Αξιοποιήστε στο έπακρο ένα περιορισμένο εισόδημα χωρίς να τιμωρήσετε τον εαυτό σας
Υπάρχει μια ιδιαίτερη σκληρότητα στις συμβουλές προσωπικών οικονομικών που υποθέτει ότι το πρόβλημά σας είναι επιλογή. «Απλώς κόψε τα λάτε». Σίγουρος. Τι γίνεται αν το πρόβλημα δεν είναι τα lattes — τι γίνεται αν οι αριθμοί δεν αθροίζονται ακόμη και μετά από όλες τις προφανείς περικοπές; Εδώ είναι αυτό που βρήκα ότι βοηθά πραγματικά όταν το εισόδημα είναι ο περιορισμός.
Παρακολουθήστε κάθε δολάριο και, στη συνέχεια, βρείτε το σήμα
Το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε όταν τα χρήματα είναι σφιχτά είναι το ίδιο με όταν δεν είναι: παρακολουθείτε κάθε εξερχόμενο δολάριο. Όχι επειδή θα βρείτε τα μαγικά απόβλητα που λύνουν τα πάντα — μάλλον δεν θα το βρείτε. Αλλά επειδή οι κατηγορίες που νόμιζες ότι ήταν μικρές μερικές φορές δεν είναι, και οι κατηγορίες που θεωρούσες μεγάλες μερικές φορές δεν είναι τόσο κακές όσο φοβόσουν.
A σημειωματάριο προϋπολογισμού ή μια δωρεάν εφαρμογή το κάνει αυτό. Ο στόχος δεν είναι να δημιουργήσεις ενοχές. είναι να βρεις τις δύο ή τρεις κατηγορίες με ουσιαστικό χώρο. Συνήθως υπάρχει τουλάχιστον ένα. Μερικές φορές είναι οι συνδρομές που συσσωρεύονται με τα χρόνια. Μερικές φορές πρόκειται για μια παράτυπη κατηγορία δαπανών, όπως τα είδη οικιακής χρήσης, η οποία είναι μεγαλύτερη από ό,τι υποτίθεται. Η εύρεση της κινητής γραμμής είναι όπου ξεκινά η πραγματική δουλειά.
Αξίζει να αναθεωρήσετε την ασφάλιση πριν την κόψετε
Όταν οι προϋπολογισμοί είναι περιορισμένοι, τα ασφάλιστρα είναι δελεαστικές περικοπές. Η κάλυψη υγείας, η κάλυψη των ενοικιαστών ή του σπιτιού, η ασφάλιση αυτοκινήτου — αυτά φαίνονται σαν αφηρημένο κόστος για υποθετικές καταστροφές. Αλλά η οικονομική ζημιά από το να είσαι ανασφάλιστος κατά τη διάρκεια ενός πραγματικού γεγονότος υπερβαίνει τα έτη πληρωμών ασφαλίστρων. Μην κόβετε την κάλυψη. ελέγξτε εάν πληρώνετε το σωστό ποσό για αυτό.
Πολλοί άνθρωποι πληρώνουν υπερβολικά για κάλυψη που δεν έχουν ξανααγοράσει ποτέ. Α εργαλείο σύγκρισης ασφαλίσεων διαρκεί μια ώρα και περιστασιακά αποκαλύπτει σημαντική εξοικονόμηση πόρων στο ίδιο επίπεδο κάλυψης. Οι εκπτώσεις είναι ο άλλος μοχλός — η αύξηση της έκπτωσης σε αντάλλαγμα για χαμηλότερα ασφάλιστρα είναι λογικό εάν έχετε έστω και ένα μέτριο ταμείο έκτακτης ανάγκης για να καλύψετε το υψηλότερο από την τσέπη σας όταν χρειάζεται.
Το χρέος πιστωτικής κάρτας είναι ένα διαφορετικό πρόβλημα
Όταν τα χρήματα είναι στενά και υπάρχει χρέος πιστωτικής κάρτας, οι χρεώσεις τόκων κάνουν τη δύσκολη κατάσταση πιο δύσκολη κάθε μήνα. Αυτή είναι η πρώτη προτεραιότητα, πριν από την αποταμίευση, πριν από οτιδήποτε εκτός από τις ελάχιστες πληρωμές για άλλες υποχρεώσεις. Κάθε δολάριο πάνω από την ελάχιστη πληρωμή για χρέη υψηλού επιτοκίου κερδίζει μια εγγυημένη απόδοση ίση με το επιτόκιο.
Η προσέγγιση της χιονοστιβάδας - η εξόφληση του μικρότερου υπολοίπου πρώτα, ανεξάρτητα από το επιτόκιο - έχει μια ψυχολογική αποτελεσματικότητα που μερικές φορές στερείται από τη βέλτιστη για μαθηματικά προσέγγιση χιονοστιβάδας. Η εξ ολοκλήρου εξάλειψη ενός φύλλου δίνει μια ορατή νίκη που ενισχύει τη συμπεριφορά. Α αριθμομηχανή αποπληρωμής χρέους κάνει το χρονοδιάγραμμα συγκεκριμένο, το οποίο βοηθά όταν η πρόοδος φαίνεται αόρατη.
Η συνήθεια του αποταμιευτικού λογαριασμού όταν δεν υπάρχει σχεδόν τίποτα να αποθηκεύσετε
Η συμβουλή «πάντα να πληρώνεις πρώτα τον εαυτό σου» ακούγεται κωφή όταν δεν έχει απομείνει σχεδόν τίποτα. Αλλά ακόμη και η αυτοματοποίηση μιας μικρής μεταφοράς - 10 $ ή 20 $ ανά μισθό - κάνει κάτι σημαντικό: καθιερώνει τη συνήθεια και τη νοητική κατηγορία. Η αποταμίευση δεν είναι αυτό που κάνετε μετά από όλα τα άλλα. είναι ένα στοιχείο γραμμής που συμβαίνει πρώτο, όπως και η ενοικίαση.
A στρογγυλοποιημένη εφαρμογή εξοικονόμησης κάνει αυτή την εξαιρετικά χαμηλή τριβή — στρογγυλοποιεί τις συναλλαγές και μετατρέπει τη διαφορά σε αποταμίευση. Τα ποσά είναι μικρά. Η συνήθεια είναι αληθινή.
Αυτό που θα προσπερνούσα
Η φάση έκτακτης ανάγκης που κάνει την καθημερινή ζωή άθλια. Παρακολούθησα ανθρώπους να μειώνουν κάθε διακριτική γραμμή στον προϋπολογισμό με τη μία — ούτε καφέ, ούτε εστιατόρια, τίποτα — και να το κρατούν για περίπου τρεις εβδομάδες προτού ανακάμψουν δυνατά. Οι βιώσιμες περικοπές είναι μέτριες περικοπές. Κόψτε 10–20% από δύο κατηγορίες, όχι 80% από όλα. Οι συνήθειες αλλάζουν σταδιακά. οι τιμωρίες δεν κολλάνε.
Οι στενοί προϋπολογισμοί απαιτούν υπομονή με αργή πρόοδο, όχι ηρωικές προσωρινές θυσίες. Η αργή έκδοση συνήθως τελειώνει καλύτερα.
Είστε έτοιμοι να ψωνίσετε; Συγκρίνετε Οικονομικών & Επενδύσεων σε όλα τα καταστήματα → 📚 Ή περιηγηθείτε μαθήματα επένδυσης και χρήματος σε Ψηφιακά Προϊόντα →
