حداکثر استفاده از درآمد محدود بدون تنبیه خود
ظلم خاصی در توصیه های مالی شخصی وجود دارد که فرض می کند مشکل شما انتخاب است. "فقط لاته ها را قطع کنید." مطمئنا اگر مشکل از لاته نباشد چه میشود - چه میشود اگر این باشد که اعداد حتی بعد از همه برشهای آشکار جمع نمیشوند؟ در اینجا چیزی است که من دریافتم در واقع زمانی که درآمد محدودیت است کمک می کند.
هر دلار را دنبال کنید، سپس سیگنال را پیدا کنید
اولین کاری که باید انجام دهید زمانی که پول کم است مانند زمانی است که کم است: ردیابی هر دلار خروجی. نه به این دلیل که زباله های جادویی را پیدا خواهید کرد که همه چیز را حل می کند - احتمالاً نخواهید یافت. اما از آنجا که دسته بندی هایی که فکر می کردید کوچک هستند، گاهی اوقات نیستند، و دسته بندی هایی که فکر می کنید بزرگ هستند، گاهی اوقات آنقدر بد نیستند که می ترسیدید.
A دفترچه بودجه یا یک برنامه رایگان این کار را انجام می دهد. هدف ایجاد احساس گناه نیست. پیدا کردن دو یا سه دسته با اتاق معنادار است. معمولاً حداقل یکی وجود دارد. گاهی اوقات این اشتراک هایی است که در طول سال ها انباشته می شوند. گاهی اوقات این یک دسته هزینه های نامنظم مانند کالاهای خانگی است که بزرگتر از حد تصور است. پیدا کردن خط متحرک جایی است که کار واقعی شروع می شود.
قبل از قطع کردن بیمه ارزش بررسی دارد
هنگامی که بودجه ها محدود است، حق بیمه کاهش وسوسه انگیز است. پوشش سلامت، پوشش اجارهدهنده یا خانه، بیمه خودرو - اینها مانند هزینههای انتزاعی برای بلایای فرضی هستند. اما خسارت مالی ناشی از بیمه نشدن در طی یک رویداد واقعی بیش از سال ها پرداخت حق بیمه است. پوشش را قطع نکنید؛ بررسی کنید که آیا مبلغ مناسبی برای آن پرداخت می کنید یا خیر.
بسیاری از مردم برای پوششی که هرگز دوباره خرید نکرده اند، اضافه پرداخت می کنند. الف ابزار مقایسه بیمه یک ساعت طول می کشد و گهگاه صرفه جویی های معناداری را در همان سطح پوشش نشان می دهد. فرانشیزها اهرم دیگر هستند - اگر حتی یک صندوق اضطراری متوسط برای پوشش پول بالاتر در صورت نیاز دارید، افزایش فرانشیز در ازای حق بیمه کمتر منطقی است.
بدهی کارت اعتباری یک مشکل متفاوت است
وقتی پول تنگ است و بدهی کارت اعتباری وجود دارد، هزینههای بهره هر ماه شرایط را تنگتر میکنند. این اولویت اول است، قبل از پس انداز، قبل از هر چیزی به جز حداقل پرداخت برای سایر تعهدات. هر دلار بالاتر از حداقل پرداخت بدهی با بهره بالا، بازده تضمین شده ای برابر با نرخ بهره کسب می کند.
رویکرد گلوله برفی - پرداخت کوچکترین موجودی ابتدا بدون توجه به نرخ بهره - اثربخشی روانی دارد که رویکرد بهمن بهینه ریاضی گاهی فاقد آن است. حذف یک کارت به طور کامل یک برد قابل مشاهده می دهد که رفتار را تقویت می کند. الف ماشین حساب پرداخت بدهی جدول زمانی را مشخص می کند، که به زمانی کمک می کند که پیشرفت نامرئی باشد.
عادت حساب پس انداز زمانی که تقریباً چیزی برای پس انداز وجود ندارد
توصیه "همیشه اول به خودتان پول بدهید" زمانی که تقریباً چیزی باقی نمانده است، ناشنوا به نظر می رسد. اما حتی خودکار کردن یک انتقال کوچک - 10 یا 20 دلار برای هر چک - کار مهمی انجام می دهد: عادت و مقوله ذهنی را ایجاد می کند. پس انداز کاری نیست که بعد از هر چیز دیگری انجام دهید. این یک آیتم خطی است که ابتدا اتفاق می افتد، مانند اجاره.
A برنامه پس انداز جمع آوری این اصطکاک بسیار کم را ایجاد می کند - تراکنش ها را جمع می کند و تفاوت را به پس انداز تبدیل می کند. مقادیر کم است. عادت واقعی است.
چیزی که من می گذرم
مرحله قطع اضطراری که زندگی روزمره را بدبخت می کند. من مردم را تماشا کردهام که هر ردیف بودجه را به یکباره کاهش میدهند - نه قهوه، نه رستوران، نه هیچ چیز - و آن را برای حدود سه هفته نگه میدارند قبل از اینکه دوباره به شدت بازگردند. کاهش های پایدار، کاهش های متوسط هستند. 10 تا 20 درصد از دو دسته برش دهید، نه 80 درصد از همه چیز. عادت ها به تدریج تغییر می کنند. مجازات ها نمی چسبد
بودجه های فشرده نیازمند صبر و شکیبایی با پیشرفت آهسته است، نه فداکاری موقت قهرمانانه. نسخه آهسته معمولاً بهتر به پایان می رسد.
برای خرید آماده اید؟ مقایسه کنید امور مالی و سرمایه گذاری در سراسر فروشگاه ها → 📚 یا مرور کنید دوره های سرمایه گذاری و پول در کالاهای دیجیتال →
