การลงทุนเพื่อเกมระยะยาว: สิ่งที่ฉันได้เรียนรู้มาอย่างยากลำบาก
ในปี 2020 ฉันขายเงินลงทุนส่วนใหญ่ในเดือนมีนาคมและซื้อคืนในเดือนสิงหาคม ฉันเปลี่ยนการสูญเสียกระดาษให้เป็นการสูญเสียจริง จากนั้นแทบไม่ต้องจ่ายเงินคืนส่วนหนึ่งเลย ฉันเล่าเรื่องนี้เพราะมันน่าอายจริงๆ และเพราะบทเรียนมันแพงและฉันไม่อยากเสียเงินซื้อมันอีก
สร้างรากฐานก่อนที่คุณจะลงทุนอะไร
ค่าครองชีพแปดเดือนในบัญชีสภาพคล่อง นั่นไม่ใช่เรื่องบังเอิญ แต่เป็นตัวเลขด้านล่างที่เหตุการณ์ไม่คาดคิดบังคับให้คุณขายเงินลงทุนในเวลาที่เลวร้ายที่สุด ฉันขายไปในเดือนมีนาคม 2020 ส่วนหนึ่งเป็นเพราะฉันมีเงินสดไม่เพียงพอจึงเกิดความกลัว กองทุนฉุกเฉินไม่ใช่แค่ความอุ่นใจเท่านั้น มันคือสิ่งที่ช่วยให้คุณเพิกเฉยต่อการลดลงของตลาดได้
A บัญชีตลาดเงิน สำหรับส่วนฉุกเฉินช่วยให้สามารถเข้าถึงเงินได้และได้รับบางสิ่งบางอย่างในขณะที่นั่งอยู่ เมื่อได้รับเงินทุนแล้ว เงินที่ลงทุนไปจะถือว่าเป็นระยะยาวอย่างแท้จริง เพราะคุณไม่จำเป็นต้องใช้มันในระยะเวลาอันใกล้ไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นก็ตาม
การยอมรับความเสี่ยงเป็นหน้าที่ของขอบเขตเวลา
คำแนะนำเกี่ยวกับการยอมรับความเสี่ยงที่เคยทำให้ฉันหงุดหงิด “คุณก้าวร้าวหรืออนุรักษ์นิยม?” คำถามพลาดตัวแปรที่สำคัญ: คุณต้องการเงินเมื่อใด? เมื่ออายุ 30 ปี และอีก 30 ปีก่อนที่จะเกษียณ กองทุนการเติบโตเชิงรุกนั้นสมเหตุสมผลทางคณิตศาสตร์ ปีที่เลวร้ายดูแย่มากบนกระดาษและฟื้นตัว เมื่ออายุ 58 ปี ด้วยเงินที่คุณอาจต้องการจริงๆ ภายในเจ็ดปี พอร์ตโฟลิโอแบบเดียวกันจึงกลายเป็นความเสี่ยงอย่างแท้จริง
เพื่อเงินขอบฟ้าที่ยาวนาน กองทุนดัชนี มีประสิทธิภาพเหนือกว่ากองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันอย่างต่อเนื่องในช่วง 10 ปีขึ้นไป นี่เป็นเอกสารที่ดี ผู้จัดการที่กระตือรือร้นสามารถเอาชนะดัชนีได้ในบางปี ตลอดหลายทศวรรษที่ผ่านมา ส่วนใหญ่ไม่ได้เป็นเช่นนั้น ส่วนต่างค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวถือเป็นส่วนหนึ่งของช่องว่าง กองทุนดัชนีต้นทุนต่ำน่าเบื่อและถูกต้อง
อารมณ์ทางการเงินที่อันตรายที่สุดคือความเร่งด่วน
