自分を罰することなく限られた収入を最大限に活用する
問題が自分の選択であると仮定するパーソナルファイナンスのアドバイスには、特に残酷さがあります。 「ラテを取り出してください。」もちろん。問題がラテではなく、明らかな削減をすべて行っても数値が加算されない場合はどうなるでしょうか?ここでは、収入が制約になっている場合に実際に役立つと私が発見したものを紹介します。
あらゆるドルを追跡し、シグナルを見つける
お金が厳しいときに最初にやるべきことは、そうでないときと同じで、出ていくすべてのドルを追跡することです。すべてを解決する魔法の無駄が見つかるからではありません—おそらく見つからないでしょう。しかし、小さいと思っていたカテゴリーが実際はそうではないこともあり、大きいと思っていたカテゴリーが懸念していたほど悪くないこともあるためです。
A 予算ノート または無料アプリでもこれができます。目的は罪悪感を生み出すことではありません。意味のある余地のある 2 つまたは 3 つのカテゴリーを見つけることです。通常、少なくとも 1 つは存在します。場合によっては、何年にもわたって積み重なったサブスクリプションが原因であることもあります。場合によっては、家庭用品などの想定よりも大きな支出が不定期に発生することもあります。可動ラインを見つけることが本当の作業の始まりです。
保険は契約する前に見直す価値があります
予算が厳しい場合、保険料の削減は魅力的です。健康保険、賃貸人や住宅の保険、自動車保険など、これらは仮定の災害に対する抽象的なコストのように感じられます。しかし、実際のイベント中に無保険になった場合の経済的損害は、何年にもわたる保険料の支払いを上回ります。報道範囲をカットしないでください。適切な金額を支払っているかどうかを見直してください。
多くの人は、一度も買い物をしたことがない保険料を払いすぎています。あ 保険比較ツール 所要時間は 1 時間ですが、場合によっては同じ補償レベルで大幅な節約効果が得られることがわかります。免責金額はもう 1 つの手段です。必要なときに高額な自己負担額をカバーするためのささやかな緊急資金さえあれば、保険料を下げる代わりに免責金額を引き上げることは理にかなっています。
クレジットカードの借金は別の問題です
お金が逼迫していてクレジットカードの借金が存在する場合、利息のせいで毎月窮屈な状況がさらに厳しくなります。これは、貯蓄よりも、他の義務に対する最低支払いを除いて、何よりも優先されることです。高金利債務の最低支払額を超えるごとに、金利に等しい収益が保証されます。
金利に関係なく最初に最小残高を返済する雪だるま式アプローチには、数学的に最適化された雪崩式アプローチには欠けている場合がある心理的効果があります。 1 枚のカードを完全に除去すると、その行動を強化する目に見える勝利が得られます。あ 借金返済計算機 タイムラインが具体的になるため、進捗が目に見えない場合に役立ちます。
貯めるものがほとんどないときの普通預金口座の習慣
ほとんど何も残っていない状況では、「常に最初に自分にお金を払いましょう」というアドバイスは音痴に聞こえます。しかし、少額の送金 (給料あたり 10 ドルまたは 20 ドル) を自動化するだけでも、習慣と精神的なカテゴリーが確立されるという重要な効果があります。貯蓄は他のことをすべてしてから行うものではありません。これは家賃と同じように最初に発生する項目です。
A まとめて貯金アプリ これにより、トランザクションを切り上げて差額を節約できるため、摩擦が非常に低くなります。金額は少額です。その習慣は本物です。
スキップしたいこと
日常生活を悲惨にする緊急遮断フェーズ。私は人々がコーヒーもレストランも何も食べずに、予算のあらゆる裁量権を一度に削減し、大きくリバウンドするまで約3週間維持するのを見てきました。持続可能な削減は控えめな削減です。すべてから 80% を削減するのではなく、2 つのカテゴリから 10 ～ 20% を削減します。習慣は徐々に変わります。罰は定着しない。
厳しい予算では、英雄的な一時的な犠牲ではなく、遅々として進まない忍耐が必要です。通常、遅いバージョンの方がうまく終わります。
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