Pare de se esconder do crédito ruim e comece a repará-lo
Por muito tempo tratei meu crédito ruim da mesma forma que você trata uma carta que tem medo de abrir, não abrindo. Imaginei a empresa de crédito como uma força ameaçadora me caçando. A verdade era quase embaraçosamente simples: eles não queriam me punir. Eles queriam que eu pagasse. E no segundo em que parei de me esconder e comecei a falar, o conserto ficou muito menos assustador.
Esta é a minha experiência, não um conselho financeiro. Mas se o medo é a única coisa que o separa de um futuro de crédito melhor, quero dar uma olhada nesse medo.
Eles querem que você pague, não desapareça
Aqui está a reformulação que me libertou. O objetivo dos credores é ganhar dinheiro e não fazer com que as pessoas sejam presas ou condenadas. Essa imagem arcaica e assustadora do crédito, onde um deslize arruína você para sempre, pertence principalmente ao passado. Hoje em dia, quase todos os credores terão prazer em trabalhar com você para reparar seu crédito, porque um cliente que o paga vale mais do que aquele que desapareceu.
Ninguém quer ver sua fonte de renda secar. É exatamente por isso que as empresas de crédito com quem negociei estavam dispostas a me receber de volta de onde eu as evitava silenciosamente. Depois que entendi isso, pegar o telefone ficou mais fácil. Um livro de reparação de crédito me ajudou a chegar sabendo o que pedir, em vez de apenas me preparar para uma palestra.
Quanto mais você espera, mais difícil fica
A matemática cruel do crédito é que o tempo funciona contra os procrastinadores. Quanto mais perto você estiver de realmente precisar de crédito, para uma casa, um carro, uma despesa comercial, mais difícil se tornará corrigir sua pontuação rapidamente. O reparo leva tempo e o sistema não se apressa, então o pior momento possível para começar é aquele em que você precisa urgentemente de um bom número.
Se houver uma grande despesa em algum lugar no seu futuro, a decisão inteligente é começar a consertar o crédito devido no passado agora, antes que a pressão aumente. Eu conectei minha própria linha do tempo em um caderno planejador de orçamento portanto, as despesas futuras e os trabalhos de reparo estavam na mesma página, e isso fazia com que “mais tarde” parecesse muito menos seguro. Qualquer pessoa que faça negócios com visão pensa assim. Você não espera até que a conta chegue para descobrir se é confiável para pagá-la. Você limpa as manchas antigas com antecedência para que, quando precisar de um empréstimo, não seja visto como um capitão que será recusado na hora.
Suas informações já estão arquivadas
Uma coisa que finalmente acabou com minha evitação: esconder não esconde nada. Cada detalhe que você coloca em um pedido de crédito é exatamente o que permite que um credor entre em contato com você mais tarde. A agência de crédito retém tudo isso e, quando você tenta pedir um empréstimo novamente, eles simplesmente consultam seus arquivos. O hábito de pular o crédito aparece imediatamente.
Portanto, a estratégia de fugir e se esconder nunca funcionou, apenas parecia que funcionava. A boa notícia é que os mesmos arquivos que expõem um mau hábito podem mostrar um bom hábito quando você começar a corrigi-lo. Eu fico de olho no que está no meu com um serviço de monitoramento de crédito, porque se a agência vai ler meu arquivo quando eu pedir emprestado, quero lê-lo primeiro.
Crédito ruim empurra você para os credores errados
Há um custo silencioso em deixar o crédito ruim sem reparo que eu não esperava. Quando empresas respeitáveis não lhe emprestam, você se volta para o tipo errado de credor, aquele que o aceitará em condições que piorarão sua situação. Reparar seu crédito não envolve apenas um número, trata-se de manter o acesso a pessoas que o tratarão de maneira justa.
Se você quiser resolver as coisas, precisa começar já, porque cada mês evitado restringe suas opções. Um curso de finanças pessoais me ajudou a entender a quais credores valia a pena manter o acesso e de quais tive a sorte de ser afastado. A questão não é que o crédito ruim faça de você uma pessoa má. É que isso remodela silenciosamente o cardápio das pessoas dispostas a lidar com você, e esse cardápio só piora quanto mais você o ignora. Reparar o disco é como você mantém as melhores portas abertas.
É o seu futuro, então comece a ler e comece a fazer
A velha ideia de que os pecados dos pais atingem os filhos não se aplica aqui. Quando você tem crédito ruim, seus filhos não pagam, você paga. E quando você conserta, é você quem colhe o benefício. Esse egoísmo é o ponto principal: faça isso pelo seu próprio bem.
A internet está cheia de informações que podem apontar a direção certa sempre que você estiver pronto e, mesmo que não esteja pronto hoje, você pode começar a ler agora mesmo. Um livro de planejamento financeiro me deu um lugar para colocar o que aprendi. Quando estiver pronto para agir, entre em contato com a agência de crédito, converse com alguém e diga que deseja fazer as pazes. Eles estão muito mais dispostos a ajudar do que a versão deles vivendo sem pagar aluguel devido aos seus medos.
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