จัดทำแผนการชำระหนี้ส่วนบุคคลที่มีอยู่จริง
แผนการชำระหนี้แผนแรกที่ฉันทำคือรายการหัวข้อย่อยที่ระบุว่า "ชำระบัตรเครดิต" ภายใต้เป้าหมายที่คลุมเครือคือ "ได้รับหนี้ภายใต้การควบคุม" ใช้เวลาประมาณหกสัปดาห์ก่อนที่ฉันจะหยุดดู ส่วนที่สองมีจำนวนเงินดอลลาร์ที่เฉพาะเจาะจง บัญชีเฉพาะ วันที่เฉพาะ และคอลัมน์สำหรับสิ่งที่ฉันตัดเพื่อระดมทุน อันนั้นผมทำเสร็จแล้ว ความแตกต่างระหว่างแผนที่คุณปฏิบัติตามกับแผนที่คุณละทิ้งนั้นมีความเฉพาะเจาะจงเกือบทั้งหมด
เริ่มต้นด้วยตัวเลขทั้งหมด
แสดงรายการหนี้ทั้งหมด: ชื่อเจ้าหนี้ ยอดคงเหลือปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ย การชำระขั้นต่ำ และไม่ว่าจะเป็นลูกหนี้ค้างชำระ หรือค้างชำระ สิ่งนี้ไม่สะดวกแต่จำเป็น คนส่วนใหญ่มีความรู้สึกคลุมเครือเกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขาเป็นหนี้ จำนวนที่แท้จริงบนกระดาษมักจะสูงกว่าที่คาดไว้ (ซึ่งมีแรงจูงใจแตกต่างออกไป) หรือสามารถจัดการได้ดีกว่าความวิตกกังวลที่แนะนำ เอ <ผู้วางแผนการชำระหนี้> หรือแม้แต่สเปรดชีตธรรมดาก็สามารถจัดการเรื่องนี้ได้ดี เป้าหมายคือมุมมองเดียวของรูปภาพทั้งหมด
จากนั้นดูกระแสเงินสดรายเดือนที่เข้มงวดเท่าเดิม ได้แก่ รายได้เข้า ค่าใช้จ่ายคงที่ออก มีอะไรแปรผันและเท่าไร ช่องว่างระหว่างตัวเลขทั้งสองนี้คือสิ่งที่คุณต้องแก้ไข อาจเป็น $200; อาจเป็น $800 ไม่ว่ามันจะเป็นอะไร นั่นเป็นข้อจำกัดของคุณ ไม่ใช่การตัดสิน
การเลือกลำดับผลตอบแทนที่ได้ผลในทางจิตวิทยา
แนวทางที่เหมาะสมที่สุดทางคณิตศาสตร์คือวิธีถล่ม: จ่ายขั้นต่ำให้กับทุกสิ่งแล้วโยนเงินเพิ่มไปที่หนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงสุดก่อน สิ่งนี้จะช่วยลดดอกเบี้ยที่จ่ายทั้งหมดให้เหลือน้อยที่สุด แนวทางที่มีประสิทธิผลทางจิตวิทยาสำหรับหลายๆ คนคือวิธีสโนว์บอล: จ่ายยอดที่น้อยที่สุดก่อนโดยไม่คำนึงถึงอัตราดอกเบี้ย จากนั้นจึงทบยอดที่จ่ายนั้นไปเป็นยอดที่น้อยที่สุดถัดไป ก้อนหิมะสร้างชัยชนะที่มองเห็นได้เร็วกว่า ซึ่งทำให้ผู้คนมีส่วนร่วม
ก็ไม่ผิดเช่นกัน กลยุทธ์ที่ดีที่สุดคือกลยุทธ์ที่คุณจะดำเนินการจริงเป็นเวลา 18-36 เดือน เอ <เครื่องผูกการวางแผนงบประมาณ> สำหรับแต่ละบัญชีในหน้าแยกกัน ซึ่งคุณสามารถตรวจสอบการชำระเงินที่เกิดขึ้นได้จริง จะสร้างกลไกความพึงพอใจที่สเปรดชีตอาจเลียนแบบไม่ได้สำหรับบางคน