ทุกครั้งที่ฉันตัดสินใจทางการเงินอย่างรวดเร็ว — ภายใต้แรงกดดันด้านเวลา ซึ่งถูกกระตุ้นโดยเหตุการณ์ข่าว และตอบสนองต่อการเคลื่อนไหวของตลาดในวันเดียว — ผลลัพธ์จะแย่ยิ่งกว่าถ้าฉันรอ สิ่งนี้ดูเหมือนจะชัดเจนเมื่อมองย้อนกลับไป และเป็นเรื่องยากที่จะดำเนินการในขณะนั้นอย่างแท้จริง ความเร่งด่วนให้ความรู้สึกเป็นจริง ข้อมูลรู้สึกเร่งด่วน การตัดสินใจรู้สึกเหมือนรอไม่ไหว
การแก้ไขโครงสร้างถือเป็นข้อผูกพันล่วงหน้า: เขียนกฎการลงทุนของคุณไว้ก่อนที่ราคาจะลดลง “หากตลาดลดลง 20% ฉันจะไม่ขายอะไรเลยและจะซื้อ $X จากปกติของฉัน หุ้นอีทีเอฟ” การตัดสินใจที่ทำไปแล้วจะลบการพิจารณาในขณะนั้นออกไป คุณไม่ได้ตัดสินใจเลือก คุณกำลังทำตามแผน
มีส่วนร่วมอย่างสม่ำเสมอ ไม่ใช่อย่างสมบูรณ์แบบ
นักลงทุนที่ฉันรู้จักซึ่งทำผลงานได้ดีที่สุดในช่วงเวลาหนึ่งไม่ใช่ผู้ที่มีช่วงเวลาทางการตลาดที่ดีที่สุดหรือมีพอร์ตการลงทุนที่ซับซ้อนที่สุด พวกเขาคือคนที่มีส่วนร่วมอย่างต่อเนื่องตั้งแต่อายุ 20 ปี โดยไม่คำนึงถึงสภาวะตลาด เงินสมทบรายเดือนคงที่ให้กับ บัญชีเกษียณอายุ หมายความว่าคุณซื้อหุ้นเพิ่มเมื่อราคาต่ำและลดลงเมื่อราคาสูง ซึ่งเป็นผลจากการหาค่าเฉลี่ยตามธรรมชาติที่เรียกว่า Dollar-Cost Averaging ซึ่งไม่จำเป็นต้องมีการจัดการเชิงรุก
คณิตศาสตร์ของผลตอบแทนทบต้นจะลงโทษการเริ่มช้ามากกว่าการมีส่วนช่วยเล็กน้อย การเริ่มต้นที่ 25 ด้วย $150/เดือน มีโครงสร้างดีกว่าการเริ่มต้นที่ 35 ด้วย $400/เดือน โดยถือว่าผลตอบแทนใกล้เคียงกัน ก่อนหน้านี้มีความสำคัญมากกว่าใหญ่กว่า
สิ่งที่ฉันจะข้าม
การเลือกหุ้นรายบุคคลก่อนที่คุณจะมีฐานกองทุนดัชนีที่มั่นคง ฉันเป็นเจ้าของหุ้นรายบุคคลและบางครั้งก็ทำได้ดี ภาระทางการรับรู้ในการติดตามสิ่งเหล่านี้ - ความอยากที่จะตรวจสอบทุกวัน ความวิตกกังวลระหว่างรายได้ การตัดสินใจว่าจะขายเมื่อใด - จะไม่คุ้มค่าจนกว่าฐานกองทุนดัชนีของคุณจะแข็งแกร่งและแต่ละตำแหน่งเป็นเงินที่ใช้ดุลยพินิจอย่างแท้จริง เริ่มน่าเบื่อ น่าสนใจในภายหลังถ้าคุณต้องการ
การลงทุนส่วนใหญ่เป็นแนวทางปฏิบัติในการทำน้อยลงและรอนานกว่าที่รู้สึกเป็นธรรมชาติ นั่นคืองาน
พร้อมช้อปหรือยัง? เปรียบเทียบ การเงินและการลงทุน ข้ามร้านค้า → 📚 หรือเรียกดู หลักสูตรการลงทุนและการเงิน ในสินค้าดิจิทัล →
