إدارة الأموال دون الإفراط في التفكير فيها
لقد قرأت كتبًا عن التمويل الشخصي أكثر من معظم الناس، وكان أدائي المالي أسوأ من الكثير من الأشخاص الذين لم يقرؤوا أيًا منها. لفترة من الوقت كنت أخلط بين المعلومات والتطبيق. وتبين أن الأشياء البسيطة -التي تم تطبيقها بالفعل- هي الحل الكامل.
استخدم النقد للإنفاق المتغير، على الأقل في بعض الأحيان
إن أبحاث التمويل السلوكي حول هذا الأمر متسقة إلى حد كبير: إن إنفاق النقود المادية يبدو مختلفًا عن النقر على البطاقة. ليس لأن هناك شيئًا سحريًا في الورق، بل لأنه يخلق حدًا حقيقيًا ومرئيًا. عندما تسحب 20 دولارًا وترى 10 دولارات تعود، يتم تسجيل المعاملة في دماغك بشكل مختلف عما يحدث عندما يتناقص الرقم الموجود على الشاشة.
أنا لا أقترح عليك أن تذهب نقدًا فقط. أنا أقترح محفظة المغلف النقدي للفئات التي تبالغ فيها باستمرار في الإنفاق. البقالة أو تناول الطعام بالخارج أو الترفيه. لمدة شهر واحد. ستتعلم المزيد عن أنماط إنفاقك في ذلك الشهر مقارنة ببيانات التطبيق لمدة ثلاثة أشهر.
استخدم الخصم بدلاً من الائتمان للإنفاق اليومي
تتمتع بطاقات الائتمان بمزايا حقيقية - الحماية من الاحتيال، وتأمين الشراء، والمكافآت. كما أنها تسهل عليك إنفاق الأموال التي لم تكسبها بعد وتفقد ما أنفقته لأن الفاتورة تأتي لاحقًا. بالنسبة للأشخاص الذين يعملون على التحكم في الإنفاق، تعمل بطاقة الخصم على إزالة التأخير بين الإنفاق والتأثير.
عندما تستخدم أ بطاقة الخصم مرتبطة بحسابك الجاري، وتتحرك الأموال على الفور. لا يمكنك نسيان الأمر حتى يأتي الفاتورة. حلقة التغذية الراجعة أكثر إحكامًا، وحلقات التغذية الراجعة الأكثر إحكامًا تنتج تغييرًا أسرع في السلوك. بمجرد التحكم في إنفاقك بشكل جيد، تصبح بطاقات الائتمان ذات العائد الشهري الكامل مفيدة حقًا. الوصول إلى هناك أولا.
قوائم التسوق ليست نصيحة مملة
تم تحسين المتاجر لبيع الأشياء التي لم تكن تخطط لشرائها. التصميم، والأغطية النهائية، وعلامات البيع، ووضع المنتج على مستوى العين - لا شيء من هذا يأتي من قبيل الصدفة. قائمة التسوق هي برمجتك المضادة. فهو يحدد المهمة قبل دخولك إلى البيئة المصممة لتوسيع المهمة.
يمتد نفس المبدأ إلى التسوق عبر الإنترنت. إنقاذ أ تطبيق قائمة البقالة أو الاحتفاظ بقائمة فعلية يعني أنك تشتري الأشياء عن قصد بدلاً من الأشياء التي لفتت انتباهك أثناء بحثك عن شيء آخر. القائمة لا توفر المال على البقالة فحسب؛ فهو يقلل من العبء المعرفي للتسوق، وهو ما يعد مصلحته الخاصة.
تتبع كل شيء. تعرف أين أنت.
إن الاحتفاظ بالبيانات المصرفية والإيصالات لا يقتصر على الأغراض الضريبية فقط. إنها الطريقة التي تلتقط بها الاشتراكات الزاحفة، والنفقات غير المنتظمة التي لا توجد في ميزانيتك العقلية، وفئات الإنفاق حيث تكون تقديراتك خاطئة باستمرار. إن النظر إلى الأرقام الفعلية للشهر الماضي قبل تقدير ميزانية الشهر المقبل هو الفرق بين الميزانية الناجحة والميزانية التي تبدو صحيحة ولكنها تنجرف.
A دفتر تتبع الميزانية — المادية أو الرقمية — يتعامل مع هذا. تستغرق المراجعات الشهرية 20 دقيقة. المراجعات ربع السنوية هي المكان الذي تظهر فيه الأنماط الأكبر. ليس عليك أن تصبح مهووسًا بهذا الأمر؛ عليك فقط أن تفعل ذلك باستمرار بما يكفي حتى لا تفاجئك المفاجآت.
ما كنت تخطي
تحسين مكافآت بطاقة الائتمان المتقنة. أعرف أشخاصًا يحتفظون بخمس أو ست بطاقات لتعظيم معدلات الاسترداد النقدي الخاصة بفئة معينة. العوائد حقيقية ولكنها متواضعة. التعقيد كبير. يعد البحث عن المكافآت المثالية عبر بطاقات متعددة هواية تدفع مثل الهواية - بضع مئات من الدولارات سنويًا مقابل جهد غير تافه. بطاقة واحدة جيدة ذات سعر ثابت، تُدفع شهريًا، تستحوذ على معظم القيمة دون أي تعقيد تقريبًا.
الإدارة الجيدة للأموال مملة. هذه حقا ميزة. إذا كان نظامك المالي مثيرًا للاهتمام، فمن المحتمل أيضًا أن يكون هشًا. إيقاعات بسيطة ومتسقة متطورة ومهجورة في كل مرة.
على استعداد للتسوق؟ قارن التمويل والاستثمار عبر المتاجر → 📚 أو تصفح دورات الاستثمار والمال في السلع الرقمية →
