Smetti di nasconderti dal cattivo credito e inizia a ripararlo
Per molto tempo ho trattato il mio cattivo credito come si tratta una lettera che si ha paura di aprire, cioè non aprendola. Immaginavo la società di credito come una forza minacciosa che mi dava la caccia. La verità era di una semplicità quasi imbarazzante: non volevano punirmi. Volevano che pagassi. E nel momento in cui ho smesso di nascondermi e ho iniziato a parlare, la riparazione è diventata molto meno spaventosa.
Questa è la mia esperienza, non un consiglio finanziario. Ma se il timore è l’unica cosa che si frappone tra te e un futuro creditizio migliore, voglio dare una scossa a quel timore.
Vogliono che tu paghi, non che scompaia
Ecco la ristrutturazione che mi ha liberato. Il compito dei finanziatori è fare soldi, non far arrestare o condannare le persone. Quell’immagine arcaica e paurosa del credito, in cui un errore ti rovina per sempre, appartiene in gran parte al passato. Al giorno d'oggi quasi tutti gli istituti di credito lavoreranno volentieri con te per riparare il tuo credito, perché un cliente che li ripaga vale più di uno che è scomparso.
Nessuno vuole vedere prosciugarsi la propria fonte di reddito. Questo è esattamente il motivo per cui le società di credito con cui ho avuto a che fare erano disposte ad accogliermi di nuovo da dove li avevo tranquillamente evitati. Una volta capito questo, prendere il telefono è diventato più facile. A libretto di riparazione del credito mi ha aiutato a entrare sapendo cosa chiedere invece di prepararmi semplicemente per una conferenza.
Più aspetti, più diventa difficile
La crudele matematica del credito è che il tempismo funziona contro i procrastinatori. Più ti avvicini al bisogno effettivo di credito, per una casa, un'auto, una spesa aziendale, più diventa difficile correggere rapidamente il tuo punteggio. La riparazione richiede tempo e il sistema non ha fretta, quindi il peggior momento possibile per iniziare è il momento in cui hai urgentemente bisogno di un buon numero.
Se nel tuo futuro ci sono grosse spese, la mossa intelligente è iniziare a sistemare il credito che ti spettava in passato adesso, prima che la pressione aumenti. Ho collegato la mia timeline a quaderno di pianificazione del budget quindi le spese future e i lavori di riparazione erano sulla stessa pagina, e questo faceva sentire il "dopo" molto meno sicuro. Chi fa affari con lungimiranza la pensa così. Non aspetti che arrivi il conto per capire se puoi fidarti di pagarlo. Elimini presto le vecchie macchie in modo che, quando hai bisogno di un prestito, non sei visto come uno skipper a cui verrà rifiutato immediatamente.
Le tue informazioni sono già in archivio
Una cosa che alla fine ha ucciso la mia elusione: nascondersi in realtà non nasconde nulla. Ogni dettaglio che inserisci in una richiesta di credito è esattamente ciò che consente a un prestatore di contattarti in seguito. L'ufficio di credito conserva tutto e quando provi a chiedere di nuovo un prestito, guardano semplicemente nei loro file. L'abitudine di saltare il credito si manifesta subito.
Quindi la strategia di scappare e nascondersi non ha mai funzionato, sembrava semplicemente che lo fosse. La buona notizia è che gli stessi file che rivelano una cattiva abitudine possono mostrarne una buona una volta che inizi a sistemarla. Tengo d'occhio cosa c'è nel mio con a servizio di monitoraggio del credito, perché se l'FBI leggerà la mia pratica quando prendo in prestito, voglio leggerla prima io.
Il cattivo credito ti spinge verso i finanziatori sbagliati
Lasciare un cattivo credito non riparato comporta un costo che non avevo previsto. Quando aziende rispettabili non ti prestano, ti sposti verso il tipo sbagliato di prestatore, quelli che ti assumeranno a condizioni che peggioreranno la tua situazione. Riparare il tuo credito non è solo una questione di numero, ma anche di mantenere l'accesso a persone che ti tratteranno equamente.
Se vuoi risolvere le cose, devi iniziare già, perché ogni mese di evitamento restringe le tue opzioni. A corso di finanza personale mi ha aiutato a capire a quali istituti di credito valeva la pena mantenere l'accesso e da quali ho avuto la fortuna di essere allontanato. Il punto non è che un cattivo credito ti renda una persona cattiva. È che rimodella silenziosamente il menu delle persone disposte a trattare con te, e quel menu non fa che peggiorare quanto più a lungo lo ignori. Riparare il record è il modo in cui mantieni aperte le porte migliori.
È il tuo futuro, quindi inizia a leggere e inizia a fare
La vecchia idea secondo cui i peccati dei padri ricadono sui figli non si applica qui. Quando hai un cattivo credito, i tuoi figli non pagano, lo fai tu. E quando lo ripari, sei tu a raccoglierne i benefici. Il punto è proprio questo egoismo: fallo per il tuo bene.
Internet è pieno di informazioni che possono indirizzarti nella giusta direzione ogni volta che sei pronto e, anche se non lo sei oggi, puoi iniziare a leggere proprio adesso. A quaderno di esercizi di pianificazione finanziaria mi ha dato un posto dove mettere ciò che ho imparato. Quando sei pronto ad agire, contatta l'ufficio crediti, parla con qualcuno e digli che vuoi fare ammenda. Sono molto più disposti ad aiutarti rispetto alla versione in cui vivono senza affitto nelle tue paure.
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