Quản lý tiền mà không cần suy nghĩ quá nhiều
Tôi đã đọc nhiều sách về tài chính cá nhân hơn hầu hết mọi người và làm việc về tiền tệ tệ hơn rất nhiều người chưa từng đọc cuốn nào. Trong một thời gian, tôi đã nhầm lẫn thông tin với ứng dụng. Những điều đơn giản - thực sự được áp dụng - hóa ra lại là toàn bộ câu trả lời.
Sử dụng tiền mặt để chi tiêu linh hoạt, ít nhất là đôi khi
Nghiên cứu tài chính hành vi về vấn đề này khá nhất quán: chi tiêu tiền mặt vật chất có cảm giác khác với việc rút thẻ. Không phải vì giấy có điều gì kỳ diệu - bởi vì nó tạo ra một giới hạn thực sự, có thể nhìn thấy được. Khi bạn rút 20 đô la và thấy 10 đô la quay trở lại, giao dịch sẽ được ghi lại trong não bạn khác với khi con số trên màn hình giảm đi.
Tôi không khuyên bạn nên sử dụng hoàn toàn bằng tiền mặt. Tôi đang đề xuất ví phong bì tiền mặt dành cho những danh mục mà bạn thường xuyên chi tiêu quá mức. Cửa hàng tạp hóa, ăn uống hoặc giải trí. Trong một tháng. Bạn sẽ tìm hiểu thêm về cách chi tiêu của mình trong tháng đó hơn là từ dữ liệu ứng dụng trong ba tháng.
Sử dụng Ghi nợ thay vì Tín dụng để chi tiêu hàng ngày
Thẻ tín dụng có những lợi ích thực sự - chống gian lận, bảo hiểm mua hàng, phần thưởng. Chúng cũng khiến bạn dễ dàng tiêu số tiền mà bạn chưa kiếm được và mất dấu những gì bạn đã chi tiêu vì hóa đơn sẽ đến sau. Đối với những người đang nỗ lực kiểm soát chi tiêu, thẻ ghi nợ sẽ loại bỏ sự chậm trễ giữa chi tiêu và tác động.
Khi bạn sử dụng một thẻ ghi nợ được liên kết với tài khoản séc của bạn, tiền sẽ được chuyển đi ngay lập tức. Bạn không thể quên nó cho đến khi hóa đơn đến. Vòng phản hồi chặt chẽ hơn và vòng phản hồi chặt chẽ hơn tạo ra sự thay đổi hành vi nhanh hơn. Khi chi tiêu của bạn được kiểm soát tốt, thẻ tín dụng có khả năng hoàn trả đầy đủ hàng tháng sẽ thực sự có lợi. Hãy đến đó trước.
Danh sách mua sắm không phải là một mẹo nhàm chán
Các cửa hàng được tối ưu hóa để bán cho bạn những thứ bạn không định mua. Cách bố trí, nắp cuối, biển hiệu bán hàng, vị trí sản phẩm ngang tầm mắt - không có điều nào trong số này là ngẫu nhiên. Danh sách mua sắm là chương trình phản biện của bạn. Nó xác định sứ mệnh trước khi bạn bước vào môi trường được thiết kế để mở rộng sứ mệnh.
Nguyên tắc tương tự cũng áp dụng cho mua sắm trực tuyến. Lưu một ứng dụng danh sách tạp hóa hoặc duy trì một danh sách thực tế có nghĩa là bạn mua những thứ có mục đích hơn là những thứ khiến bạn chú ý khi bạn đang tìm kiếm thứ khác. Danh sách này không chỉ tiết kiệm tiền mua hàng tạp hóa; nó làm giảm gánh nặng nhận thức khi mua sắm, đó là lợi ích riêng của nó.
Theo dõi mọi thứ. Biết bạn đang ở đâu.
Việc giữ báo cáo và biên lai ngân hàng không chỉ nhằm mục đích thuế. Đó là cách bạn nắm bắt các khoản đăng ký tăng dần, các khoản chi tiêu không thường xuyên không nằm trong ngân sách tinh thần của bạn và các danh mục chi tiêu mà ước tính của bạn luôn sai. Nhìn vào con số thực tế của tháng trước trước khi ước tính ngân sách cho tháng tiếp theo là sự khác biệt giữa ngân sách hiệu quả và ngân sách có vẻ phù hợp nhưng lại trôi dạt.
A sổ theo dõi ngân sách — vật lý hoặc kỹ thuật số — xử lý việc này. Đánh giá hàng tháng mất 20 phút. Đánh giá hàng quý là nơi các mô hình lớn hơn xuất hiện. Bạn không cần phải bị ám ảnh về nó; bạn chỉ cần làm điều đó đủ nhất quán để những điều ngạc nhiên không làm bạn ngạc nhiên.
Những gì tôi sẽ bỏ qua
Tối ưu hóa phần thưởng thẻ tín dụng phức tạp. Tôi biết những người duy trì năm hoặc sáu thẻ để tối đa hóa tỷ lệ hoàn tiền cho từng danh mục cụ thể. Lợi nhuận là có thật nhưng khiêm tốn; sự phức tạp là đáng kể. Theo đuổi những phần thưởng tối ưu trên nhiều thẻ là một sở thích được trả lương giống như một sở thích - vài trăm đô la một năm cho nỗ lực không hề nhỏ. Một thẻ lãi suất cố định tốt, được thanh toán hàng tháng, nắm bắt được hầu hết giá trị mà hầu như không có sự phức tạp.
Quản lý tiền tốt thật là nhàm chán. Đó thực sự là một tính năng. Nếu hệ thống tài chính của bạn thú vị thì có lẽ nó cũng rất mong manh. Nhịp điệu đơn giản và nhất quán phức tạp và bị bỏ rơi mọi lúc.
Sẵn sàng để mua sắm? So sánh Tài chính & Đầu tư khắp các cửa hàng → 📚 Hoặc duyệt khóa học đầu tư và tiền bạc trong Hàng hóa Kỹ thuật số →
