ऐसा बैंक चुनना जो वास्तव में आपके लिए काम करे
बैंक चुनना एक बार का पृष्ठभूमि कार्य जैसा लगता है जिसे आप 18 वर्ष की उम्र में करते हैं और फिर कभी दोबारा नहीं देखते हैं। एक दशक से अधिक समय से मेरा यही दृष्टिकोण था। जिस बैंक को मैंने 18 साल की उम्र में चुना था, उसकी फीस और दरें तब से खराब हो गई थीं, और मैं केवल इसलिए रुका क्योंकि स्विच करना एक परेशानी जैसा लग रहा था। जितना मैंने सोचा था उससे कम परेशानी थी।
मार्केटिंग से पहले शुल्क संरचना पढ़ें
प्रत्येक बैंक कुछ न कुछ विज्ञापन करता है। बढ़िया प्रिंट ही मायने रखता है। "निःशुल्क जांच" जिसके लिए $1,500 न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होती है, किसी ऐसे व्यक्ति के लिए निःशुल्क नहीं है जो नियमित रूप से इससे नीचे चला जाता है। मासिक रखरखाव शुल्क, पेपर स्टेटमेंट शुल्क, ओवरड्राफ्ट शुल्क, न्यूनतम शेष जुर्माना - ये लाइन आइटम में स्टेटमेंट पर अदृश्य रूप से जमा होते हैं जिन्हें स्क्रॉल करना आसान होता है।
किसी बैंक का मूल्यांकन करते समय, विशेष रूप से पूछें: मैं एक सामान्य महीने में फीस के रूप में कितना भुगतान करूंगा? यदि मेरा महीना ख़राब चल रहा है तो कौन सी फीस लग सकती है? ए बिना शुल्क वाला चेकिंग खाता आधार रेखा है. अब वास्तव में पर्याप्त शुल्क-मुक्त विकल्प मौजूद हैं, क्योंकि मूल खाते पर रखरखाव शुल्क का भुगतान करना जड़ता द्वारा चुना गया विकल्प है, आवश्यकता नहीं।
बचत पर ब्याज दरें समान नहीं हैं
यहीं पर सबसे बड़ा पैसा चुपचाप गायब हो जाता है। एक प्रमुख पारंपरिक बैंक में बचत खाता 0.01% कमा सकता है जबकि एक ऑनलाइन बैंक या क्रेडिट यूनियन 4-5% प्रदान करता है। $10,000 पर, यह $1 बनाम $400-500 सालाना है। खाते आपके उद्देश्यों के लिए समान रूप से कार्य करते हैं; केवल रिटर्न अलग है।
दर तुलना साइटें प्रतिदिन अपडेट होती हैं और खोजने में दो मिनट लगते हैं। सबसे बुरे और सबसे अच्छे के बीच का अंतर उच्च-उपज बचत खाता किसी भी क्षण दर वास्तविक धन है। स्विचिंग प्रक्रिया आमतौर पर माइक्रो-डिपॉजिट सत्यापन के लिए केवल एक फॉर्म और कुछ दिनों की होती है।
एटीएम पहुंच जितना लगता है उससे कहीं अधिक व्यावहारिक है
किसी अन्य बैंक के एटीएम का उपयोग करने के लिए सुविधा शुल्क आम तौर पर प्रति लेनदेन $3-5 है, जो आपके बैंक और एटीएम के मालिक दोनों द्वारा लिया जाता है। यदि आप नियमित रूप से नकदी का उपयोग करते हैं और नेटवर्क से बाहर एटीएम का उपयोग करते हैं, तो यह बिना किसी सेवा के एक सार्थक मासिक खर्च है। कुछ बैंक मासिक सीमा तक एटीएम शुल्क की प्रतिपूर्ति करते हैं; ऑनलाइन बैंक विशेष रूप से अक्सर ऐसा करते हैं क्योंकि उनके पास अपना कोई एटीएम नेटवर्क नहीं होता है।
विकल्प एक है डेबिट कार्ड एक ऐसे खाते से जुड़ा हुआ है जहां आप शुल्क जोखिम के बिना पर्याप्त नकदी पहुंच बनाए रख सकते हैं। कुछ लोग नकदी के उपयोग को पूरी तरह से कम करके इसका समाधान करते हैं; अन्य लोग एटीएम प्रतिपूर्ति वाला बैंक चुनते हैं। या तो समस्या का समाधान करता है.
क्रेडिट यूनियनें गंभीरता से देखने की हकदार हैं
मैंने वर्षों तक क्रेडिट यूनियनों का विरोध किया क्योंकि नाम ने मुझे कुछ छोटी और सीमित चीजों के बारे में सोचने पर मजबूर कर दिया। यह अधिकतर पुरानी धारणा है। कई क्रेडिट यूनियनों के पास पूर्ण विशेषताओं वाली डिजिटल बैंकिंग, प्रतिस्पर्धी ऋण दरें और तुलनीय पारंपरिक बैंकों की तुलना में अधिक बचत उपज है। क्योंकि वे सदस्य-स्वामित्व वाले हैं, उनकी प्रोत्साहन संरचना अलग है - वे सदस्यों से शुल्क आय को अधिकतम करने का प्रयास नहीं कर रहे हैं।
जैसी चीज़ों पर क्रेडिट यूनियनों में ऋण दरें ऑटो ऋण और होम इक्विटी लाइनें बैंकों की तुलना में काफी कम चलती हैं। यदि आपने निकट भविष्य में कोई उधार लिया है, तो किसी संस्थान को चुनते समय दरों के प्रसार पर विचार करना उचित है। सदस्यता पात्रता प्रश्न आमतौर पर अपेक्षा से अधिक आसान होता है।
मैं क्या छोड़ूंगा
साइन-अप बोनस अनुकूलन. कुछ बैंक खाता खोलने और कुछ शर्तों को पूरा करने के लिए $200-400 की पेशकश करते हैं। यह असली पैसा है, लेकिन इसका पीछा करने के लिए कई खातों को प्रबंधित करने, विशिष्ट प्रत्यक्ष जमा आवश्यकताओं को पूरा करने और अक्सर एक सीमित समय पर खातों को बंद करने की आवश्यकता होती है। मूल्य वास्तविक है लेकिन जटिलता अधिक है। उस संस्थान को खोजने पर ध्यान केंद्रित करें जहां आप वर्षों तक रहना चाहते हैं; फीस और दरों पर संरचनात्मक बचत किसी भी एकमुश्त बोनस से कहीं अधिक होगी।
आपके बैंक को आपकी लागत लगभग शून्य रखनी चाहिए और आपको अपनी बचत पर कुछ अर्जित करना चाहिए। यदि यह वर्तमान में कुछ भी नहीं कर रहा है, तो स्विचिंग लागत एक दोपहर है और बस इतना ही।
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