Ένας χωρίς φασαρία οικογενειακός προϋπολογισμός για άτομα που μισούν τα υπολογιστικά φύλλα
Έχω δοκιμάσει περίτεχνα συστήματα προϋπολογισμού: υπολογιστικά φύλλα με χρωματική κωδικοποίηση, συστήματα φακέλων πολλών λογαριασμών, εφαρμογές που συγχρονίζονται σε τρεις συσκευές. Τα παράτησα όλα μέσα σε έξι εβδομάδες. Το πρόβλημα δεν ήταν η δέσμευσή μου στον προϋπολογισμό - ήταν ότι τα γενικά έξοδα του συστήματος ανταγωνίζονταν την πραγματική αξία. Η έκδοση που διατήρησα εδώ και τέσσερα χρόνια είναι αρκετά απλή για να χωρέσει σε ένα μόνο φύλλο χαρτιού.
Η ρύθμιση έξι βημάτων που δεν απαιτεί γνώση λογιστή
Βήμα πρώτο: συγκεντρώστε αποκόμματα τριών μηνών. Υπολογίστε τη μέση μηνιαία λήψη στο σπίτι. Αυτός είναι ο αριθμός από τον οποίο κάνετε προϋπολογισμό — όχι ακαθάριστο εισόδημα, καθαρό εισόδημα μετά από φόρους και κρατήσεις.
Βήμα δεύτερο: καταγράψτε τα σταθερά μηνιαία έξοδά σας. Ενοίκιο ή υποθήκη, πληρωμή αυτοκινήτου, ασφάλιση, τηλέφωνο, συνδρομές, πληρωμές δανείου. Προσθέστε τα. Αυτά δεν αλλάζουν πολύ από μήνα σε μήνα και δεν απαιτούν συνεχή διαχείριση.
Βήμα τρίτο: υπολογίστε τις μεταβλητές μηνιαίες δαπάνες σας. Παντοπωλεία, τραπεζαρία, φυσικό αέριο, ρούχα, διασκέδαση. Χρησιμοποιήστε τις τραπεζικές σας καταστάσεις για να βρείτε τα πραγματικά ποσά — οι εκτιμήσεις σας είναι πιθανώς χαμηλές. Προσθέστε τα στο σύνολο των πάγιων εξόδων.
Βήμα τέταρτο: συγκρίνετε το σύνολο με το σπίτι σας. Εάν τα έξοδα υπερβαίνουν τα έσοδα, αυτό είναι το πρωταρχικό πρόβλημα που πρέπει να λυθεί. Εάν το εισόδημα υπερβαίνει τα έξοδα, το πλεόνασμα χρειάζεται έναν προορισμό - αποταμίευση, αποπληρωμή χρέους ή ένα συγκεκριμένο ταμείο. Χωρίς προορισμό, εξατμίζεται.
Βήμα πέμπτο: ανοίξτε έναν αποκλειστικό λογαριασμό ταμιευτηρίου και ρυθμίστε μια αυτόματη μεταφορά την επόμενη ημέρα πληρωμής. Μεταφέρετε όποιο πλεόνασμα υπάρχει, μείον ένα μέτριο buffer για απροσδόκητα έξοδα. Α προγραμματιστής οικιακού προϋπολογισμού ότι οι εγγραφές αυτού του μηνιαίου δεν χρειάζεται να είναι ψηφιακές — ένα σημειωματάριο με δώδεκα σελίδες λειτουργεί καλά.
Βήμα έκτο: επανεξέταση μηνιαία. Είκοσι λεπτά για να συγκρίνετε αυτό που σχεδιάσατε με αυτό που συνέβη, προσαρμοστείτε για τον επόμενο μήνα. Αυτό είναι το βήμα συντήρησης. Δεν είναι ενδιαφέρον, αλλά το παρακάμπτοντας τα σχέδια απομακρύνονται από την πραγματικότητα.
Το Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης πρέπει να έρθει πρώτο
Πριν από οποιονδήποτε άλλο στόχο εξοικονόμησης, τρεις μήνες βασικών εξόδων θα πρέπει να είναι σε α λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης που δεν αγγίζεται για τίποτα λιγότερο από μια γνήσια έκτακτη ανάγκη. Χωρίς αυτό το buffer, κάθε απροσδόκητο έξοδο - επισκευή αυτοκινήτου, ιατρικός λογαριασμός, κενό εργασίας - πηγαίνει σε μια πιστωτική κάρτα και συγκεντρώνει τόκους. Το ταμείο έκτακτης ανάγκης μετατρέπει ακριβά επείγοντα περιστατικά πιστωτικών καρτών σε δωρεάν αναλήψεις από ταμιευτήριο.
Αυτό που θα προσπερνούσα
Θα παρέλειψα να δημιουργήσω ένα σύστημα προϋπολογισμού που απαιτεί καθημερινή συντήρηση. Ένα δεκαπεντάλεπτο εβδομαδιαίο check-in ή μια εικοσάλεπτη μηνιαία ανασκόπηση είναι το μέγιστο που θα διατηρήσει με συνέπεια κάποιος που δεν είναι επαγγελματίας λογιστής. Σχεδιάστε για την πραγματική σας συμπεριφορά, όχι για τη φιλοδοξία σας.
Επίσης, θα παραλείπω οποιονδήποτε προϋπολογισμό δεν περιλαμβάνει ρεαλιστικό επίδομα για διασκέδαση και διακριτικές δαπάνες. Οι προϋπολογισμοί που διαθέτουν όλο το πλεόνασμα στην αποπληρωμή του χρέους ή στην αποταμίευση και δεν αφήνουν τίποτα για απόλαυση προκαλούν δυσαρέσκεια και εγκαταλείπονται. Συμπεριλάβετε μια κατηγορία "χωρίς ενοχές" — ένα συγκεκριμένο ποσό που μπορείτε να ξοδέψετε σε ό,τι θέλετε χωρίς να το παρακολουθείτε ή να το δικαιολογείτε. Η κατηγορία κάνει τον υπόλοιπο προϋπολογισμό να αισθάνεται λιγότερο σαν φυλακή.
Ο απλούστερος προϋπολογισμός που θα διατηρήσετε ξεπερνά τον τέλειο προϋπολογισμό που θα εγκαταλείψετε. Ξεκινήστε από εκεί.
Είστε έτοιμοι να ψωνίσετε; Συγκρίνετε Οικονομικών & Επενδύσεων σε όλα τα καταστήματα → 📚 Ή περιηγηθείτε μαθήματα επένδυσης και χρήματος σε Ψηφιακά Προϊόντα →
