実際に自分に合った銀行を選ぶ
銀行の選択は、18 歳になると一度だけ行うバックグラウンドタスクのように感じられ、二度と訪れることはありません。それが10年以上にわたる私のアプローチでした。 18歳のときに選んだ銀行は、それ以来手数料や金利が悪化していましたが、乗り換えるのが面倒に感じたという理由だけでそのまま残りました。思っていたよりも面倒ではありませんでした。
マーケティングの前に料金体系をお読みください
どの銀行も何かを宣伝しています。重要なのは細かい文字です。最低残高1,500ドルが必要な「無料小切手」は、定期的にそれを下回っている人にとっては無料ではありません。毎月のメンテナンス手数料、紙の明細書手数料、当座貸越手数料、最低残高ペナルティ - これらは明細書に目に見えない形で蓄積され、簡単にスクロールして通り過ぎることができます。
銀行を評価するときは、具体的に「通常の月に支払う手数料はいくらですか?」と尋ねてください。月の調子が悪かった場合、どのような料金が発生する可能性がありますか?あ 手数料無料の当座預金口座 がベースラインです。現在、基本アカウントに維持費を支払うのは必然ではなく惰性で選択されるため、真に手数料無料のオプションが十分にあります。
貯蓄の金利は等しくない
ここで最大のお金が静かに消えます。従来型の大手銀行の普通預金口座の収益率は 0.01% ですが、オンライン銀行や信用組合の収益率は 4 ～ 5% です。 10,000 ドルの場合、年間 400 ～ 500 ドルに対して 1 ドルです。これらのアカウントは、目的に合わせて同じように機能します。リターンだけが異なります。
料金比較サイトは毎日更新され、検索には 2 分かかります。最悪と最高の違い 高利回り普通預金口座 いつでもレートはリアルマネーです。通常、切り替えプロセスは単なるフォームであり、少額入金の確認には数日かかります。
ATM へのアクセスは思っているよりも実用的です
他の銀行の ATM を使用する場合の便利な手数料は、通常、取引ごとに 3 ～ 5 ドルで、銀行と ATM 所有者の両方から請求されます。定期的に現金を使用し、ネットワーク外の ATM を使用している場合、サービスを利用しなくても月々の大きな出費になります。一部の銀行では、月々の上限まで ATM 手数料を払い戻します。オンライン銀行は、独自の ATM ネットワークを持たないため、特にこのようなことがよく行われます。
代替案は、 デビットカード 手数料を負担することなく適切な現金アクセスを維持できる口座にリンクされています。現金の使用を完全に減らすことでこの問題を解決する人もいます。 ATM 払い戻しのある銀行を選ぶ人もいます。どちらでも問題は解決します。
信用組合は真剣に検討されるべきだ
私は信用組合という名前を聞くと小さくて限られたものを連想させるので、何年も信用組合に抵抗がありました。それはほとんどが時代遅れの印象です。多くの信用組合は、フル機能のデジタル バンキング、競争力のある融資金利、同等の従来の銀行よりも高い貯蓄利回りを備えています。彼らは会員所有であるため、インセンティブ構造が異なります。彼らは会員からの手数料収入を最大化しようとはしていません。
信用組合の融資金利など 自動車ローン そして、ホームエクイティラインは銀行よりも大幅に低くなる傾向があります。近い将来に借入がある場合は、金融機関を選択する際に金利スプレッドを考慮する価値があります。メンバーシップの資格に関する質問は、通常、予想よりも簡単にクリアできます。
スキップしたいこと
サインアップボーナスの最適化。一部の銀行では、特定の条件を満たす口座開設に 200 ～ 400 ドルを提供しています。これは本物のお金ですが、それを追いかけるには、複数の口座を管理し、特定の直接入金要件を満たし、厳しいスケジュールで口座を閉鎖する必要があります。値は実数ですが、複雑度は高くなります。何年も在籍したい教育機関を見つけることに集中してください。手数料とレートの構造的な節約は、1 回限りのボーナスをはるかに上回ります。
銀行の費用はほとんどかからず、貯蓄から利益が得られるはずです。現在どちらも実行していない場合、切り替えコストは午後 1 日で終わりです。
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