ایجاد یک برنامه بازپرداخت بدهی شخصی که در واقع برقرار است
اولین برنامه بازپرداختی که من انجام دادم یک لیست اصلی بود که روی آن نوشته بود "پرداخت کارت های اعتباری" با هدف مبهم "دریافت بدهی تحت کنترل". تقریباً شش هفته طول کشید تا اینکه دیگر به آن نگاه نکردم. دومی دارای مبالغ دلاری مشخص، حسابهای خاص، تاریخهای مشخص و ستونی بود که من برای تامین مالی آن برش میدادم. اون یکی رو که تموم کردم تفاوت بین طرحی که دنبال میکنید و طرحی که رها میکنید، تقریباً کاملاً مشخص است.
با اعداد شروع کنید، همه آنها
هر بدهی را فهرست کنید: نام بستانکار، مانده فعلی، نرخ بهره، حداقل پرداخت، و اینکه آیا در وصول، معوق یا جاری است. این ناخوشایند اما ضروری است. اکثر مردم درک مبهمی از آنچه مدیون هستند دارند. عدد واقعی روی کاغذ معمولا یا بیشتر از حد انتظار است (که انگیزه متفاوتی دارد) یا قابل کنترل تر از آن چیزی است که اضطراب پیشنهاد می شود. A <برنامه ریز پرداخت بدهی> یا حتی یک صفحه گسترده ساده به خوبی این کار را انجام می دهد - هدف یک نمای تصویر کامل است.
سپس با همان دقت به جریان نقدی ماهانه نگاه کنید: درآمد ورودی، هزینه های ثابت، متغیر بودن و میزان آن. شکاف بین این دو عدد همان چیزی است که باید با آن کار کنید. ممکن است 200 دلار باشد. ممکن است 800 دلار باشد. هر چه هست، این محدودیت شماست، نه یک قضاوت.
انتخاب یک سفارش پرداخت که از نظر روانشناسی کار می کند
روش بهینه ریاضی روش بهمنی است: حداقل برای همه چیز بپردازید و ابتدا پول اضافی را روی بدهی با بالاترین بهره قرار دهید. این کار کل سود پرداختی را به حداقل می رساند. رویکرد روانشناختی موثر برای بسیاری از افراد روش گلوله برفی است: ابتدا کوچکترین موجودی را بدون توجه به نرخ بهره پرداخت کنید، سپس آن را به کوچکترین مبلغ بعدی بریزید. گلوله برفی بردهای قابل مشاهده را سریعتر ایجاد می کند، که مردم را درگیر می کند.
هیچ کدام اشتباه نیست. بهترین استراتژی استراتژی است که در واقع برای 18 تا 36 ماه اجرا می کنید. A <صحافی برنامه ریزی بودجه> با هر حساب در یک صفحه جداگانه، جایی که می توانید پرداخت های انجام شده را به صورت فیزیکی بررسی کنید، مکانیسم رضایتی ایجاد می کند که صفحات گسترده برای برخی افراد کاملاً تکرار نمی شود.
حسابهای مجموعهها نیاز به توجه ویژه دارند: آنها اغلب با کمتر از ارزش اسمی تسویه میشوند. اگر مجموعهای معتبر و در محدوده محدودیتهای قانونی باشد، تماس با آژانس و ارائه تسویه یکجا - گاهی 40 تا 60 سنت بر دلار - میتواند حساب را با مبلغی کمتر از موجودی کامل تسویه کند. هر پیشنهاد تسویه حساب را قبل از پرداخت به صورت کتبی دریافت کنید. A <الگوی نامه مذاکره بدهی> این فرآیند را روان تر می کند.
ایجاد در کاهشی که آن را تامین می کند
این طرح نیاز به منبع مالی دارد. این بدیهی به نظر می رسد، اما این جایی است که اکثر برنامه ها به هم می ریزند: آنها بازپرداخت بدهی را بدون در نظر گرفتن اینکه پرداخت ماهانه اضافی از کجا می آید، پیش بینی می کنند. خط به خط از طریق مخارج متغیر پیش بروید. اشتراک، غذاخوری، لباس، سرگرمی. یک بسته پخش جریانی 60 دلاری در ماه و یک عادت هفتگی ناهار به 250 تا 300 دلار در ماه اضافه می شود. این یک پرداخت بدهی معنادار است.
A <ردیاب مالی شخصی> با نمای بودجهبندی مرتبط کمک میکند زیرا هزینههای واقعی را به شما نشان میدهد، نه آنچه را که فکر میکنید خرج میکنید. شکاف بین این دو عدد معمولاً جایی است که پول اضافی پنهان می شود. کاهش دائمی نیست - هدف 18 تا 24 ماه کاهش هزینه است که پس از آن پرداخت بدهی خود پول نقد قابل توجهی را آزاد می کند.
چیزی که من می گذرم
از طرحی که وابسته به درآمدهای بادآورده یکباره است (بازپرداخت مالیات، پاداش) بدون تعهد ماهانه زیر آن صرفنظر کنید. بادهای بادآورده وقتی می آیند عالی هستند، اما برنامه ای که به آنها نیاز دارد، برنامه نیست. همچنین از هر شرکتی که قول میدهد در قبال بدهیهای شما با یک کارمزد بالا مذاکره کند، خودداری کنید - شرکتهای تسویه بدهی اغلب به شما میگویند که پرداخت به طلبکاران را متوقف کنید تا بدهیهای معوقه برای مذاکره ایجاد کنید، که در حین پرداخت اعتبار شما را بیشتر از بین میبرد. مشاوران اعتباری غیرانتفاعی از طریق NFCC برنامه های مدیریت بدهی را ارائه می دهند که بدون این رویکرد، پرداخت ها را بازسازی می کند.
حقیقت اساسی یک برنامه بازپرداخت این است که کمتر در مورد هوشمندی مالی است و بیشتر در مورد پیگیری مداوم در طول زمان است. ریاضی ساده است. رفتار قسمت سخت است اعداد خاص، تاریخهای خاص، و پاسخی واضح برای آنچه که برای تأمین مالی هر پرداخت کاهش میدهید - این تفاوت بین طرحی است که یک بار نوشتهاید و طرحی که به پایان رساندهاید.
برای خرید آماده اید؟ مقایسه کنید امور مالی و سرمایه گذاری در سراسر فروشگاه ها → 📚 یا مرور کنید دوره های سرمایه گذاری و پول در کالاهای دیجیتال →
