Mengelola Uang Tanpa Terlalu Banyak Berpikir
Saya telah membaca lebih banyak buku keuangan pribadi daripada kebanyakan orang dan melakukan hal yang lebih buruk dalam hal uang dibandingkan banyak orang yang belum membaca satu pun. Untuk sementara saya bingung informasi dengan aplikasi. Hal-hal sederhana - yang benar-benar diterapkan - ternyata menjadi jawaban keseluruhannya.
Gunakan Uang Tunai untuk Belanja Variabel, Setidaknya Kadang-kadang
Penelitian keuangan perilaku mengenai hal ini cukup konsisten: membelanjakan uang tunai terasa berbeda dibandingkan menggunakan kartu. Bukan karena ada sesuatu yang ajaib tentang kertas — karena kertas menciptakan batas yang nyata dan terlihat. Saat Anda mengeluarkan $20 dan melihat $10 kembali, transaksi tersebut tercatat secara berbeda di otak Anda dibandingkan saat angka di layar berkurang.
Saya tidak menyarankan Anda hanya menggunakan uang tunai saja. Saya menyarankan dompet amplop uang tunai untuk kategori di mana Anda terus-menerus mengeluarkan uang terlalu banyak. Belanjaan, makan di luar, atau hiburan. Selama satu bulan. Anda akan mempelajari lebih lanjut pola pengeluaran Anda pada bulan tersebut dibandingkan dengan data aplikasi selama tiga bulan.
Gunakan Debit Daripada Kredit untuk Pengeluaran Sehari-hari
Kartu kredit memiliki keunggulan nyata — perlindungan penipuan, asuransi pembelian, imbalan. Mereka juga memudahkan Anda membelanjakan uang yang belum Anda peroleh dan lupa berapa banyak yang telah Anda belanjakan karena tagihannya datang belakangan. Bagi orang-orang yang berupaya mengendalikan pengeluaran, kartu debit menghilangkan penundaan antara pengeluaran dan dampaknya.
Saat Anda menggunakan a kartu debit ditautkan ke rekening giro Anda, uang segera berpindah. Anda tidak bisa melupakannya sampai tagihan tiba. Putaran umpan balik lebih ketat, dan putaran umpan balik yang lebih ketat menghasilkan perubahan perilaku yang lebih cepat. Setelah pengeluaran Anda terkendali dengan baik, kartu kredit dengan pembayaran bulanan penuh akan sangat menguntungkan. Sampai di sana dulu.
Daftar Belanja Bukan Tip yang Membosankan
Toko dioptimalkan untuk menjual barang-barang yang tidak Anda rencanakan untuk dibeli. Tata letak, penutup ujung, tanda penjualan, penempatan produk setinggi mata — semua ini tidak disengaja. Daftar belanjaan adalah program tandingan Anda. Ini mendefinisikan misi sebelum Anda memasuki lingkungan yang dirancang untuk memperluas misi.
Prinsip yang sama berlaku untuk belanja online. Menyimpan a aplikasi daftar belanjaan atau memelihara daftar fisik berarti Anda membeli barang dengan sengaja daripada barang yang menarik perhatian Anda saat Anda mencari sesuatu yang lain. Daftar ini tidak hanya menghemat uang untuk belanjaan; ini mengurangi beban kognitif saat berbelanja, yang merupakan keuntungan tersendiri.
Lacak Semuanya. Ketahui Di Mana Anda Berada.
Menyimpan laporan dan kuitansi bank bukan hanya untuk keperluan perpajakan. Begitulah cara Anda menangkap langganan yang semakin meningkat, pengeluaran tidak teratur yang tidak sesuai dengan anggaran mental Anda, dan kategori pengeluaran yang perkiraan Anda selalu salah. Melihat angka aktual bulan lalu sebelum memperkirakan anggaran bulan depan adalah perbedaan antara anggaran yang berhasil dan anggaran yang dirasa tepat namun melenceng.
A buku catatan pelacakan anggaran — fisik atau digital — menangani hal ini. Tinjauan bulanan membutuhkan waktu 20 menit. Tinjauan triwulanan adalah tempat munculnya pola yang lebih besar. Anda tidak perlu menjadi obsesif terhadap hal itu; Anda hanya perlu melakukannya dengan cukup konsisten agar kejutan tidak mengejutkan Anda.
Apa yang akan saya lewati
Pengoptimalan imbalan kartu kredit yang rumit. Saya mengenal orang-orang yang memiliki lima atau enam kartu untuk memaksimalkan tingkat cashback khusus kategori. Pengembaliannya nyata namun sederhana; kompleksitasnya sangat signifikan. Mengejar imbalan optimal di banyak kartu adalah hobi yang menghasilkan keuntungan seperti hobi — beberapa ratus dolar setahun untuk upaya yang tidak sepele. Satu kartu dengan tarif tetap yang bagus, dibayar bulanan, memberikan sebagian besar nilai tanpa kerumitan apa pun.
Pengelolaan uang yang baik itu membosankan. Itu benar-benar sebuah fitur. Jika sistem keuangan Anda menarik, mungkin sistem tersebut juga rapuh. Ketukan yang sederhana dan konsisten canggih dan ditinggalkan setiap saat.
Siap berbelanja? Bandingkan Keuangan & Investasi di seluruh toko → 📚 Atau jelajahi kursus investasi & uang dalam Barang Digital →
