Wählen Sie eine Bank, die tatsächlich zu Ihnen passt
Die Wahl einer Bank fühlt sich wie eine einmalige Hintergrundaufgabe an, die man mit 18 erledigt und die man nie wieder aufsucht. Das war über ein Jahrzehnt lang mein Ansatz. Bei der Bank, für die ich mich mit 18 entschieden hatte, waren die Gebühren und Zinssätze seitdem schlechter geworden, und ich blieb nur, weil mir der Wechsel mühsam vorkam. Es war weniger umständlich, als ich angenommen hatte.
Lesen Sie vor der Vermarktung die Gebührenstruktur
Jede Bank macht Werbung für etwas. Auf das Kleingedruckte kommt es an. „Kostenloses Girokonto“, für das ein Mindestguthaben von 1.500 US-Dollar erforderlich ist, ist für jemanden, der regelmäßig darunter fällt, nicht kostenlos. Monatliche Wartungsgebühren, Papierauszugsgebühren, Überziehungsgebühren, Mindestsaldostrafen – diese sammeln sich unsichtbar auf dem Kontoauszug in Einzelposten an, an denen man leicht vorbeiscrollen kann.
Fragen Sie bei der Bewertung einer Bank konkret: Welche Gebühren würde ich in einem typischen Monat zahlen? Welche Gebühren könnten anfallen, wenn ich einen schlechten Monat habe? A kostenloses Girokonto ist die Grundlinie. Mittlerweile gibt es genügend wirklich gebührenfreie Optionen, da die Zahlung der Wartungsgebühren für ein Basiskonto eine Entscheidung aus Trägheit und nicht aus Notwendigkeit ist.
Die Zinssätze für Ersparnisse sind nicht gleich
Hier verschwindet still und leise das größte Geld. Ein Sparkonto bei einer großen traditionellen Bank könnte 0,01 % einbringen, während eine Online-Bank oder Kreditgenossenschaft 4–5 % bietet. Bei 10.000 US-Dollar ist das 1 US-Dollar gegenüber 400–500 US-Dollar pro Jahr. Die Konten funktionieren für Ihre Zwecke identisch; Lediglich die Renditen unterscheiden sich.
Tarifvergleichsseiten werden täglich aktualisiert und die Suche dauert zwei Minuten. Der Unterschied zwischen dem Schlimmsten und dem Besten Hochverzinsliches Sparkonto Der Wechselkurs zu einem bestimmten Zeitpunkt ist echtes Geld. Der Wechselprozess besteht normalerweise nur aus einem Formular und dauert ein paar Tage für eine Mikroeinzahlungsüberprüfung.
Der Zugang zu Geldautomaten ist praktischer als es klingt
Die Komfortgebühr für die Nutzung eines Geldautomaten einer anderen Bank beträgt in der Regel 3 bis 5 US-Dollar pro Transaktion und wird sowohl von Ihrer Bank als auch vom Besitzer des Geldautomaten erhoben. Wenn Sie regelmäßig Bargeld verwenden und Geldautomaten außerhalb des Netzwerks nutzen, ist das eine beträchtliche monatliche Ausgabe für keinen Service. Einige Banken erstatten Geldautomatengebühren bis zu einer monatlichen Obergrenze; Online-Banken tun dies besonders häufig, da sie über kein eigenes Geldautomatennetz verfügen.
Die Alternative ist a Debitkarte mit einem Konto verknüpft, auf dem Sie ohne Gebühren über ausreichend Bargeld verfügen können. Manche Leute lösen dieses Problem, indem sie den Bargeldverbrauch vollständig reduzieren. andere entscheiden sich für eine Bank mit Rückerstattungen an Geldautomaten. Beides löst das Problem.
Kreditgenossenschaften verdienen einen ernsthaften Blick
Ich habe mich jahrelang gegen Kreditgenossenschaften gewehrt, weil mich der Name an etwas Kleines und Begrenztes denken ließ. Das ist größtenteils ein veralteter Eindruck. Viele Kreditgenossenschaften verfügen über umfassendes digitales Banking, wettbewerbsfähige Kreditzinsen und höhere Sparrenditen als vergleichbare traditionelle Banken. Da sie im Besitz von Mitgliedern sind, ist ihre Anreizstruktur anders – sie versuchen nicht, die Gebühreneinnahmen der Mitglieder zu maximieren.
Kreditzinsen bei Kreditgenossenschaften für Dinge wie Autokredite und Home-Equity-Linien tendieren dazu, deutlich niedriger zu laufen als Banken. Wenn Sie in naher Zukunft Kredite aufnehmen, sollten Sie bei der Auswahl eines Kreditinstituts die Zinsspanne berücksichtigen. Die Frage zur Mitgliedschaftsberechtigung ist in der Regel leichter zu klären als erwartet.
Was ich überspringen würde
Die Optimierung des Anmeldebonus. Einige Banken bieten 200–400 US-Dollar für die Kontoeröffnung an, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Dabei handelt es sich um echtes Geld, aber um es zu erreichen, müssen mehrere Konten verwaltet, bestimmte Anforderungen für Direkteinzahlungen erfüllt und Konten oft nach einem engen Zeitplan geschlossen werden. Der Wert ist real, aber die Komplexität ist hoch. Konzentrieren Sie sich darauf, eine Institution zu finden, an der Sie jahrelang bleiben möchten. Die strukturellen Einsparungen bei Gebühren und Tarifen werden einen einmaligen Bonus bei weitem übersteigen.
Ihre Bank sollte Sie nahezu nichts kosten und Ihnen mit Ihren Ersparnissen etwas einbringen. Wenn beides derzeit nicht der Fall ist, betragen die Umstellungskosten einen Nachmittag und das war's.
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