בחירת בנק שבאמת עובד בשבילך
בחירת בנק מרגישה כמו משימת רקע חד פעמית שאתה עושה כשאתה מגיע לגיל 18 ולעולם לא חוזר. זו הייתה הגישה שלי במשך יותר מעשור. הבנק שבחרתי בגיל 18 החמיר בעמלות ובתעריפים מאז, ונשארתי אך ורק כי המעבר הרגיש כמו טרחה. זה היה פחות טרחה ממה שהנחתי.
קרא את מבנה העמלות לפני השיווק
כל בנק מפרסם משהו. האותיות הקטנות זה מה שחשוב. "בדיקה חינם" הדורשת יתרה מינימלית של $1,500 אינה בחינם עבור מי שצולל באופן קבוע מתחת לזה. עמלות תחזוקה חודשיות, עמלות הצהרת נייר, עמלות על משיכת יתר, קנסות יתרה מינימלית - אלה מצטברים בצורה בלתי נראת על ההצהרה בפריטים שקל לגלול מעבר אליהם.
בעת הערכת בנק, שאל במפורש: מה הייתי משלם בעמלות בחודש טיפוסי? אילו עמלות עלולות להפעיל אם יש לי חודש רע? א חשבון עובר ושב ללא עמלה הוא קו הבסיס. יש מספיק אפשרויות נטולות עמלות באמת, כאשר תשלום דמי תחזוקה בחשבון בסיסי הוא בחירה שנעשית על ידי אינרציה, לא מכורח.
שיעורי הריבית על חיסכון אינם שוים
זה המקום שבו הכסף הגדול ביותר נעלם בשקט. חשבון חיסכון בבנק מסורתי גדול עשוי להרוויח 0.01% בעוד שבנק מקוון או איגוד אשראי מציעים 4-5%. על $10,000, זה $1 לעומת $400-500 בשנה. החשבונות פועלים באופן זהה למטרותיך; רק התשואות שונות.
אתרי השוואת דירוג מתעדכנים מדי יום ולוקחים שתי דקות לחיפוש. ההבדל בין הגרוע לטוב ביותר חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה התעריף בכל רגע נתון הוא כסף אמיתי. תהליך המעבר הוא בדרך כלל רק טופס וכמה ימים לאימות מיקרו הפקדה.
גישה לכספומט פרקטית יותר ממה שהיא נשמעת
עמלת הנוחות עבור שימוש בכספומט של בנק אחר היא בדרך כלל 3-5 דולר לעסקה, נגבה הן על ידי הבנק שלך והן על ידי הבעלים של הכספומט. אם אתה משתמש במזומן באופן קבוע ומשתמש בכספומטים מחוץ לרשת, זו הוצאה חודשית משמעותית ללא שירות. חלק מהבנקים מחזירים עמלות כספומט עד לתקרה חודשית; בנקים מקוונים עושים זאת לעתים קרובות במיוחד מכיוון שאין להם רשת כספומטים משלהם.
האלטרנטיבה היא א כרטיס חיוב מקושר לחשבון שבו אתה יכול לשמור על גישה נאותה למזומנים ללא חשיפה לעמלות. יש אנשים שפותרים זאת על ידי צמצום השימוש במזומן לחלוטין; אחרים בוחרים בנק עם החזרי כספומט. כל אחד פותר את הבעיה.
איגודי אשראי ראויים להסתכלות רצינית
התנגדתי לאיגודי אשראי במשך שנים כי השם גרם לי לחשוב על משהו קטן ומצומצם. זה בעיקר רושם מיושן. לחברות אשראי רבות יש בנקאות דיגיטלית מלאה, שיעורי הלוואות תחרותיים ותשואות חיסכון גבוהות יותר מאשר בנקים מסורתיים דומים. מכיוון שהם בבעלות חברים, מבנה התמריצים שלהם שונה - הם לא מנסים למקסם את הכנסות העמלות מהחברים.
שיעורי הלוואות באיגודי אשראי על דברים כמו הלוואות לרכב וקווי הון ביתי נוטים להיות נמוכים משמעותית מהבנקים. אם יש לך הלוואות כלשהן בעתיד הקרוב שלך, כדאי לקחת בחשבון את הפריסה על התעריפים בעת בחירת מוסד. בדרך כלל קל יותר לנקות את שאלת הזכאות לחברות מהצפוי.
על מה הייתי מדלג
מיטוב בונוס ההרשמה. חלק מהבנקים מציעים 200-400 דולר כדי לפתוח חשבון ולעמוד בתנאים מסוימים. זה כסף אמיתי, אבל המרדף אחריו דורש ניהול חשבונות מרובים, עמידה בדרישות הפקדה ישירה ספציפיות, ולעתים קרובות סגירת חשבונות בלוח זמנים צפוף. הערך אמיתי אבל המורכבות גבוהה. התמקדו במציאת מוסד שאתם רוצים לשהות בו במשך שנים; החיסכון המבני בעמלות ובתעריפים יעלה בהרבה על כל בונוס חד פעמי.
הבנק שלך אמור לעלות לך כמעט כלום ולהרוויח לך משהו מהחסכונות שלך. אם כרגע הוא לא עושה את שניהם, עלות ההחלפה היא אחר הצהריים אחד וזהו.
מוכנים לחנות? השווה פיננסים והשקעות ברחבי חנויות → 📚 או לגלוש קורסי השקעות וכסף במוצרים דיגיטליים →
