Alegerea unei bănci care funcționează cu adevărat pentru tine
Alegerea unei bănci se simte ca o sarcină de fundal unică pe care o faci când împlinești 18 ani și nu o revii niciodată. Aceasta a fost abordarea mea de peste un deceniu. Banca pe care am ales-o la 18 ani s-a înrăutățit la comisioane și rate de atunci și am rămas doar pentru că schimbarea a fost o bătaie de cap. A fost mai puțin o bătaie de cap decât am presupus.
Citiți structura taxelor înainte de marketing
Fiecare bancă face reclamă la ceva. Imprimarea mică este ceea ce contează. „Verificarea gratuită” care necesită un sold minim de 1.500 USD nu este gratuită pentru cineva care scade în mod regulat sub aceasta. Taxe lunare de întreținere, taxe de extras pe hârtie, comisioane de descoperit de cont, penalități pentru soldul minim - acestea se acumulează în mod invizibil pe extras în elemente rând care sunt ușor de parcurs.
Când evaluezi o bancă, întreabă în mod specific: ce aș plăti în comisioane într-o lună obișnuită? Ce taxe ar putea declanșa dacă am o lună proastă? A cont curent fără taxă este linia de bază. Există destule opțiuni cu adevărat fără comisioane acum, încât plata taxelor de întreținere pe un cont de bază este o alegere făcută prin inerție, nu prin necesitate.
Ratele dobânzilor la economii nu sunt egale
Aici dispar în liniște cei mai mari bani. Un cont de economii la o bancă tradițională majoră ar putea câștiga 0,01%, în timp ce o bancă online sau o uniune de credit oferă 4–5%. La 10.000 USD, acesta este 1 USD față de 400–500 USD anual. Conturile funcționează identic pentru scopurile dumneavoastră; doar randamentele difera.
Site-urile de comparare a ratelor se actualizează zilnic și durează două minute pentru a căuta. Diferența dintre cel mai rău și cel mai bun cont de economii cu randament ridicat rata în orice moment este bani reali. Procesul de comutare este de obicei doar o formă și câteva zile pentru o verificare a micro-depozitului.
Accesul la bancomat este mai practic decât pare
Taxa de confort pentru utilizarea bancomatului altei bănci este de obicei de 3–5 USD per tranzacție, percepută atât de banca dvs., cât și de proprietarul bancomatului. Dacă utilizați numerar în mod regulat și utilizați bancomate din afara rețelei, aceasta este o cheltuială lunară semnificativă pentru niciun serviciu. Unele bănci rambursează taxele ATM până la un plafon lunar; Băncile online fac acest lucru în special pentru că nu au o rețea proprie de bancomate.
Alternativa este a card de debit conectat la un cont în care puteți menține acces adecvat la numerar fără expunere la comisioane. Unii oameni rezolvă acest lucru reducând în totalitate utilizarea numerarului; alții aleg o bancă cu rambursări ATM. Ori rezolvă problema.
Cooperativele de credit merită o privire serioasă
Am rezistat ani de zile la cooperativele de credit pentru că numele m-a făcut să mă gândesc la ceva mic și limitat. Aceasta este în mare parte o impresie învechită. Multe uniuni de credit au servicii bancare digitale complete, rate competitive ale împrumuturilor și randamente mai mari ale economiilor decât băncile tradiționale comparabile. Deoarece sunt deținute de membri, structura lor de stimulente este diferită - nu încearcă să maximizeze veniturile din comisioane de la membri.
Ratele împrumutului la uniunile de credit pentru lucruri precum împrumuturi auto iar liniile de capital propriu tind să fie semnificativ mai mici decât băncile. Dacă aveți vreun împrumut în viitorul dvs. scurt, merită luată în considerare diferența de dobânzi atunci când alegeți o instituție. Întrebarea privind eligibilitatea de membru este de obicei mai ușor de clarificat decât se aștepta.
Ce aș sări peste
Optimizarea bonusului de înscriere. Unele bănci oferă 200–400 USD pentru a deschide un cont și pentru a îndeplini anumite condiții. Aceștia sunt bani reali, dar urmărirea lor necesită gestionarea mai multor conturi, îndeplinirea cerințelor specifice de depunere directă și, adesea, închiderea conturilor într-un program strâns. Valoarea este reală, dar complexitatea este mare. Concentrați-vă pe găsirea unei instituții la care doriți să rămâneți ani de zile; economiile structurale la taxe și rate vor depăși cu mult orice bonus unic.
Banca ta ar trebui să te coste aproape deloc și să-ți câștige ceva din economiile tale. Dacă în prezent nu face niciunul, costul de schimbare este de o după-amiază și atât.
Ești gata să faci cumpărături? Comparați Finanțe și investiții peste magazine → 📚 Sau răsfoiește cursuri de investiții și bani în Bunuri digitale →
