Đầu tư cho trò chơi dài hạn: Những điều tôi đã học được một cách khó khăn
Vào năm 2020, tôi đã bán phần lớn khoản đầu tư của mình vào tháng 3 và mua lại vào tháng 8. Tôi đã biến khoản lỗ trên giấy tờ thành khoản lỗ thực sự, sau đó hầu như không phải trả một phần nào cho số tiền thu hồi. Tôi kể câu chuyện này vì nó thực sự rất xấu hổ và vì bài học rất đắt giá và tôi không muốn trả tiền cho nó lần nữa.
Xây dựng nền tảng trước khi bạn đầu tư bất cứ điều gì
Tám tháng chi phí sinh hoạt trong tài khoản thanh khoản. Đó không phải là tùy tiện - đó là con số dưới mức mà một sự kiện bất ngờ buộc bạn phải bán khoản đầu tư vào thời điểm tồi tệ nhất có thể. Tôi đã bán vào tháng 3 năm 2020 một phần vì không có đủ tiền mặt dự trữ và cảm thấy sợ hãi. Quỹ khẩn cấp không chỉ mang lại sự an tâm; đó là điều cho phép bạn bỏ qua sự sụt giảm của thị trường.
A tài khoản thị trường tiền tệ đối với phần khẩn cấp, bạn có thể tiếp cận tiền và kiếm được thứ gì đó trong khi chờ đợi. Khi số tiền đó đã được tài trợ, số tiền đầu tư thực sự có thể được coi là dài hạn - bởi vì bạn không cần nó trong thời gian ngắn cho dù có chuyện gì xảy ra.
Mức độ chấp nhận rủi ro là một chức năng của thời gian
Lời khuyên về khả năng chấp nhận rủi ro từng làm tôi thất vọng. "Bạn hung hăng hay bảo thủ?" Câu hỏi bỏ sót yếu tố quan trọng: khi nào bạn cần tiền? Ở tuổi 30, còn 30 năm nữa mới nghỉ hưu, các quỹ tăng trưởng tích cực có ý nghĩa về mặt toán học. Những năm tồi tệ trông thật khủng khiếp trên giấy tờ và sẽ hồi phục. Ở tuổi 58, với số tiền bạn thực sự cần trong bảy năm, danh mục đầu tư tương tự sẽ trở nên thực sự rủi ro.
Đối với tiền dài hạn, quỹ chỉ số luôn hoạt động tốt hơn các quỹ được quản lý tích cực trong hơn 10 năm. Đây là tài liệu tốt. Các nhà quản lý tích cực đã đánh bại chỉ số này trong một số năm; trong nhiều thập kỷ, hầu hết là không. Chỉ riêng sự chênh lệch về phí đã chiếm một phần khoảng cách. Các quỹ chỉ số chi phí thấp thường nhàm chán và đúng đắn.
Cảm xúc tài chính nguy hiểm nhất là cấp bách
Bất cứ khi nào tôi đưa ra quyết định tài chính một cách nhanh chóng - dưới áp lực thời gian, bị kích động bởi một sự kiện tin tức, phản ứng với biến động thị trường trong một ngày - thì kết quả còn tệ hơn cả khi tôi chờ đợi. Điều này khi nhìn lại có vẻ hiển nhiên và thực sự khó thực hiện vào lúc này. Cảm giác cấp bách là có thật. Thông tin có vẻ khẩn cấp. Quyết định này có vẻ như không thể chờ đợi được.
Cách khắc phục mang tính cấu trúc là cam kết trước: viết ra các quy tắc đầu tư của bạn trước khi xảy ra sụt giảm. “Nếu thị trường giảm 20%, tôi sẽ không bán bất cứ thứ gì và sẽ mua X USD cổ phiếu thông thường của mình. cổ phiếu quỹ ETF." Việc đưa ra quyết định sẽ loại bỏ sự cân nhắc trong thời điểm hiện tại. Bạn không đưa ra lựa chọn; bạn đang làm theo một kế hoạch.
Đóng góp nhất quán chứ không phải hoàn hảo
Những nhà đầu tư thành công nhất theo thời gian mà tôi biết không phải là những người nắm bắt được thời điểm thị trường tốt nhất hoặc có danh mục đầu tư phức tạp nhất. Họ là những người đã đóng góp liên tục kể từ độ tuổi 20 bất chấp điều kiện thị trường. Một khoản đóng góp cố định hàng tháng cho một tài khoản hưu trí có nghĩa là bạn mua nhiều cổ phiếu hơn khi giá thấp và ít hơn khi giá cao - một hiệu ứng trung bình tự nhiên được gọi là tính trung bình chi phí bằng đô la và không cần quản lý tích cực.
Phép toán về lợi nhuận gộp sẽ trừng phạt việc bắt đầu muộn hơn là những khoản đóng góp nhỏ. Bắt đầu ở tuổi 25 với 150 USD/tháng có cấu trúc tốt hơn so với bắt đầu ở tuổi 35 với 400 USD/tháng, giả sử lợi nhuận tương tự. Sớm hơn quan trọng hơn là lớn hơn.
Những gì tôi sẽ bỏ qua
Chọn cổ phiếu riêng lẻ trước khi bạn có cơ sở quỹ chỉ số vững chắc. Tôi sở hữu từng cổ phiếu riêng lẻ và đôi khi làm ăn rất tốt. Tải trọng nhận thức của việc theo dõi chúng - sự cám dỗ để kiểm tra hàng ngày, sự lo lắng khi thu nhập, quyết định khi nào nên bán - không có giá trị cho đến khi cơ sở quỹ chỉ số của bạn vững chắc và các vị thế riêng lẻ thực sự là tiền tùy ý. Bắt đầu nhàm chán; trở nên thú vị sau này nếu bạn muốn.
Đầu tư chủ yếu là thực hành làm ít hơn và chờ đợi lâu hơn cảm giác tự nhiên. Đó là công việc.
Sẵn sàng để mua sắm? So sánh Tài chính & Đầu tư khắp các cửa hàng → 📚 Hoặc duyệt khóa học đầu tư và tiền bạc trong Hàng hóa Kỹ thuật số →
