Je, Ujumuishaji wa Madeni Kweli Sawa Kwako, Uaminifu?
Unapozikwa kwenye bili, kugeuza malipo matano kuwa moja kunasikika kama wokovu. Nilikaribia kujiandikisha juu ya hisia hiyo peke yangu. Kisha nikaziangalia nambari, na nambari zilikuwa za kupendeza sana.
Kuunganisha deni kunavutia kwa sababu zilizo wazi. Badala ya kushughulikia malipo matano au sita, unayakunja kuwa moja au mbili zaidi zinazoweza kudhibitiwa, kukwepa kuongezeka kwa riba, na kuepuka gwaride la ada za kuchelewa. Kwa nadharia, mtu yeyote anaweza kuifanya. Lakini maarufu haimaanishi kuwa sawa kwa kila mtu, na ikiwa inakufaa inategemea kabisa hali yako. Kwa hivyo hivi ndivyo nilivyofikiria. Sio ushauri wa kifedha, maswali tu niliyojijibu.
Faida hizo mbili za kweli, zimesemwa wazi
Ujumuishaji hufanya mambo mawili muhimu sana. Inapunguza idadi ya wadai unaojibu, ambayo inapunguza mzigo wa akili na uwezekano wa kukosa malipo. Na inaweza kukupa kiwango cha chini cha riba, ambapo akiba halisi huishi ikiwa inafanya kazi kabisa.
Wote wawili ni wa kweli, na kwa mwezi mbaya wanajaribu vya kutosha kufuta hukumu. Ndio maana nilijilazimisha kuigiza kabla ya kuamua. Niliendesha mizani yangu kupitia a mpangaji wa malipo ya deni">mpangaji wa malipo ya deni ili kuona kama malipo moja ya pamoja kwa kiwango kipya yanashinda nilichokuwa nikifanya tayari, au nilihisi safi zaidi. Tidy si sawa na nafuu.
Hakuna mtu anayeweka takwimu kwenye tangazo
Hapa kuna nambari iliyonizuia baridi. Takriban asilimia sabini ya Waamerika wanaochukua mkopo wa usawa wa nyumba ili kulipa kadi za mkopo huishia katika kiwango sawa cha deni, au mbaya zaidi, ndani ya miaka miwili. Soma hiyo mara mbili. Chombo sio shida. Tabia ni.
Ujumuishaji husafisha kadi, kadi huhisi huru tena, na tabia za zamani huzijaza tena, isipokuwa sasa kuna mkopo wa ujumuishaji umekaa juu. Ikiwa overspending ni sababu ya msingi, uimarishaji haurekebishe, huweka upya mtego. Kabla sijazingatia, nilifuatilia matumizi yangu kwa uaminifu katika a programu ya bajeti">programu ya bajeti ili kujua kama nilikuwa na tatizo la madeni au tatizo la mazoea. Wale wanahitaji tiba tofauti.
Mambo mawili ya kuangalia kabla ya kuanzisha mpango
Kwanza, alama yako ya mkopo. Ikiwa ripoti yako ni mbaya, unaweza hata usistahiki kiwango cha chini cha riba cha kukuokoa, jambo ambalo linafanya zoezi zima kutokuwa na maana. Vuta alama yako kabla ya kupenda wazo hilo, kwa sababu mkopo wa ujumuishaji kwa kiwango kibaya hauwezi kukuacha bora.
Pili, usirukie mpango wa kina wa ujumuishaji kabla hujajaribu kujadili upya mikataba yako iliyopo. Wakati mwingine wakopeshaji hupunguza kiwango chako wao wenyewe ili kuepuka chaguo-msingi, na simu ni nafuu zaidi kuliko mkopo mpya. Niliweka maelezo kwenye kila mazungumzo katika a daftari la mpangaji wa fedha">daftari la mpangaji wa fedha ili niweze kufuatilia kila mdai alitoa na kuwashikilia.
Unaweza kuimarisha peke yako, na mpango halisi
Ikiwa hesabu itatoka, sio lazima kumlipa mtu yeyote. Ukiwa na mpango thabiti unaweza kurekebisha deni mwenyewe kupitia mkopo wa usawa wa nyumba, ufadhili wa gari, au kukopa dhidi ya akiba ya kustaafu, kati ya njia zingine. Kwa watu wanaobeba kadi za viwango vya juu, alama nzuri ya mkopo inaweza kufungua kiwango bora zaidi, na hatua zinazofaa zinaweza kukurejesha katika udhibiti haraka kuliko ulivyotarajia.
Neno kuu ni mpango. Kuifanya peke yako kunamaanisha utafiti wa dhati kwa upande wako, si uamuzi unaotegemea vibe usiku wa manane. Nilipanga muundo mzima na kutumia a programu ya ukumbusho wa bili">programu ya ukumbusho wa bili kwa hivyo malipo mapya hayajawahi kuteleza, kwa sababu kukosa kunaweza kutengua hatua nzima.
Ikiwa unaajiri msaada, uajiri kwa uangalifu
Ikiwa utaleta huduma ya ujumuishaji, chagua mshauri aliyeidhinishwa na sifa ya kweli na uzoefu thabiti. Wakati mwingine mtaalamu huyo anakuwa sauti yako na mkopeshaji, kujadili viwango bora kwa niaba yako, na utaalamu huo unaweza kustahili kulipwa.
Lakini haikuondolei swali la tabia, ambalo ndilo linaloamua ikiwa hii inafanya kazi. Niliendelea kuweka kila malipo kwenye a jarida la kufuatilia madeni">jarida la kufuatilia madeni hata baada ya kuimarisha, kwa sababu takwimu ya miaka miwili imejengwa kutoka kwa watu ambao waliacha kulipa kipaumbele. Ujumuishaji unaweza kuwa msaada wa kweli au shimo safi, na sababu ya kuamua sio mkopo. Ni kama ulibadilisha kile kilichokuweka kwenye deni mwanzoni.
Je, uko tayari kununua? Linganisha mpangaji wa malipo ya deni katika maduka → 📚 Au vinjari kozi za uwekezaji na pesa katika Bidhaa za Dijitali →
