老实说，债务合并真的适合您吗？
当你被账单淹没时，将五笔付款变成一笔听起来像是一种救赎。我几乎独自一人接受了这种感觉。然后我看了一下数字，这些数字就不那么讨人喜欢了。
出于显而易见的原因，合并债务很有吸引力。您不必同时处理五六笔付款，而是将它们分成一两笔更易于管理的付款，避免一些利息上涨，并避免滞纳金。理论上任何人都可以做到。但流行并不意味着适合所有人，是否适合你完全取决于你的情况。这就是我的想法。不是财务建议，只是我自己回答的问题。
明确说明的两个真正好处
整合做了两件真正有用的事情。它减少了您需要回答的债权人的数量，从而降低了精神负担和错过付款的可能性。而且它可以为您提供较低的利率，如果它有效的话，这就是实际储蓄所在。
两者都是真实的，而且在糟糕的月份里，它们的诱惑力足以推翻判断。这正是我在决定之前强迫自己建模的原因。我通过以下方式查看了我的余额 债务偿还规划师">债务偿还规划师 看看以新费率进行的合并付款是否真正击败了我已经在做的事情，或者只是感觉更整洁。整洁并不等于便宜。
没有人在广告中放入统计数据
这是让我震惊的数字。大约百分之七十通过房屋净值贷款偿还信用卡的美国人最终会在两年内背负同样数额的债务，甚至更糟。读两遍。工具不是问题。行为是。
合并清理了卡片，卡片再次感到自由，旧习惯重新填充它们，除了现在还有合并贷款坐在上面。如果超支是根本原因，整合并不能解决问题，而只是重置陷阱。在我考虑之前，我诚实地记录了我的支出 预算应用程序">预算应用程序 查明我是否有债务问题或习惯问题。这些需要不同的治疗方法。
在开始计划之前需要检查两件事
首先，你的信用评分。如果你的报告很粗糙，你甚至可能没有资格获得足够低的利率来救助你，这使得整个过程毫无意义。在你爱上这个想法之前先拉一下你的分数，因为不良利率的合并贷款不会让你的境况变得更好。
其次，在尝试重新谈判现有合同之前，不要急于制定详尽的合并计划。贷方有时会自行降低利率以避免违约，而且打电话比新贷款便宜。我把每一次谈话都记下来 财务规划师笔记本">财务规划师笔记本 这样我就可以跟踪每个债权人提供的报价并让他们遵守。
你可以自己整合，有一个真正的计划
如果计算结果正确，你不一定需要付钱给任何人。有了可靠的计划，您可以通过房屋净值贷款、汽车再融资或退休储蓄借款等方式自行重组债务。对于持有高费率卡的人来说，良好的信用评分可以带来有意义的更好的费率，而正确的举措可以让您比预期更快地恢复控制。
关键词是计划。单独行动意味着你要认真研究，而不是在午夜根据氛围做出决定。我映射了整个重组并使用了 账单提醒应用程序">帐单提醒应用 因此，新的单一付款永远不会滑落，因为错过它就会抵消整个点。
如果您雇用帮助，请谨慎雇用
如果您确实引入整合服务，请选择一位具有真正声誉和丰富经验的认可顾问。有时，这位专业人士会成为您与贷方的代言人，代表您协商更好的利率，而且这种专业知识是值得付费的。
但这并不能免除你的行为问题，行为问题才是真正决定这是否有效的问题。我一直将每笔付款记录在 债务追踪日记">债务追踪日记 即使在合并之后，因为两年的统计数据是根据那些停止关注的人建立的。整合可能是真正的帮助，也可能是新的漏洞，而决定因素不是贷款。问题在于你是否改变了最初让你负债的因素。
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