Anggaran Keluarga yang Tidak Rewel untuk Orang yang Membenci Spreadsheet
Saya telah mencoba sistem anggaran yang rumit: spreadsheet berkode warna, sistem amplop multi-akun, aplikasi yang disinkronkan di tiga perangkat. Saya meninggalkan semuanya dalam waktu enam minggu. Masalahnya bukan pada komitmen saya terhadap penganggaran — masalahnya adalah biaya overhead sistem bersaing dengan nilai sebenarnya. Versi yang saya pertahankan selama empat tahun cukup sederhana untuk dimuat dalam selembar kertas.
Pengaturan Enam Langkah Yang Tidak Membutuhkan Pengetahuan Akuntan
Langkah pertama: kumpulkan potongan gaji untuk tiga bulan. Hitung rata-rata bulanan yang dibawa pulang. Itu adalah angka yang Anda anggarkan — bukan pendapatan kotor, pendapatan bersih setelah pajak dan potongan.
Langkah kedua: daftarkan pengeluaran tetap bulanan Anda. Sewa atau hipotek, pembayaran mobil, asuransi, telepon, langganan, pembayaran pinjaman. Tambahkan mereka. Hal ini tidak banyak berubah dari bulan ke bulan dan tidak memerlukan pengelolaan berkelanjutan.
Langkah ketiga: perkirakan pengeluaran bulanan variabel Anda. Bahan makanan, makan, bensin, pakaian, hiburan. Gunakan laporan bank Anda untuk mengetahui jumlah sebenarnya — perkiraan Anda mungkin rendah. Tambahkan mereka ke total biaya tetap.
Langkah keempat: bandingkan totalnya dengan yang Anda bawa pulang. Jika pengeluaran melebihi pendapatan, itulah masalah utama yang harus diselesaikan. Jika pendapatan melebihi pengeluaran, surplus memerlukan suatu tujuan — tabungan, pembayaran utang, atau dana tertentu. Tanpa tujuan, ia menguap.
Langkah kelima: buka rekening tabungan khusus dan atur transfer otomatis sehari setelah hari gajian. Transfer berapa pun surplus yang ada, dikurangi sedikit cadangan untuk pengeluaran tak terduga. SEBUAH perencana anggaran rumah tangga yang mencatat bulanan ini tidak perlu digital — buku catatan dengan dua belas halaman berfungsi dengan baik.
Langkah enam: tinjau setiap bulan. Dua puluh menit untuk membandingkan apa yang Anda rencanakan dengan apa yang terjadi, sesuaikan untuk bulan depan. Ini adalah langkah pemeliharaan. Ini tidak menarik, tetapi melewatkannya berarti rencana menyimpang dari kenyataan.
Dana Darurat Harus Didahulukan
Sebelum tujuan penghematan lainnya, pengeluaran pokok selama tiga bulan harus berada dalam a rekening tabungan hasil tinggi itu tidak akan disentuh kecuali untuk keadaan darurat yang sebenarnya. Tanpa penyangga ini, setiap pengeluaran tak terduga – perbaikan mobil, tagihan medis, kesenjangan pekerjaan – masuk ke kartu kredit dan menimbulkan bunga. Dana darurat mengubah keadaan darurat kartu kredit yang mahal menjadi penarikan rekening tabungan gratis.
Apa yang akan saya lewati
Saya tidak akan membangun sistem anggaran yang memerlukan pemeliharaan harian. Check-in mingguan selama lima belas menit atau tinjauan bulanan selama dua puluh menit adalah hal yang paling banyak dilakukan oleh siapa pun yang bukan akuntan profesional. Rancanglah perilaku Anda yang sebenarnya, bukan perilaku aspirasi Anda.
Saya juga akan melewatkan anggaran apa pun yang tidak mencakup tunjangan realistis untuk bersenang-senang dan belanja diskresi. Anggaran yang mengalokasikan seluruh surplus untuk pembayaran utang atau tabungan dan tidak menyisihkan apa pun untuk kesenangan akan menimbulkan kebencian dan ditinggalkan. Sertakan kategori "pembelanjaan bebas rasa bersalah" — jumlah tertentu yang dapat Anda belanjakan untuk apa pun yang Anda inginkan tanpa melacak atau membenarkannya. Kategori tersebut membuat sisa anggaran tidak terasa seperti penjara.
Anggaran paling sederhana yang dapat Anda pertahankan mengalahkan anggaran sempurna yang akan Anda tinggalkan. Mulai dari sana.
Siap berbelanja? Bandingkan Keuangan & Investasi di seluruh toko → 📚 Atau jelajahi kursus investasi & uang dalam Barang Digital →
