Välj en bank som faktiskt fungerar för dig
Att välja bank känns som en engångsbakgrundsuppgift som du gör när du fyller 18 år och aldrig återvänder. Det var min inställning i över ett decennium. Banken jag valde som 18-åring hade blivit sämre på avgifter och räntor sedan dess, och jag stannade bara för att byta kändes som ett krångel. Det var mindre jobbigt än jag trodde.
Läs avgiftsstrukturen innan marknadsföringen
Varje bank annonserar något. Det finstilta är det som gäller. "Gratis kontroll" som kräver ett minsta saldo på $1 500 är inte gratis för någon som regelbundet sjunker under det. Månatliga underhållsavgifter, pappersutdragsavgifter, övertrasseringsavgifter, minimibalansavgifter – dessa samlas osynligt på kontoutdraget i rader som är lätta att bläddra förbi.
När du utvärderar en bank, fråga specifikt: vad skulle jag betala i avgifter under en vanlig månad? Vilka avgifter kan utlösa om jag har en dålig månad? A avgiftsfritt checkkonto är baslinjen. Det finns tillräckligt med verkligt avgiftsfria alternativ nu när att betala underhållsavgifter på ett baskonto är ett val som görs av tröghet, inte av nödvändighet.
Räntorna på sparande är inte lika
Det är här de största pengarna tyst försvinner. Ett sparkonto hos en stor traditionell bank kan tjäna 0,01 % medan en onlinebank eller kreditförening erbjuder 4–5 %. För 10 000 USD är det 1 USD mot 400–500 USD årligen. Kontona fungerar identiskt för dina ändamål; endast avkastningen skiljer sig åt.
Prisjämförelsesidor uppdateras dagligen och ta två minuter att söka. Skillnaden mellan det sämsta och det bästa högavkastande sparkonto räntan vid varje givet ögonblick är riktiga pengar. Bytesprocessen är vanligtvis bara ett formulär och några dagar för en mikroinsättningsverifiering.
Tillgång till bankomat är mer praktiskt än det låter
Bekvämlighetsavgiften för att använda en annan banks uttagsautomat är vanligtvis 3–5 USD per transaktion, som tas ut av både din bank och bankomatens ägare. Om du använder kontanter regelbundet och använder uttagsautomater utanför nätverket, är det en meningsfull månadskostnad utan någon tjänst. Vissa banker återbetalar bankomatavgifter upp till ett månatligt tak; onlinebanker gör särskilt ofta detta eftersom de inte har något eget bankomatnätverk.
Alternativet är a betalkort kopplat till ett konto där du kan ha tillräcklig tillgång till kontanter utan avgiftsexponering. Vissa människor löser detta genom att helt minska kontantanvändningen; andra väljer en bank med bankomatåterbetalningar. Antingen löser problemet.
Kreditföreningar förtjänar en seriös titt
Jag gjorde motstånd mot kreditföreningar i flera år eftersom namnet fick mig att tänka på något litet och begränsat. Det är mest ett föråldrat intryck. Många kreditföreningar har fullfjädrad digital bankverksamhet, konkurrenskraftiga låneräntor och högre sparavkastning än jämförbara traditionella banker. Eftersom de är medlemsägda är deras incitamentsstruktur annorlunda – de försöker inte maximera avgiftsinkomsterna från medlemmarna.
Låneräntor hos kreditföreningar på saker som billån och aktieposter i hemmet tenderar att löpa betydligt lägre än banker. Om du har någon upplåning inom din närmaste framtid är räntespridningen värd att överväga när du väljer institution. Frågan om medlemskapsberättigande är vanligtvis lättare att klara än förväntat.
Vad jag skulle hoppa över
Registreringsbonusoptimeringen. Vissa banker erbjuder $200–400 för att öppna ett konto och uppfylla vissa villkor. Det här är riktiga pengar, men att jaga dem kräver att du hanterar flera konton, uppfyller specifika krav på direktinsättning och ofta avslutar konton enligt ett snävt schema. Värdet är verkligt men komplexiteten är hög. Fokusera på att hitta en institution du vill stanna på i flera år; de strukturella besparingarna på avgifter och taxor kommer vida överstiga varje engångsbonus.
Din bank borde kosta dig nästan ingenting och tjäna dig något på dina besparingar. Om det för närvarande inte gör någotdera, är byteskostnaden en eftermiddag och det är det.
Redo att handla? Jämför Finans & Investering över butiker → 📚 Eller bläddra investeringar & pengar kurser i Digitala varor →