บัญชีเรียกเก็บเงินต้องได้รับการพิจารณาเป็นพิเศษ โดยมักจะชำระน้อยกว่ามูลค่าที่ตราไว้ หากการเรียกเก็บเงินถูกต้องและอยู่ภายใต้ข้อจำกัด การโทรติดต่อหน่วยงานและเสนอการชำระเงินก้อน บางครั้งอาจอยู่ที่ 40-60 เซ็นต์ต่อดอลลาร์ สามารถเคลียร์บัญชีได้น้อยกว่ายอดคงเหลือทั้งหมด รับข้อเสนอการชำระหนี้เป็นลายลักษณ์อักษรก่อนชำระเงิน เอ <แม่แบบจดหมายการเจรจาต่อรองหนี้> ทำให้กระบวนการนั้นราบรื่นยิ่งขึ้น
สร้างบาดแผลที่ให้ทุนสนับสนุน
แผนดังกล่าวจำเป็นต้องมีแหล่งเงินทุน ฟังดูชัดเจน แต่เป็นจุดที่แผนส่วนใหญ่พังทลายลง: พวกเขาคาดการณ์การชำระหนี้โดยไม่ต้องคำนึงถึงที่มาของการชำระเงินรายเดือนเพิ่มเติม ไปทีละบรรทัดผ่านการใช้จ่ายแบบผันแปร การสมัครสมาชิก ร้านอาหาร เสื้อผ้า ความบันเทิง ชุดสตรีมมิ่งราคา $60/เดือน และอาหารกลางวันรายสัปดาห์จะรวมกันสูงถึง $250-$300 ต่อเดือน นั่นคือการชำระหนี้ที่มีความหมาย
A <ติดตามการเงินส่วนบุคคล> ด้วยมุมมองการจัดทำงบประมาณที่เชื่อมโยงจะช่วยได้ เนื่องจากจะแสดงการใช้จ่ายจริง ไม่ใช่สิ่งที่คุณคิดว่าคุณกำลังใช้จ่าย ช่องว่างระหว่างตัวเลขทั้งสองนี้มักจะเป็นที่ที่เงินพิเศษซ่อนอยู่ การตัดทอนไม่ได้ถาวร เป้าหมายคือการใช้จ่ายที่เข้มงวดมากขึ้นเป็นเวลา 18-24 เดือน หลังจากนั้นการชำระหนี้จะทำให้มีเงินสดจำนวนมากเพิ่มขึ้น
สิ่งที่ฉันจะข้าม
ข้ามแผนที่ขึ้นอยู่กับโชคลาภแบบครั้งเดียว (การคืนภาษี โบนัส) โดยไม่มีข้อผูกมัดรายเดือนอยู่ข้างใต้ โชคลาภนั้นยิ่งใหญ่เมื่อมันมาถึง แต่แผนการที่ต้องใช้มันนั้นไม่ใช่แผน นอกจากนี้ ให้ข้ามบริษัทใดๆ ที่สัญญาว่าจะเจรจาต่อรองหนี้ให้กับคุณโดยเสียค่าธรรมเนียมล่วงหน้าจำนวนมาก บริษัทรับชำระหนี้มักจะบอกให้คุณหยุดจ่ายเงินให้เจ้าหนี้เพื่อสร้างหนี้ค้างชำระในการเจรจา ซึ่งจะทำลายเครดิตของคุณต่อไปในขณะที่คุณจ่ายเงิน ที่ปรึกษาด้านเครดิตที่ไม่แสวงหากำไรผ่าน NFCC เสนอแผนการจัดการหนี้ที่ปรับโครงสร้างการชำระเงินโดยไม่มีแนวทางดังกล่าว
ความจริงเบื้องหลังของแผนการชำระหนี้คือไม่เกี่ยวกับความฉลาดทางการเงิน แต่ให้ความสำคัญกับการติดตามผลอย่างต่อเนื่องเมื่อเวลาผ่านไป คณิตศาสตร์นั้นง่าย พฤติกรรมเป็นส่วนที่ยาก ตัวเลขที่เจาะจง วันที่ที่เจาะจง และคำตอบที่ชัดเจนสำหรับสิ่งที่คุณจะตัดเป็นทุนในการชำระเงินแต่ละครั้ง นั่นคือความแตกต่างระหว่างแผนที่คุณเขียนครั้งเดียวกับแผนที่คุณทำเสร็จแล้ว
พร้อมช้อปหรือยัง? เปรียบเทียบ การเงินและการลงทุน ข้ามร้านค้า → 📚 หรือเรียกดู หลักสูตรการลงทุนและการเงิน ในสินค้าดิจิทัล →
