Administrar el dinero sin pensar demasiado
He leído más libros de finanzas personales que la mayoría de las personas y me ha ido peor con el dinero que muchas personas que no han leído ninguno. Por un tiempo confundí información con aplicación. Las cosas simples, realmente aplicadas, resultaron ser la respuesta completa.
Utilice efectivo para gastos variables, al menos a veces
La investigación sobre finanzas conductuales al respecto es bastante consistente: gastar dinero físico es diferente a tocar una tarjeta. No porque haya algo mágico en el papel, sino porque crea un límite real y visible. Cuando sacas $20 y ves que regresan $10, la transacción se registra de manera diferente en tu cerebro que cuando el número en una pantalla disminuye.
No estoy sugiriendo que opte por el pago exclusivamente en efectivo. Estoy sugiriendo el billetera con sobre en efectivo para categorías en las que gasta de más constantemente. Compras, salir a comer o entretenimiento. Por un mes. Aprenderá más sobre sus patrones de gasto en ese mes que a partir de tres meses de datos de la aplicación.
Utilice débito en lugar de crédito para sus gastos diarios
Las tarjetas de crédito tienen auténticas ventajas: protección contra fraudes, seguro de compra y recompensas. También facilitan que gastes dinero que aún no has ganado y que pierdas la cuenta de lo que has gastado porque la factura llega más tarde. Para las personas que están trabajando para controlar el gasto, la tarjeta de débito elimina la demora entre el gasto y el impacto.
Cuando usas un tarjeta de débito vinculado a su cuenta corriente, el dinero se mueve inmediatamente. No puedes olvidarlo hasta que llegue la factura. El circuito de retroalimentación es más estrecho, y circuitos de retroalimentación más estrechos producen cambios de comportamiento más rápidos. Una vez que sus gastos estén bien controlados, las tarjetas de crédito con pago mensual completo son realmente ventajosas. Llega primero.
Las listas de compras no son un consejo aburrido
Las tiendas están optimizadas para venderte cosas que no planeabas comprar. El diseño, las tapas de los extremos, los carteles de venta, la colocación del producto a la altura de los ojos: nada de esto es accidental. Una lista de compras es tu contraprogramación. Define la misión antes de ingresar al entorno diseñado para expandir la misión.
El mismo principio se aplica a las compras online. Guardar un aplicación de lista de compras o mantener una lista física significa que compras cosas a propósito en lugar de cosas que te llamaron la atención mientras buscabas algo más. La lista no sólo ahorra dinero en comestibles; Reduce la carga cognitiva de comprar, lo cual es su propio beneficio.
Seguimiento de todo. Sepa dónde está.
Conservar extractos bancarios y recibos no es sólo para fines fiscales. Así es como detectas las suscripciones furtivas, los gastos irregulares que no están en tu presupuesto mental y las categorías de gastos en las que tus estimaciones son consistentemente erróneas. Mirar las cifras reales del mes pasado antes de estimar el presupuesto del próximo mes es la diferencia entre un presupuesto que funciona y uno que parece correcto pero que va a la deriva.
A cuaderno de seguimiento de presupuesto (físico o digital) se encarga de esto. Las revisiones mensuales tardan 20 minutos. Las revisiones trimestrales son donde aparecen los patrones más importantes. No es necesario que te obsesiones con ello; sólo tienes que hacerlo con la suficiente constancia para que las sorpresas no te sorprendan.
Lo que me saltaría
La elaborada optimización de las recompensas de las tarjetas de crédito. Conozco personas que mantienen cinco o seis tarjetas para maximizar las tasas de reembolso de categorías específicas. Los beneficios son reales pero modestos; la complejidad es significativa. Buscar recompensas óptimas a través de varias tarjetas es un pasatiempo que se paga como un pasatiempo: unos cientos de dólares al año por un esfuerzo no trivial. Una buena tarjeta de tarifa plana, pagada mensualmente, captura la mayor parte del valor sin casi ninguna complejidad.
La buena gestión del dinero es aburrida. Esa es realmente una característica. Si su sistema financiero es interesante, probablemente también sea frágil. Lo simple y consistente supera a lo sofisticado y abandonado cada vez.
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