Gerçekte Tutarlı Bir Kişisel Borç Geri Ödeme Planı Yapmak
Yaptığım ilk geri ödeme planı, "borcunu kontrol altına almak" gibi belirsiz bir hedefin altında "kredi kartlarını öde" yazan bir madde listesiydi. Ona bakmayı bırakana kadar yaklaşık altı hafta sürdü. İkincisinde belirli dolar miktarları, belirli hesaplar, belirli tarihler ve onu finanse etmek için kestiğim miktarı gösteren bir sütun vardı. Bitirdiğimi. Takip ettiğiniz bir plan ile terk ettiğiniz bir plan arasındaki fark neredeyse tamamen spesifiktir.
Sayılarla Başlayın, Hepsi
Her borcu listeleyin: alacaklının adı, cari bakiye, faiz oranı, minimum ödeme ve tahsilatlarda mı, gecikmiş mi yoksa cari mi olduğu. Bu rahatsız edici ama gerekli. Çoğu insanın neye borçlu olduğu konusunda belirsiz bir fikri vardır; kağıt üzerindeki gerçek sayı genellikle ya beklenenden daha yüksektir (ki bu da farklı şekilde motive eder) ya da önerilen kaygıdan daha yönetilebilirdir. bir <borç ödeme planlayıcısı> veya basit bir e-tablo bile bunu iyi bir şekilde halledebilir; amaç, resmin tamamının bir görünümüdür.
Ardından aylık nakit akışına aynı titizlikle bakın: gelir gelir, sabit giderler gider, neyin değişken olduğu ve ne kadar olduğu. Bu iki sayı arasındaki boşluk, üzerinde çalışmanız gereken şeydir. 200 dolar olabilir; 800 dolar olabilir. Her ne ise, bu sizin kısıtlamanızdır, bir yargı değil.
Psikolojik Açıdan İşe Yarayan Bir Ödeme Sırasını Seçmek
Matematiksel olarak en uygun yaklaşım çığ yöntemidir: Her şey için minimum tutarı ödeyin ve önce en yüksek faizli borca fazladan para atın. Bu, ödenen toplam faizi en aza indirir. Birçok insan için psikolojik açıdan etkili yaklaşım kartopu yöntemidir: Faiz oranına bakılmaksızın önce en küçük bakiyeyi ödeyin, ardından bu ödemeyi bir sonraki en küçüğe aktarın. Kartopu gözle görülür kazançları daha hızlı üretir ve bu da insanları meşgul eder.
İkisi de yanlış değil. En iyi strateji aslında 18-36 ay boyunca uygulayacağınız stratejidir. bir <bütçe planlama bağlayıcısı> Her hesabın, yapılan ödemeleri fiziksel olarak kontrol edebileceğiniz ayrı bir sayfada olması, e-tabloların bazı insanlar için tam olarak kopyalamadığı bir memnuniyet mekanizması yaratır.
Tahsilat hesapları özel bir dikkat gerektirir: genellikle nominal değerinden daha düşük bir değerle kapatılırlar. Tahsilat geçerliyse ve zaman aşımı süresi içindeyse, ajansı aramak ve toplu ödeme teklif etmek (bazen dolar başına 40-60 sent), bakiyenin tamamından daha az bir tutarla hesabı kapatabilir. Ödeme yapmadan önce herhangi bir uzlaşma teklifini yazılı olarak alın. bir <borç müzakere mektubu şablonu> bu süreci daha sorunsuz hale getirir.
Bunu Finanse Eden Kesintileri İnşa Etmek
Planın finansman kaynağına ihtiyacı var. Bu çok açık görünüyor, ancak çoğu planın çöktüğü yer burasıdır: Fazladan aylık ödemenin nereden geldiğini hesaba katmadan borç getirisini öngörüyorlar. Değişken harcamalarda satır satır ilerleyin. Abonelikler, yemek, giyim, eğlence. Ayda 60 ABD doları tutarında bir yayın paketi ve haftalık öğle yemeği alışkanlığının toplamı ayda 250-300 ABD dolarına denk geliyor. Bu anlamlı bir borç ödemesi.
A <kişisel finans takipçisi> bağlantılı bütçeleme görünümü, harcadığınızı düşündüğünüz tutarı değil, gerçek harcamaları gösterdiği için yardımcı olur. Bu iki sayı arasındaki boşluk genellikle ekstra paranın saklandığı yerdir. Kısıtlama kalıcı değil; hedef, harcamaların 18-24 ay daha sıkılaştırılması ve sonrasında borç ödemelerinin önemli miktarda nakit serbest bırakması.
Neyi Atlardım
Altında aylık bir taahhüt bulunmayan, tek seferlik beklenmedik sonuçlara (vergi iadesi, ikramiye) bağlı olan planı atlayın. Rüzgarlar geldiğinde harikadır ama onları gerektiren bir plan, plan değildir. Ayrıca, büyük bir ön ücret karşılığında borçlarınızı sizin için müzakere etmeyi vaat eden herhangi bir firmayı da atlayın; borç tasfiye şirketleri genellikle size, müzakere için borç biriktirmek için alacaklılara ödeme yapmayı bırakmanızı söyler, bu da siz onlara ödeme yaparken kredinizi daha da yok eder. Kâr amacı gütmeyen kredi danışmanları, NFCC aracılığıyla ödemeleri bu yaklaşım olmadan yeniden yapılandıran borç yönetimi planları sunuyor.
Bir geri ödeme planının altında yatan gerçek, bunun finansal zekadan çok, zaman içinde tutarlı bir takiple ilgili olmasıdır. Matematik basittir; davranış işin zor kısmıdır. Belirli rakamlar, belirli tarihler ve her ödemeyi finanse etmek için ne kadar kesinti yaptığınıza dair net bir yanıt; bir kez yazdığınız planla bitirdiğiniz plan arasındaki fark budur.
Alışverişe hazır mısınız? Karşılaştır Finans ve Yatırım mağazalar arasında → 📚 Veya göz atın yatırım ve para kursları Dijital Ürünlerde →
