Chọn một ngân hàng thực sự phù hợp với bạn
Việc chọn ngân hàng giống như một nhiệm vụ nền tảng một lần mà bạn phải làm khi bước sang tuổi 18 và không bao giờ quay trở lại. Đó là cách tiếp cận của tôi trong hơn một thập kỷ. Ngân hàng mà tôi chọn năm 18 tuổi đã trở nên tồi tệ hơn về phí và lãi suất kể từ đó, và tôi vẫn ở lại hoàn toàn vì việc chuyển đổi cảm thấy như một rắc rối. Nó ít rắc rối hơn tôi tưởng.
Đọc cấu trúc phí trước khi tiếp thị
Mỗi ngân hàng đều quảng cáo một cái gì đó. Bản in đẹp là những gì quan trọng. "Kiểm tra miễn phí" yêu cầu số dư tối thiểu 1.500 đô la không miễn phí đối với những người thường xuyên giảm xuống dưới mức đó. Phí duy trì hàng tháng, phí sao kê bằng giấy, phí thấu chi, tiền phạt số dư tối thiểu — những phí này tích lũy vô hình trên bảng sao kê trong các mục hàng dễ dàng cuộn qua.
Khi đánh giá một ngân hàng, hãy hỏi cụ thể: tôi sẽ trả phí bao nhiêu trong một tháng thông thường? Những khoản phí nào có thể xảy ra nếu tôi có một tháng tồi tệ? A tài khoản séc miễn phí là đường cơ sở. Hiện tại đã có đủ các lựa chọn thực sự miễn phí và việc thanh toán phí duy trì trên tài khoản cơ bản là một lựa chọn được thực hiện theo quán tính chứ không phải sự cần thiết.
Lãi suất tiết kiệm không bằng nhau
Đây là nơi số tiền lớn nhất lặng lẽ biến mất. Tài khoản tiết kiệm tại một ngân hàng truyền thống lớn có thể kiếm được 0,01% trong khi ngân hàng trực tuyến hoặc hiệp hội tín dụng cung cấp 4–5%. Với 10.000 đô la, đó là 1 đô la so với 400–500 đô la hàng năm. Các tài khoản hoạt động giống hệt nhau cho mục đích của bạn; chỉ có lợi nhuận là khác nhau.
Các trang web so sánh giá cập nhật hàng ngày và mất hai phút để tìm kiếm. Sự khác biệt giữa tồi tệ nhất và tốt nhất tài khoản tiết kiệm lãi suất cao tỷ giá tại bất kỳ thời điểm nào là tiền thật. Quá trình chuyển đổi thường chỉ là một biểu mẫu và mất vài ngày để xác minh khoản tiền gửi vi mô.
Truy cập ATM thực tế hơn nó tưởng
Phí tiện lợi khi sử dụng máy ATM của ngân hàng khác thường là 3–5 USD cho mỗi giao dịch, do cả ngân hàng của bạn và chủ sở hữu máy ATM tính. Nếu bạn sử dụng tiền mặt thường xuyên và sử dụng máy ATM ngoài mạng lưới, đó là một khoản chi phí hàng tháng đáng kể khi không có dịch vụ. Một số ngân hàng hoàn trả phí ATM lên đến mức tối đa hàng tháng; các ngân hàng trực tuyến đặc biệt thường làm điều này vì họ không có mạng lưới ATM riêng.
Lựa chọn thay thế là một thẻ ghi nợ được liên kết với một tài khoản nơi bạn có thể duy trì khả năng tiếp cận tiền mặt đầy đủ mà không phải chịu phí. Một số người giải quyết vấn đề này bằng cách giảm hoàn toàn việc sử dụng tiền mặt; những người khác chọn một ngân hàng có khoản hoàn trả qua ATM. Hoặc giải quyết được vấn đề.
Công đoàn tín dụng xứng đáng có một cái nhìn nghiêm túc
Tôi đã phản đối các hiệp hội tín dụng trong nhiều năm vì cái tên đó khiến tôi liên tưởng đến một điều gì đó nhỏ bé và hạn chế. Đó chủ yếu là một ấn tượng lỗi thời. Nhiều tổ chức tín dụng có dịch vụ ngân hàng số đầy đủ tính năng, lãi suất cho vay cạnh tranh và lợi suất tiết kiệm cao hơn so với các ngân hàng truyền thống tương đương. Bởi vì họ thuộc sở hữu của thành viên nên cơ cấu khuyến khích của họ khác - họ không cố gắng tối đa hóa thu nhập từ phí từ các thành viên.
Lãi suất cho vay tại các tổ chức tín dụng đối với những thứ như vay mua ô tô và dòng vốn chủ sở hữu nhà có xu hướng chạy thấp hơn đáng kể so với ngân hàng. Nếu bạn có bất kỳ khoản vay nào trong tương lai gần, chênh lệch lãi suất sẽ đáng được cân nhắc khi lựa chọn một tổ chức. Câu hỏi về tư cách thành viên thường dễ làm rõ hơn dự kiến.
Những gì tôi sẽ bỏ qua
Tối ưu hóa tiền thưởng đăng ký. Một số ngân hàng cung cấp 200–400 USD để mở tài khoản và đáp ứng một số điều kiện nhất định. Đây là tiền thật, nhưng việc theo đuổi nó đòi hỏi phải quản lý nhiều tài khoản, đáp ứng các yêu cầu gửi tiền trực tiếp cụ thể và thường đóng tài khoản theo lịch trình chặt chẽ. Giá trị là có thật nhưng độ phức tạp cao. Tập trung vào việc tìm kiếm một trường đại học mà bạn muốn theo học trong nhiều năm; mức tiết kiệm cơ cấu về phí và lãi suất sẽ vượt xa bất kỳ khoản tiền thưởng một lần nào.
Ngân hàng của bạn sẽ khiến bạn gần như không mất phí và kiếm được thứ gì đó từ khoản tiết kiệm của bạn. Nếu hiện tại nó không hoạt động, chi phí chuyển đổi là một buổi chiều và thế là xong.
Sẵn sàng để mua sắm? So sánh Tài chính & Đầu tư khắp các cửa hàng → 📚 Hoặc duyệt khóa học đầu tư và tiền bạc trong Hàng hóa Kỹ thuật số →
