स्प्रेडशीट से नफरत करने वाले लोगों के लिए एक झंझट रहित पारिवारिक बजट
मैंने विस्तृत बजट प्रणालियाँ आज़माई हैं: रंग-कोडित स्प्रेडशीट, मल्टी-अकाउंट लिफाफा सिस्टम, तीन डिवाइसों में सिंक होने वाले ऐप्स। मैंने छह सप्ताह के भीतर उन सभी को छोड़ दिया। समस्या बजट बनाने के प्रति मेरी प्रतिबद्धता नहीं थी - समस्या यह थी कि सिस्टम ओवरहेड वास्तविक मूल्य के साथ प्रतिस्पर्धा करता था। जिस संस्करण को मैंने चार वर्षों तक बनाए रखा है वह कागज की एक शीट पर फिट होने के लिए काफी सरल है।
छह-चरणीय सेटअप जिसके लिए अकाउंटेंट ज्ञान की आवश्यकता नहीं है
चरण एक: तीन महीने के वेतन स्टब्स इकट्ठा करें। औसत मासिक टेक-होम की गणना करें। यह वह संख्या है जिसके आधार पर आप बजट बना रहे हैं - सकल आय नहीं, करों और कटौतियों के बाद शुद्ध आय।
चरण दो: अपने निश्चित मासिक खर्चों की सूची बनाएं। किराया या गिरवी, कार भुगतान, बीमा, फ़ोन, सदस्यताएँ, ऋण भुगतान। उन्हें जोड़ें. इनमें महीने-दर-महीने ज्यादा बदलाव नहीं होता है और किसी निरंतर प्रबंधन की आवश्यकता नहीं होती है।
चरण तीन: अपने परिवर्तनीय मासिक खर्चों का अनुमान लगाएं। किराने का सामान, भोजन, गैस, कपड़े, मनोरंजन। वास्तविक रकम जानने के लिए अपने बैंक विवरण का उपयोग करें - आपका अनुमान संभवतः कम है। उन्हें कुल निर्धारित खर्चों में जोड़ें।
चरण चार: कुल की तुलना अपने घर ले जाने से करें। यदि व्यय आय से अधिक है, तो यह हल करने वाली प्राथमिक समस्या है। यदि आय व्यय से अधिक है, तो अधिशेष को एक गंतव्य की आवश्यकता होती है - बचत, ऋण भुगतान, या एक विशिष्ट निधि। बिना किसी गंतव्य के, यह वाष्पित हो जाता है।
चरण पाँच: एक समर्पित बचत खाता खोलें और भुगतान दिवस के अगले दिन एक स्वचालित स्थानांतरण सेट करें। जो भी अधिशेष मौजूद हो उसे स्थानांतरित करें, अप्रत्याशित खर्चों के लिए मामूली बफर को घटाकर। ए घरेलू बजट योजनाकार इस मासिक रिकॉर्ड को डिजिटल होने की आवश्यकता नहीं है - बारह पृष्ठों वाली एक नोटबुक ठीक काम करती है।
चरण छह: मासिक समीक्षा करें। आपने जो योजना बनाई थी और जो हुआ उससे तुलना करने के लिए बीस मिनट, अगले महीने के लिए समायोजित करें। यह रखरखाव कदम है. यह दिलचस्प नहीं है, लेकिन इसे छोड़ देने से योजनाएँ वास्तविकता से दूर हो जाती हैं।
आपातकालीन निधि को पहले आना होगा
किसी भी अन्य बचत लक्ष्य से पहले, तीन महीने का बुनियादी खर्च होना चाहिए उच्च उपज बचत खाता इसे वास्तविक आपातकाल से कम किसी भी चीज़ के लिए नहीं छुआ जाता है। इस बफ़र के बिना, हर अप्रत्याशित खर्च - एक कार की मरम्मत, एक मेडिकल बिल, एक नौकरी का अंतराल - एक क्रेडिट कार्ड पर जाता है और ब्याज अर्जित करता है। आपातकालीन निधि महंगे क्रेडिट-कार्ड आपात स्थितियों को मुफ्त बचत-खाता निकासी में बदल देती है।
मैं क्या छोड़ूंगा
मैं ऐसी बजट प्रणाली का निर्माण करना छोड़ दूँगा जिसके लिए दैनिक रखरखाव की आवश्यकता होती है। पंद्रह मिनट का साप्ताहिक चेक-इन या बीस मिनट की मासिक समीक्षा वह सबसे अधिक राशि है जो कोई भी, जो पेशेवर अकाउंटेंट नहीं है, लगातार बनाए रखेगा। अपने वास्तविक व्यवहार के लिए डिज़ाइन करें, न कि अपने आकांक्षी व्यवहार के लिए।
मैं ऐसे किसी भी बजट को छोड़ दूँगा जिसमें मौज-मस्ती और विवेकाधीन खर्च के लिए यथार्थवादी भत्ता शामिल नहीं है। ऐसे बजट जो सारा अधिशेष ऋण अदायगी या बचत के लिए आवंटित कर देते हैं और आनंद के लिए कुछ भी नहीं छोड़ते हैं, नाराजगी पैदा करते हैं और त्याग दिए जाते हैं। एक "अपराध-मुक्त व्यय" श्रेणी शामिल करें - एक विशिष्ट राशि जिसे आप बिना ट्रैक किए या उचित ठहराए अपनी इच्छानुसार किसी भी चीज़ पर खर्च कर सकते हैं। यह श्रेणी बजट के बाकी हिस्से को जेल जैसा महसूस कराती है।
आपके द्वारा बनाए रखा जाने वाला सबसे सरल बजट आपके द्वारा छोड़े गए संपूर्ण बजट को मात देता है। वहां से शुरू करें.
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