Profitați la maximum de un venit limitat fără a vă pedepsi
Există o cruzime deosebită în sfaturile financiare personale care presupune că problema ta este alegerea. — Tăiați doar latte-urile. Sigur. Ce se întâmplă dacă problema nu este latte - ce se întâmplă dacă numerele nu se adună chiar și după toate tăierile evidente? Iată ce am descoperit că ajută de fapt atunci când venitul este constrângere.
Urmăriți fiecare dolar, apoi găsiți semnalul
Primul lucru de făcut atunci când banii sunt strânși este același ca atunci când nu sunt: urmăriți fiecare dolar ieșit. Nu pentru că vei găsi deșeurile magice care rezolvă totul – probabil că nu o vei găsi. Dar pentru că categoriile pe care le credeai că sunt mici uneori nu sunt, iar categoriile pe care le credeai că sunt mari uneori nu sunt atât de rele pe cât te-ai temut.
A caiet de buget sau o aplicație gratuită face asta. Scopul nu este de a crea vinovăție; este să găsești cele două sau trei categorii cu spațiu semnificativ. De obicei, există cel puțin unul. Uneori, abonamentele s-au acumulat de-a lungul anilor. Uneori, este o categorie de cheltuieli neregulate, cum ar fi bunurile de uz casnic, care este mai mare decât se presupunea. Găsirea liniei mobile este locul unde începe munca adevărată.
Asigurarea merită revizuită înainte de a o tăia
Când bugetele sunt strânse, primele de asigurare sunt reduceri tentante. Acoperirea de sănătate, chiriașii sau acoperirea locuinței, asigurarea mașinii - acestea se simt ca niște costuri abstracte pentru dezastre ipotetice. Dar prejudiciul financiar de la neasigurare în timpul unui eveniment real depășește ani de plăți de prime. Nu tăiați acoperirea; verificați dacă plătiți suma potrivită pentru el.
Mulți oameni plătesc în exces pentru acoperirea pe care nu i-au cumpărat niciodată din nou. A instrument de comparare a asigurărilor durează o oră și ocazional dezvăluie economii semnificative la același nivel de acoperire. Deductibilele sunt cealaltă pârghie - ridicarea unei deductibile în schimbul primelor mai mici are sens dacă aveți chiar și un fond de urgență modest pentru a acoperi cheltuielile mai mari din buzunar atunci când este nevoie.
Datoria cu cardul de credit este o problemă diferită
Când banii sunt strânși și există datorii cu cardul de credit, taxele cu dobânzi fac situația dificilă mai strânsă în fiecare lună. Aceasta este prima prioritate, înainte de economii, înainte de orice, cu excepția plăților minime pentru alte obligații. Fiecare dolar peste plata minimă pentru datoria cu dobândă mare câștigă un randament garantat egal cu rata dobânzii.
Abordarea bulgărelor de zăpadă - plătirea celui mai mic sold mai întâi, indiferent de rata dobânzii - are o eficiență psihologică de care uneori îi lipsește abordarea optimă pentru matematică. Eliminarea unei cărți în întregime oferă un câștig vizibil care întărește comportamentul. A Calculator de plată a datoriilor face cronologia concretă, ceea ce ajută atunci când progresul se simte invizibil.
Obiceiul contului de economii atunci când nu este aproape nimic de economisit
Sfatul „plătește-te întotdeauna pe tine primul” sună surd când nu mai e aproape nimic. Dar chiar și automatizarea unui mic transfer - 10 sau 20 USD pe salariu - face ceva important: stabilește obiceiul și categoria mentală. Economiile nu sunt ceea ce faci după orice altceva; este un element rând care apare primul, la fel ca închirierea.
A aplicație de economii de rotunjire face această frecare extrem de scăzută - rotunjind tranzacțiile și măturați diferența în economii. Sumele sunt mici. Obiceiul este real.
Ce aș sări peste
Faza de tăiere de urgență care face viața de zi cu zi mizerabilă. Am văzut oamenii tăind fiecare rând discreționar din buget simultan - fără cafea, fără restaurante, fără nimic - și țin-o timp de aproximativ trei săptămâni înainte de a reveni din greu. Tăierile durabile sunt reduceri modeste. Reduceți 10-20% din două categorii, nu 80% din toate. Obiceiurile se schimbă treptat; pedepsele nu se lipesc.
Bugetele strânse necesită răbdare cu progres lent, nu sacrificiu eroic temporar. Versiunea lentă se termină de obicei mai bine.
Ești gata să faci cumpărături? Comparați Finanțe și investiții peste magazine → 📚 Sau răsfoiește cursuri de investiții și bani în Bunuri digitale →
