപ്പോൾ വിൽക്കണം എന്ന തീരുമാനങ്ങൾ - നിങ്ങളുടെ ഇൻഡക്സ് ഫണ്ട് ബേസ് ഉറച്ചതും വ്യക്തിഗത സ്ഥാനങ്ങൾ യഥാർത്ഥമായി വിവേചനാധികാരമുള്ള പണവും ആകുന്നതുവരെ അത് വിലമതിക്കുന്നില്ല. വിരസത ആരംഭിക്കുക; നിങ്ങൾക്ക് വേണമെങ്കിൽ പിന്നീട് താൽപ്പര്യമുണർത്തുക.
നിക്ഷേപം എന്നത് സ്വാഭാവികമായി തോന്നുന്നതിനേക്കാൾ കുറച്ച് സമയം കാത്തിരിക്കുന്ന ഒരു സമ്പ്രദായമാണ്. അതാണ് ജോലി.
ഷോപ്പ് ചെയ്യാൻ തയ്യാറാണോ? താരതമ്യം ചെയ്യുക സാമ്പത്തികവും നിക്ഷേപവും കടകളിൽ ഉടനീളം → 📚 അല്ലെങ്കിൽ ബ്രൗസ് ചെയ്യുക നിക്ഷേപം & പണം കോഴ്സുകൾ ഡിജിറ്റൽ സാധനങ്ങളിൽ →
