สร้างรายได้อย่างจำกัดให้เกิดประโยชน์สูงสุดโดยไม่ต้องลงโทษตัวเอง
คำแนะนำทางการเงินส่วนบุคคลมีความโหดร้ายเป็นพิเศษ โดยถือว่าปัญหาของคุณคือทางเลือก “แค่ตัดลาเต้ออก” แน่นอน. จะเกิดอะไรขึ้นถ้าปัญหาไม่ใช่ลาเต้ จะเกิดอะไรขึ้นถ้าตัวเลขไม่รวมกันแม้ว่าจะตัดปริมาณออกไปหมดแล้วก็ตาม นี่คือสิ่งที่ฉันพบว่าช่วยได้จริงเมื่อรายได้เป็นข้อจำกัด
ติดตามทุก ๆ ดอลลาร์ แล้วค้นหาสัญญาณ
สิ่งแรกที่ต้องทำเมื่อเงินตึงตัวจะเหมือนกับเมื่อตึงตัว คือ ติดตามเงินทุกดอลลาร์ที่ออก ไม่ใช่เพราะคุณจะพบกับขยะวิเศษที่จะแก้ปัญหาทุกอย่างได้ แต่คุณคงไม่ทำหรอก แต่เนื่องจากหมวดหมู่ที่คุณคิดว่าเล็กบางครั้งก็ไม่ได้แย่ และหมวดหมู่ที่คุณคิดว่าใหญ่บางครั้งก็ไม่ได้แย่อย่างที่คุณกลัว
A สมุดบันทึกงบประมาณ หรือแอปฟรีทำสิ่งนี้ เป้าหมายไม่ใช่การสร้างความรู้สึกผิด คือการค้นหาสองหรือสามหมวดหมู่ที่มีห้องที่มีความหมาย โดยปกติแล้วจะมีอย่างน้อยหนึ่งรายการ บางครั้งก็เป็นการสมัครรับข้อมูลที่เพิ่มขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา บางครั้งมันเป็นหมวดหมู่การใช้จ่ายที่ผิดปกติ เช่น ของใช้ในครัวเรือนที่มีขนาดใหญ่กว่าที่คิดไว้ การหาเส้นที่สามารถเคลื่อนย้ายได้คือจุดเริ่มต้นของงานจริง
การประกันภัยควรค่าแก่การตรวจสอบก่อนที่คุณจะตัดมัน
เมื่องบประมาณมีจำกัด เบี้ยประกันก็มักจะถูกลดน้อยลง ความคุ้มครองด้านสุขภาพ ผู้เช่าหรือที่อยู่อาศัย ประกันภัยรถยนต์ สิ่งเหล่านี้ให้ความรู้สึกเหมือนเป็นค่าใช้จ่ายเชิงนามธรรมสำหรับภัยพิบัติสมมุติ แต่ความเสียหายทางการเงินจากการไม่มีประกันระหว่างเหตุการณ์จริงครั้งหนึ่งนั้นเกินกว่าการชำระเบี้ยประกันภัยหลายปี อย่าตัดความคุ้มครอง ตรวจสอบว่าคุณจ่ายเงินในจำนวนที่เหมาะสมหรือไม่
หลายคนจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับความคุ้มครองที่ไม่เคยซื้อซ้ำ ก เครื่องมือเปรียบเทียบประกันภัย ใช้เวลาหนึ่งชั่วโมงและบางครั้งก็เผยให้เห็นการประหยัดที่มีความหมายในระดับความคุ้มครองเดียวกัน การหักลดหย่อนเป็นอีกทางหนึ่ง - การเพิ่มการหักลดหย่อนเพื่อแลกกับเบี้ยประกันที่ลดลงนั้นสมเหตุสมผลหากคุณมีกองทุนฉุกเฉินเพียงเล็กน้อยเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่สูงกว่าเมื่อจำเป็น
