管理金钱而不需过度思考
我读过的个人理财书籍比大多数人都多，但我在理财方面的表现却比很多没读过任何书籍的人都差。有一段时间我混淆了信息和应用。事实证明，简单的东西——实际应用——就是全部答案。
至少有时使用现金进行可变支出
行为金融学对此的研究非常一致：花费实物现金与刷卡的感觉不同。并不是因为纸张有什么神奇之处，而是因为它创造了一个真实的、可见的限制。当你拿出 20 美元并看到 10 美元回来时，你大脑中的交易记录与屏幕上的数字递减时不同。
我并不是建议您完全只使用现金。我建议 现金信封钱包 对于您持续超支的类别。杂货、外出就餐或娱乐。一个月。与三个月的应用数据相比，您将更多地了解当月的支出模式。
使用借记卡代替信用卡进行日常支出
信用卡具有真正的优势——欺诈保护、购买保险、奖励。它们还让你很容易花掉你还没有赚到的钱，并且因为账单迟到而忘记你花了什么。对于那些致力于控制支出的人来说，借记卡消除了支出和影响之间的延迟。
当您使用 借记卡 链接到您的支票账户，资金立即转移。在账单到来之前你不能忘记它。反馈循环更紧密，更紧密的反馈循环会产生更快的行为改变。一旦你的支出得到了很好的控制，每月全额还款的信用卡确实是有利的。先到那里吧。
购物清单并不是一个无聊的建议
商店经过优化，可以向您出售您不打算购买的东西。布局、端盖、销售标志、视线水平的产品放置——所有这些都不是偶然的。购物清单是你的反编程。它在您进入旨在扩展任务的环境之前定义了任务。
同样的原则也适用于网上购物。保存一个 杂货清单应用程序 或维护实体清单意味着您有目的地购买东西，而不是在您寻找其他东西时引起您注意的东西。这份清单不仅能节省食品杂货的钱，还能节省开支。它减少了购物的认知负担，这本身就是一个好处。
追踪一切。知道你在哪里。
保存银行对账单和收据不仅仅是为了税务目的。通过它，您可以发现不断增长的订阅量、不在您心理预算中的不规则支出，以及您的估计始终错误的支出类别。在估计下个月的预算之前查看上个月的实际数字是有效预算与感觉正确但有偏差的预算之间的区别。
A 预算跟踪笔记本 - 物理的或数字的 - 处理这个问题。每月审核需要 20 分钟。季度回顾是更大模式出现的地方。你不必沉迷于它；你只需要做到足够一致，这样意外就不会令你感到惊讶。
我会跳过什么
精心设计的信用卡奖励优化。我知道有人持有五六张卡，以最大限度地提高特定类别的现金返还率。回报是真实但适度的；其复杂性是巨大的。在多张卡上追求最佳奖励是一种爱好，而且回报也像爱好一样——每年只需付出几百美元的努力。一张好的固定费率卡，按月支付，可以获取大部分价值，而且几乎没有任何复杂性。
良好的资金管理很无聊。这确实是一个功能。如果你的金融体系很有趣，那么它也可能很脆弱。简单和一致每次都会击败复杂和被抛弃的。
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