ব্যবসার মালিক হিসাবে ক্রেডিট পুনর্নির্মাণ: নিয়মগুলি আলাদা
যখন আমার ফ্রিল্যান্স কাজ একটি এলএলসি হয়ে ওঠে, তখন আমি ধরে নিয়েছিলাম যে আমার ব্যক্তিগত ক্রেডিট ইতিহাস কেবল স্থানান্তরিত হবে। এটা সেভাবে কাজ করে না। ব্যবসায়িক ক্রেডিট হল আলাদা ব্যুরোতে একটি পৃথক ফাইল — Dun & Bradstreet, Experian Business, Equifax Business — এবং একটি নতুন LLC এর মালিকের ব্যক্তিগত ফাইল কেমন হোক না কেন তার কোনো ক্রেডিট ইতিহাস নেই। আমার শালীন ব্যক্তিগত ক্রেডিট ছিল এবং প্রথম বছরের জন্য কোনো বাস্তব সীমা সহ একটি ব্যবসায়িক ক্রেডিট কার্ড পেতে পারিনি কারণ ব্যবসার নিজস্ব কোনো ট্র্যাক রেকর্ড ছিল না।
ব্যক্তিগত গ্যারান্টি ফাঁদ
একটি নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ডের নীচে বেশিরভাগ ছোট ব্যবসার ঋণ - ক্রেডিট কার্ড, সরঞ্জাম অর্থায়ন, ছোট ব্যবসা ঋণ - মালিকের কাছ থেকে একটি ব্যক্তিগত গ্যারান্টি প্রয়োজন। এর মানে হল ব্যবসার মূল্যায়ন করার সময় ঋণদাতা আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট টেনে নেবে, এবং যদি ব্যবসার ডিফল্ট হয়, আপনি ব্যক্তিগতভাবে দায়বদ্ধ। খারাপ ব্যক্তিগত ক্রেডিট ব্যবসায়িক ঋণ গ্রহণকে ব্যয়বহুল বা অসম্ভব করে তোলে, এমনকি যদি ব্যবসার নিজেরই কঠিন রাজস্ব থাকে। ভালো ব্যক্তিগত ক্রেডিট আপনাকে ব্যবসায়িক ঋণের ব্যক্তিগত দায় থেকে রক্ষা করে না যদি আপনি ব্যক্তিগতভাবে তাদের গ্যারান্টি দিয়ে থাকেন।
এখানে দুটি সিস্টেম অস্বস্তিকরভাবে ছেদ করে। ক <ব্যবসা ক্রেডিট কার্ড> কোম্পানির নামে, যদি এটি ব্যবসায়িক ব্যুরোতে রিপোর্ট করে (সব করে না), আপনার ব্যক্তিগত ব্যবহারের অনুপাতকে প্রভাবিত না করেই ব্যবসায়িক ক্রেডিট ফাইল তৈরি করে — কারণ ব্যবসায়িক কার্ড ব্যালেন্স সাধারণত আপনার ব্যক্তিগত প্রতিবেদনে প্রদর্শিত হয় না। কিন্তু আবেদনের এখনও অনুমোদনের জন্য আপনার ব্যক্তিগত ক্রেডিট প্রয়োজন।
জিরো থেকে একটি ব্যবসায়িক ক্রেডিট ফাইল তৈরি করা
Dun & Bradstreet থেকে একটি DUNS নম্বর পান — এটি বিনামূল্যে এবং ব্যবসায়িক ক্রেডিট জগতে আপনার ব্যবসার প্রাথমিক শনাক্তকারী৷ একটি ব্যবসায়িক চেকিং অ্যাকাউন্ট এবং একটি উত্সর্গীকৃত <ব্যবসা ক্রেডিট কার্ড> কোম্পানির নামে, এমনকি একটি সুরক্ষিত। বিজনেস ব্যুরোতে রিপোর্ট করে এমন বিক্রেতাদের সাথে অ্যাকাউন্টের জন্য আবেদন করুন: কিছু অফিস সরবরাহ কোম্পানি, ফ্লিট কার্ড প্রদানকারী এবং নেট-30 ট্রেড অ্যাকাউন্ট এটি করে। প্রত্যেককে সময়মত পেমেন্ট করুন। ব্যবসায়িক ব্যুরোগুলি ব্যক্তিগত থেকে আলাদাভাবে কাজ করে — Dun & Bradstreet-এর PAYDEX স্কোর 0-100 থেকে চলে, এবং 80 মানে আপনি সময়মতো অর্থ প্রদান করেন; 100 মানে আপনি তাড়াতাড়ি পরিশোধ করুন।
