اختيار البنك الذي يناسبك بالفعل
إن اختيار البنك يبدو وكأنه مهمة خلفية لمرة واحدة تقوم بها عندما تبلغ 18 عامًا ولا تزوره مرة أخرى أبدًا. كان هذا هو النهج الذي اتبعته لأكثر من عقد من الزمان. لقد أصبح البنك الذي اخترته عندما كنت في الثامنة عشرة من عمري أسوأ فيما يتعلق بالرسوم والأسعار منذ ذلك الحين، وبقيت فيه فقط لأن التحول كان يبدو وكأنه مشكلة. لقد كان الأمر أقل إزعاجًا مما كنت أفترض.
اقرأ هيكل الرسوم قبل التسويق
كل بنك يعلن عن شيء ما. الطباعة الدقيقة هي ما يهم. "الفحص المجاني" الذي يتطلب حدًا أدنى للرصيد قدره 1500 دولار ليس مجانيًا للشخص الذي ينخفض بانتظام إلى ما دون ذلك. رسوم الصيانة الشهرية، ورسوم كشف الحساب الورقي، ورسوم السحب على المكشوف، وعقوبات الحد الأدنى للرصيد - تتراكم هذه بشكل غير مرئي على كشف الحساب في بنود يسهل تمريرها.
عند تقييم أحد البنوك، اسأل على وجه التحديد: ما الذي سأدفعه كرسوم في شهر عادي؟ ما هي الرسوم التي يمكن أن يتم تفعيلها إذا مررت بشهر سيئ؟ أ حساب فحص بدون رسوم هو خط الأساس. هناك ما يكفي من الخيارات الخالية من الرسوم الآن، حيث أن دفع رسوم الصيانة على الحساب الأساسي هو خيار تم اتخاذه عن طريق القصور الذاتي، وليس الضرورة.
أسعار الفائدة على المدخرات ليست متساوية
هذا هو المكان الذي تختفي فيه الأموال الأكبر بهدوء. قد يكسب حساب التوفير في أحد البنوك التقليدية الكبرى 0.01% بينما يقدم البنك عبر الإنترنت أو الاتحاد الائتماني 4-5%. على 10000 دولار، هذا يعني 1 دولار مقابل 400-500 دولار سنويًا. تعمل الحسابات بشكل مماثل لأغراضك؛ تختلف العوائد فقط.
يتم تحديث مواقع مقارنة الأسعار يوميًا ويستغرق البحث عنها دقيقتين. الفرق بين الأسوأ والأفضل حساب توفير ذو عائد مرتفع السعر في أي لحظة هو أموال حقيقية. عادة ما تكون عملية التبديل مجرد نموذج وبضعة أيام للتحقق من الإيداع الصغير.
يعد الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي أكثر عملية مما يبدو
تبلغ رسوم الراحة لاستخدام ماكينة الصراف الآلي التابعة لبنك آخر عادةً ما بين 3 إلى 5 دولارات لكل معاملة، ويتم تحصيلها من قبل كل من البنك الذي تتعامل معه ومالك ماكينة الصراف الآلي. إذا كنت تستخدم النقد بانتظام وتستخدم أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة، فهذه نفقات شهرية كبيرة مقابل عدم وجود خدمة. تقوم بعض البنوك بسداد رسوم أجهزة الصراف الآلي بحد أقصى شهري؛ غالبًا ما تفعل البنوك عبر الإنترنت هذا لأنه ليس لديها شبكة صراف آلي خاصة بها.
البديل هو أ بطاقة الخصم مرتبط بحساب يمكنك من خلاله الحفاظ على إمكانية الوصول النقدي الكافي دون التعرض للرسوم. يقوم بعض الأشخاص بحل هذه المشكلة عن طريق تقليل استخدام الأموال النقدية بالكامل؛ ويختار آخرون بنكًا يسدد تكاليف أجهزة الصراف الآلي. إما أن يحل المشكلة.
الاتحادات الائتمانية تستحق نظرة جادة
لقد قاومت الاتحادات الائتمانية لسنوات لأن الاسم جعلني أفكر في شيء صغير ومحدود. هذا في الغالب انطباع عفا عليه الزمن. تتمتع العديد من الاتحادات الائتمانية بخدمات مصرفية رقمية كاملة المواصفات، ومعدلات قروض تنافسية، وعائدات ادخارية أعلى من البنوك التقليدية المماثلة. ولأنها مملوكة للأعضاء، فإن هيكل الحوافز الخاص بها مختلف - فهم لا يحاولون تعظيم دخل الرسوم من الأعضاء.
أسعار القروض في الاتحادات الائتمانية على أشياء مثل قروض السيارات وتميل خطوط حقوق ملكية المساكن إلى الانخفاض بشكل ملموس مقارنة بالبنوك. إذا كان لديك أي اقتراض في مستقبلك على المدى القريب، فإن الفارق في الأسعار يستحق النظر فيه عند اختيار المؤسسة. عادةً ما يكون توضيح سؤال أهلية العضوية أسهل من المتوقع.
ما كنت تخطي
تحسين مكافأة التسجيل. تقدم بعض البنوك مبلغًا يتراوح بين 200 إلى 400 دولار لفتح حساب واستيفاء شروط معينة. هذه أموال حقيقية، لكن مطاردتها تتطلب إدارة حسابات متعددة، وتحقيق متطلبات محددة للإيداع المباشر، وغالبًا ما يتم إغلاق الحسابات وفقًا لجدول زمني ضيق. القيمة حقيقية ولكن التعقيد مرتفع. ركز على العثور على المؤسسة التي ترغب في البقاء فيها لسنوات؛ إن التوفير الهيكلي في الرسوم والأسعار سوف يتجاوز بكثير أي مكافأة لمرة واحدة.
يجب أن يكلفك البنك الذي تتعامل معه ما يقرب من لا شيء وأن يكسبك شيئًا من مدخراتك. إذا لم يفعل أيًا من ذلك حاليًا، فستكون تكلفة التبديل بعد ظهر أحد الأيام وهذا كل شيء.
على استعداد للتسوق؟ قارن التمويل والاستثمار عبر المتاجر → 📚 أو تصفح دورات الاستثمار والمال في السلع الرقمية →
