Uzun Oyun İçin Yatırım Yapmak: Zor Yoldan Ne Öğrendim
2020 yılında yatırımlarımın çoğunu Mart ayında satıp Ağustos ayında geri aldım. Kağıt kaybını gerçek bir kayba dönüştürdüm, sonra da geri kazanımın neredeyse hiçbir kısmını ödemedim. Bu hikayeyi anlatıyorum çünkü gerçekten utanç verici, çünkü ders pahalı ve bunun için tekrar para ödemek istemiyorum.
Herhangi Bir Yatırım Yapmadan Önce Temeli Oluşturun
Likit bir hesapta sekiz aylık yaşam masrafları. Bu keyfi bir durum değil; bu, beklenmeyen bir olayın sizi mümkün olan en kötü zamanda yatırımlarınızı satmaya zorladığı sayıdır. Yeterli nakit tamponum olmadığı ve korktuğum için Mart 2020'de sattım. Acil durum fonu yalnızca gönül rahatlığı sağlamaz; Piyasa düşüşlerini görmezden gelmenizi sağlayan şey budur.
A para piyasası hesabı çünkü acil durum kısmı parayı erişilebilir tutuyor ve oturduğu sürece bir şeyler kazanıyor. Bir kez finanse edildiğinde, yatırılan para gerçekten uzun vadeli olarak değerlendirilebilir; çünkü ne olursa olsun, yakın vadede ona ihtiyacınız yoktur.
Risk Toleransı Zaman Ufkunun Bir Fonksiyonudur
Risk toleransıyla ilgili tavsiyeler beni hayal kırıklığına uğratıyordu. "Agresif misiniz yoksa muhafazakar mısınız?" Soruda önemli olan değişken gözden kaçırılıyor: Paraya ne zaman ihtiyacınız var? 30 yaşında, emekliliğe 30 yıl kala, agresif büyüme fonları matematiksel olarak anlamlıdır. Kötü yıllar kağıt üzerinde berbat görünür ve düzelir. 58 yaşında, yedi yıl içinde gerçekten ihtiyaç duyabileceğiniz parayla aynı portföy gerçekten riskli hale gelir.
Uzun vadeli para için, endeks fonları 10 yılı aşkın pencerede aktif olarak yönetilen fonlardan sürekli olarak daha iyi performans gösteriyor. Bu iyi belgelenmiştir. Aktif yöneticiler bazı yıllarda endeksi geçti; onlarca yıldır çoğu bunu yapmıyor. Aradaki farkın bir kısmını sadece ücret farkı oluşturuyor. Düşük maliyetli endeks fonları sıkıcı ve doğrudur.
En Tehlikeli Finans Duygusu Aciliyettir
Zaman baskısı altında, bir haber olayının tetiklediği, tek bir günlük piyasa hareketine tepki olarak hızlı bir mali karar verdiğimde, sonuç beklediğimden daha kötü oldu. Geçmişe bakıldığında bu açık görünüyor ve şu anda harekete geçmek gerçekten zor. Aciliyet gerçek gibi geliyor. Bilgi acil geliyor. Karar bekleyemezmiş gibi geliyor.
Yapısal düzeltme ön taahhüttür: Düşüş meydana gelmeden önce yatırım kurallarınızı yazın. "Piyasa %20 düşerse hiçbir şey satmayacağım ve normal paramdan X dolar alacağım ETF hisseleri" Kararın halihazırda verilmiş olması anlık müzakereyi ortadan kaldırır. Bir seçim yapmıyorsunuz; bir planı takip ediyorsunuz.
Mükemmel Değil, Tutarlı Bir Şekilde Katkıda Bulunun
Zaman içinde en iyi performansı gösteren tanıdığım yatırımcılar, en iyi piyasa zamanlamasına veya en karmaşık portföylere sahip olanlar değil. Piyasa koşulları ne olursa olsun, 20'li yaşlarından bu yana istikrarlı bir şekilde katkıda bulunanlar onlar. Aylık sabit bir katkı emeklilik hesabı fiyatlar düşük olduğunda daha fazla, yüksek olduğunda ise daha az hisse satın almanız anlamına gelir; bu, dolar maliyeti ortalaması adı verilen ve aktif yönetim gerektirmeyen doğal bir ortalama alma etkisidir.
Bileşik getirilerin matematiği, geç başlayanları küçük katkılardan daha fazla cezalandırır. Benzer getiriler varsayıldığında, 25'ten ayda 150 $ ile başlamak, 35'ten ayda 400 $ ile başlamaktan yapısal olarak daha iyidir. Daha erken olan, daha büyük olandan daha önemlidir.
Neyi Atlardım
Sağlam bir endeks fon tabanına sahip olmadan önce bireysel hisse senedi seçimi. Bireysel hisse senetlerim oldu ve ara sıra iyi işler yaptım. Bunları takip etmenin bilişsel yükü (günlük kontrol etme isteği, kazançlar sırasındaki kaygı, ne zaman satılacağına dair kararlar), endeks fon tabanınız sağlam olana ve bireysel pozisyonlar gerçekten isteğe bağlı para olana kadar buna değmez. Sıkıcı olmaya başlayın; istersen daha sonra ilginçleş.
Yatırım çoğunlukla daha az yapma ve doğal gelenden daha uzun süre bekleme pratiğidir. İş bu.
Alışverişe hazır mısınız? Karşılaştır Finans ve Yatırım mağazalar arasında → 📚 Veya göz atın yatırım ve para kursları Dijital Ürünlerde →