หนี้บัตรเครดิตเป็นปัญหาที่แตกต่าง
เมื่อเงินตึงตัวและมีหนี้บัตรเครดิต การคิดดอกเบี้ยทำให้สถานการณ์ตึงตัวมากขึ้นทุกเดือน นี่คือสิ่งสำคัญอันดับแรกก่อนการออม ก่อนสิ่งใดๆ ยกเว้นการชำระเงินขั้นต่ำสำหรับภาระผูกพันอื่นๆ ทุกดอลลาร์ที่สูงกว่าการชำระหนี้ขั้นต่ำสำหรับหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงจะได้รับผลตอบแทนที่รับประกันเท่ากับอัตราดอกเบี้ย
วิธีสโนว์บอล - จ่ายยอดคงเหลือที่น้อยที่สุดก่อนโดยไม่คำนึงถึงอัตราดอกเบี้ย - มีประสิทธิภาพทางจิตวิทยาซึ่งบางครั้งวิธีการถล่มทางคณิตศาสตร์ที่เหมาะสมที่สุดยังขาดไป การกำจัดไพ่ใบเดียวทั้งหมดจะทำให้ได้รับชัยชนะที่มองเห็นได้ซึ่งจะช่วยเสริมพฤติกรรมนี้ ก เครื่องคำนวณการชำระหนี้ ทำให้ไทม์ไลน์เป็นรูปธรรม ซึ่งช่วยได้เมื่อรู้สึกว่าความคืบหน้ามองไม่เห็น
นิสัยการออมเงินเมื่อแทบไม่มีเงินเก็บ
คำแนะนำ "จ่ายเงินให้ตัวเองก่อนเสมอ" อาจฟังดูเหมือนไร้ประโยชน์เมื่อแทบไม่เหลืออะไรเลย แต่แม้กระทั่งการโอนเงินจำนวนเล็กน้อยโดยอัตโนมัติ — 10 ดอลลาร์หรือ 20 ดอลลาร์ต่อเช็คเงินเดือน — ก็ทำสิ่งที่สำคัญได้: มันสร้างนิสัยและประเภททางจิต การออมไม่ใช่สิ่งที่คุณทำหลังจากทุกสิ่งทุกอย่าง เป็นรายการโฆษณาที่เกิดขึ้นก่อน เช่นเดียวกับค่าเช่า
A แอพออมทรัพย์แบบปัดเศษ ทำให้แรงเสียดทานนี้ต่ำมาก — ปัดเศษธุรกรรมและกวาดส่วนต่างไปสู่การออม จำนวนเงินมีขนาดเล็ก นิสัยมีอยู่จริง
สิ่งที่ฉันจะข้าม
ระยะตัดเหตุฉุกเฉินที่ทำให้ชีวิตประจำวันน่าสังเวช ฉันเคยเห็นผู้คนตัดงบประมาณทุกรายการในคราวเดียว ไม่ดื่มกาแฟ ไม่มีร้านอาหาร ไม่ทำอะไรเลย และถือไว้ประมาณสามสัปดาห์ก่อนที่จะฟื้นตัวอย่างหนัก การตัดต่อแบบยั่งยืนคือการตัดต่อแบบพอประมาณ ตัด 10–20% จากสองหมวดหมู่ ไม่ใช่ 80% จากทุกอย่าง นิสัยจะค่อยๆเปลี่ยนไป การลงโทษไม่ติด
งบประมาณที่จำกัดต้องใช้ความอดทนกับความก้าวหน้าที่ช้า ไม่ใช่การเสียสละอย่างกล้าหาญชั่วคราว เวอร์ชันช้ามักจะจบลงด้วยดีกว่า
พร้อมช้อปหรือยัง? เปรียบเทียบ การเงินและการลงทุน ข้ามร้านค้า → 📚 หรือเรียกดู หลักสูตรการลงทุนและการเงิน ในสินค้าดิจิทัล →
