Επιλέγοντας μια τράπεζα που λειτουργεί πραγματικά για εσάς
Η επιλογή μιας τράπεζας μοιάζει με μια εφάπαξ εργασία στο παρασκήνιο που κάνετε όταν γίνετε 18 ετών και δεν την ξαναεπισκέπτεστε ποτέ. Αυτή ήταν η προσέγγισή μου για πάνω από μια δεκαετία. Η τράπεζα που επέλεξα στα 18 μου είχε χειροτερέψει με τις προμήθειες και τα επιτόκια από τότε, και έμεινα καθαρά γιατί η αλλαγή ήταν ταλαιπωρία. Ήταν μικρότερη ταλαιπωρία από ό,τι πίστευα.
Διαβάστε τη Δομή Τέλους Πριν από το Μάρκετινγκ
Κάθε τράπεζα διαφημίζει κάτι. Τα ψιλά γράμματα είναι αυτό που έχει σημασία. Ο "δωρεάν έλεγχος" που απαιτεί ελάχιστο υπόλοιπο 1.500 $ δεν είναι δωρεάν για κάποιον που πέφτει τακτικά κάτω από αυτό. Μηνιαίες προμήθειες συντήρησης, χρεώσεις αντίγραφου χαρτιού, χρεώσεις υπερανάληψης, ελάχιστες κυρώσεις υπολοίπου — αυτές συσσωρεύονται αόρατα στο αντίγραφο κίνησης σε στοιχεία γραμμής που είναι εύκολο να ξεπεραστούν με κύλιση.
Κατά την αξιολόγηση μιας τράπεζας, ρωτήστε συγκεκριμένα: τι θα πλήρωνα σε προμήθειες σε έναν τυπικό μήνα; Ποιες χρεώσεις θα μπορούσαν να προκαλέσουν εάν έχω έναν κακό μήνα; Α λογαριασμός ελέγχου χωρίς χρέωση είναι η βασική γραμμή. Υπάρχουν αρκετές επιλογές πραγματικά χωρίς χρέωση τώρα που η πληρωμή τελών συντήρησης σε έναν βασικό λογαριασμό είναι επιλογή που γίνεται από αδράνεια και όχι αναγκαιότητα.
Τα επιτόκια των αποταμιεύσεων δεν είναι ίσα
Εδώ είναι που τα μεγαλύτερα χρήματα εξαφανίζονται αθόρυβα. Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου σε μια μεγάλη παραδοσιακή τράπεζα μπορεί να κερδίσει 0,01%, ενώ μια ηλεκτρονική τράπεζα ή πιστωτική ένωση προσφέρει 4-5%. Με 10.000 $, αυτό είναι $1 έναντι 400–500 $ ετησίως. Οι λογαριασμοί λειτουργούν πανομοιότυπα για τους σκοπούς σας. μόνο οι αποδόσεις διαφέρουν.
Οι ιστότοποι σύγκρισης βαθμολογιών ενημερώνονται καθημερινά και χρειάζονται δύο λεπτά για την αναζήτηση. Η διαφορά μεταξύ του χειρότερου και του καλύτερου λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης το ποσοστό σε κάθε δεδομένη στιγμή είναι πραγματικά χρήματα. Η διαδικασία αλλαγής είναι συνήθως απλώς μια φόρμα και μερικές ημέρες για μια επαλήθευση μικροκαταθέσεων.
Η πρόσβαση στο ATM είναι πιο πρακτική από όσο ακούγεται
Το τέλος ευκολίας για τη χρήση του ΑΤΜ άλλης τράπεζας είναι συνήθως 3–5 $ ανά συναλλαγή, που χρεώνεται τόσο από την τράπεζά σας όσο και από τον ιδιοκτήτη του ΑΤΜ. Εάν χρησιμοποιείτε τακτικά μετρητά και χρησιμοποιείτε ΑΤΜ εκτός δικτύου, αυτό είναι μια σημαντική μηνιαία δαπάνη για καμία υπηρεσία. Ορισμένες τράπεζες επιστρέφουν προμήθειες ΑΤΜ έως ένα μηνιαίο ανώτατο όριο. Οι διαδικτυακές τράπεζες ιδιαίτερα συχνά το κάνουν αυτό επειδή δεν έχουν δικό τους δίκτυο ΑΤΜ.
