スプレッドシートが嫌いな人のための手間のかからない家計簿
私は、色分けされたスプレッドシート、複数アカウントの封筒システム、3 つのデバイス間で同期するアプリなど、手の込んだ予算システムを試してきました。 6週間以内にそれらすべてを放棄しました。問題は、私が予算を立てることにコミットしたことではなく、システムのオーバーヘッドが実際の値と競合することでした。私が 4 年間維持してきたバージョンは、1 枚の紙に収まるほどシンプルです。
会計士の知識を必要としない 6 ステップのセットアップ
ステップ 1: 3 か月分の給与明細を集めます。月々の平均手取り額を計算してみましょう。これは、総収入や税金や控除後の純利益ではなく、予算を立てる際の数字です。
ステップ 2: 毎月の固定費をリストアップします。家賃や住宅ローン、車の支払い、保険、電話、定期購入、ローンの支払い。それらを合計してください。これらは毎月あまり変化しないため、継続的な管理は必要ありません。
ステップ 3: 毎月の変動費を見積もります。食料品、食事、ガソリン、衣料品、エンターテイメント。銀行取引明細書を使用して実際の金額を確認してください。推定額は低い可能性があります。それらを固定費の合計に加えます。
ステップ 4: 合計と手取りを比較します。支出が収入を上回っている場合、それが解決すべき主な問題です。収入が支出を上回った場合、その余剰分には貯蓄、借金返済、または特定の資金などの行き先が必要になります。行き先がなければ蒸発してしまいます。
ステップ 5: 専用普通預金口座を開設し、給料日の翌日に自動送金を設定します。予期せぬ出費に備えた適度なバッファーを除いた、余剰があるものはすべて移転します。あ 家計プランナー この毎月の記録はデジタルである必要はありません。12 ページのノートで十分です。
ステップ 6: 毎月レビューします。 20 分間、計画したことと実際に起こったことを比較し、来月に向けて調整します。これがメンテナンスのステップです。それは面白くありませんが、それをスキップすると、計画が現実から乖離してしまいます。
緊急基金を最初に用意しなければなりません
他の貯蓄目標を達成する前に、3 か月分の基本的な支出を 1 週間で準備しておく必要があります。 高利回り普通預金口座 本当の緊急事態以外には触れられません。このバッファーがなければ、車の修理、医療費、失業など、あらゆる予期せぬ出費がクレジット カードに入金され、利子が発生します。緊急基金は、高額なクレジットカードの緊急事態を無料の普通預金口座の引き出しに変換します。
スキップしたいこと
毎日のメンテナンスが必要な予算システムの構築は省略したいと思います。プロの会計士でない人が継続的に維持できるのは、週 15 分のチェックインまたは月次レビュー 20 分です。願望的な行動ではなく、実際の行動に合わせてデザインしましょう。
また、娯楽や裁量的支出のための現実的な余裕が含まれていない予算もスキップします。余剰分をすべて借金返済や貯蓄に充て、楽しみのためのものを何も残さない予算は、憤りを生み、放棄されます。 「罪悪感のない支出」カテゴリを含めます。これは、追跡したり正当化したりすることなく、必要なものに何にでも支出できる特定の金額です。このカテゴリにより、残りの予算が刑務所のように感じられなくなります。
維持できる最も単純な予算は、放棄する完璧な予算よりも優れています。そこから始めてください。
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