Сімейний бюджет без проблем для людей, які ненавидять електронні таблиці
Я пробував складні бюджетні системи: кольорові електронні таблиці, системи конвертів із кількома обліковими записами, програми, які синхронізуються на трьох пристроях. Я покинув їх усіх протягом шести тижнів. Проблема полягала не в моєму зобов’язанні складати бюджет, а в тому, що накладні витрати системи конкурували з фактичною вартістю. Версія, яку я підтримував протягом чотирьох років, досить проста, щоб поміститися на одному аркуші паперу.
Шість етапів налаштування, які не потребують знань бухгалтера
Крок перший: зберіть квитанції про зарплату за три місяці. Обчисліть середньомісячну суму, яку можна взяти додому. Це число, з якого ви формуєте бюджет — не валовий дохід, а чистий прибуток після сплати податків і відрахувань.
Крок другий: перерахуйте свої постійні щомісячні витрати. Оренда або іпотека, оплата автомобіля, страхування, телефону, підписки, виплата кредиту. Складіть їх. Вони майже не змінюються щомісяця та не потребують постійного керування.
Крок третій: оцініть свої змінні місячні витрати. Бакалія, ресторани, газ, одяг, розваги. Використовуйте свої банківські виписки, щоб знайти фактичні суми — ваші оцінки, ймовірно, занижені. Додайте їх до загальної суми постійних витрат.
Крок четвертий: порівняйте загальну суму з вашим домом. Якщо витрати перевищують доходи, це головна проблема, яку потрібно вирішити. Якщо дохід перевищує витрати, надлишок потребує призначення — заощаджень, погашення боргів або спеціального фонду. Без пункту призначення він випаровується.
Крок п’ятий: відкрийте спеціальний ощадний рахунок і налаштуйте автоматичний переказ на наступний день після виплати. Передайте будь-який надлишок, який існує, за вирахуванням скромного резерву для несподіваних витрат. А планувальник домашнього бюджету щомісячні записи не обов’язково мають бути цифровими — блокнот із дванадцятьма сторінками працює добре.
Крок шостий: щомісячний огляд. Двадцять хвилин, щоб порівняти те, що ви запланували, з тим, що відбулося, налаштувати на наступний місяць. Це етап обслуговування. Це нецікаво, але його пропуск – це те, як плани відходять від реальності.
Надзвичайний фонд має бути на першому місці
Перш ніж будь-яка інша мета заощаджень, три місяці основних витрат повинні бути в a високодохідний ощадний рахунок до якого не торкаються лише у справжньому надзвичайному випадку. Без цього буфера всі несподівані витрати — ремонт автомобіля, медичний рахунок, відсутність роботи — надходять на кредитну картку та нараховують відсотки. Надзвичайний фонд перетворює дорогі кредитні картки на безкоштовне зняття з ощадних рахунків.
Що я б пропустив
Я б пропустив створення бюджетної системи, яка вимагає щоденного обслуговування. П'ятнадцятихвилинна щотижнева перевірка або двадцятихвилинна щомісячна перевірка — це найбільше, чого буде підтримувати кожен, хто не є професійним бухгалтером. Спроектуйте для вашої реальної поведінки, а не для бажаної поведінки.
Я б також пропустив будь-який бюджет, який не включає реалістичну надбавку на розваги та витрати на власний розсуд. Бюджети, які спрямовують весь надлишок на погашення боргів або заощадження і не залишають нічого для задоволення, викликають обурення та залишаються покинутими. Додайте категорію «витрати без провини» — конкретну суму, яку ви можете витратити на що завгодно, не відстежуючи та не обґрунтовуючи це. Ця категорія робить решту бюджету менш схожою на в’язницю.
Найпростіший бюджет, який ви підтримуватимете, перевершить ідеальний бюджет, від якого ви відмовитесь. Почніть там.
Готові робити покупки? Порівняйте Фінанси та інвестиції по магазинах → 📚 Або переглядайте курси інвестування та грошей у Цифрові товари →