Η εναλλακτική είναι α χρεωστική κάρτα συνδέεται με έναν λογαριασμό όπου μπορείτε να διατηρήσετε επαρκή πρόσβαση σε μετρητά χωρίς έκθεση σε χρεώσεις. Μερικοί άνθρωποι το λύνουν αυτό μειώνοντας εντελώς τη χρήση μετρητών. Άλλοι επιλέγουν μια τράπεζα με επιστροφές ATM. Είτε λύνει το πρόβλημα.
Οι πιστωτικές ενώσεις αξίζουν μια σοβαρή ματιά
Αντιστάθηκα στις πιστωτικές ενώσεις για χρόνια γιατί το όνομα με έκανε να σκεφτώ κάτι μικρό και περιορισμένο. Αυτή είναι κυρίως μια ξεπερασμένη εντύπωση. Πολλές πιστωτικές ενώσεις διαθέτουν ψηφιακή τραπεζική με πλήρη χαρακτηριστικά, ανταγωνιστικά επιτόκια δανείων και υψηλότερες αποδόσεις αποταμίευσης από συγκρίσιμες παραδοσιακές τράπεζες. Επειδή ανήκουν σε μέλη, η δομή κινήτρων τους είναι διαφορετική — δεν προσπαθούν να μεγιστοποιήσουν τα έσοδα από αμοιβές από τα μέλη.
Επιτόκια δανείων σε πιστωτικές ενώσεις για πράγματα όπως δάνεια αυτοκινήτων και οι γραμμές μετοχών κατοικιών τείνουν να είναι σημαντικά χαμηλότερες από τις τράπεζες. Εάν έχετε δανεισμό στο βραχυπρόθεσμο μέλλον σας, αξίζει να λάβετε υπόψη το περιθώριο των επιτοκίων κατά την επιλογή ενός ιδρύματος. Η ερώτηση καταλληλότητας μέλους είναι συνήθως ευκολότερη από ό,τι αναμενόταν.
Αυτό που θα προσπερνούσα
Βελτιστοποίηση μπόνους εγγραφής. Ορισμένες τράπεζες προσφέρουν 200–400 $ για να ανοίξουν έναν λογαριασμό και να πληρούν ορισμένες προϋποθέσεις. Αυτά είναι πραγματικά χρήματα, αλλά για να τα κυνηγήσετε απαιτεί τη διαχείριση πολλών λογαριασμών, την κάλυψη συγκεκριμένων απαιτήσεων άμεσης κατάθεσης και συχνά το κλείσιμο λογαριασμών σε ένα αυστηρό χρονοδιάγραμμα. Η αξία είναι πραγματική αλλά η πολυπλοκότητα είναι υψηλή. Επικεντρωθείτε στην εύρεση ενός ιδρύματος στο οποίο θέλετε να μείνετε για χρόνια. η διαρθρωτική εξοικονόμηση σε τέλη και επιτόκια θα υπερβεί κατά πολύ κάθε εφάπαξ μπόνους.
Η τράπεζά σας θα πρέπει να σας κοστίσει σχεδόν τίποτα και να σας κερδίσει κάτι από τις αποταμιεύσεις σας. Εάν αυτή τη στιγμή δεν κάνει κανένα από τα δύο, το κόστος αλλαγής είναι ένα απόγευμα και τέλος.
Είστε έτοιμοι να ψωνίσετε; Συγκρίνετε Οικονομικών & Επενδύσεων σε όλα τα καταστήματα → 📚 Ή περιηγηθείτε μαθήματα επένδυσης και χρήματος σε Ψηφιακά Προϊόντα →