A <ব্যবসায়িক বাজেট পরিকল্পনাকারীযেটি প্রথম দিন থেকে ব্যবসা এবং ব্যক্তিগত খরচ আলাদা করে মিশে যাওয়াকে বাধা দেয় যা উভয়কেই পরিচালনা করা কঠিন করে তোলে। এটি দায়বদ্ধতার সুরক্ষার জন্যও গুরুত্বপূর্ণ: আপনি যদি ব্যবসায়িক অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে ব্যক্তিগত কেনাকাটা চালান এবং উল্টোটা করে থাকেন তবে এলএলসি কাঠামোর কোনো মানে হয় না।
যখন ব্যক্তিগত ক্রেডিট মেরামত সরাসরি আপনার ব্যবসাকে প্রভাবিত করে
ক্ষতিগ্রস্ত ব্যক্তিগত ক্রেডিট সহ একজন নতুন ব্যবসার মালিকের জন্য, ক্রমটি গুরুত্বপূর্ণ। বেশিরভাগ প্রাতিষ্ঠানিক ঋণদাতাদের ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর 650-680-এর উপরে এমনকি SBA ঋণের জন্য প্রয়োজন। একই সাথে একটি ব্যবসায়িক ক্রেডিট ফাইল তৈরি করার সময় আপনার ব্যক্তিগত স্কোর উন্নত করা দ্রুত বিকল্প তৈরি করে। ঋণদাতারা ব্যক্তিগত গ্যারান্টি ছাড়াই অনুকূল শর্তাদি অফার করার আগে 2+ বছরের ব্যবসার ইতিহাস এবং একটি পরিষ্কার ব্যক্তিগত প্রতিবেদন দেখতে চান।
A <ক্রেডিট পর্যবেক্ষণ পরিষেবা> যেটি ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক ফাইল উভয়ই কভার করে এই সময়ের মধ্যে প্রিমিয়ামের মূল্য রয়েছে — ব্যবসায়িক ক্রেডিট জালিয়াতি সাধারণ এবং ধরা কঠিন কারণ ব্যবসার মালিকরা প্রায়শই ব্যবসার ফাইল নিয়মিত পরীক্ষা করেন না। ডিএন্ডবি বা এক্সপেরিয়ান বিজনেস ফাইলের ত্রুটিগুলি চুপচাপ একটি ঋণের আবেদনকে মেরে ফেলতে পারে।
স্ব-কর্মসংস্থান আয় জটিলতা
ঋণদাতারা ধারাবাহিক আয় দেখতে চান। স্ব-কর্মসংস্থান আয় যাচাই করা কঠিন এবং আকর্ষণীয়ভাবে উপস্থাপন করা কঠিন — ঋণদাতারা সাধারণত দুই বছরের ট্যাক্স রিটার্ন চান এবং আপনি যদি আক্রমনাত্মক ছাড় নেন, তাহলে আপনার করযোগ্য আয় আপনার আসল নগদ প্রবাহের চেয়ে কম দেখাতে পারে। এটি একটি পরিকল্পনা বিবেচ্য: আপনার ট্যাক্স বিল কমিয়ে দেয় এমন ছাড়গুলিও কম করে যা আপনি একজন ঋণদাতাকে দেখাতে পারেন। ক <স্ব-নিযুক্তির জন্য ট্যাক্স পরিকল্পনা গাইড> এই দুটি লক্ষ্যের ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য একটি ঋণ আবেদনের বছর আগে পরামর্শ করা মূল্যবান।
আমি কি এড়িয়ে যেতে চাই
ক্রেডিট মেরামত কোম্পানিগুলি এড়িয়ে যান যেগুলি "আপনার ব্যবসার ক্রেডিট পরিষ্কার করার" প্রতিশ্রুতি দিয়ে ব্যবসার মালিকদের কাছে বিজ্ঞাপন দেয় — ব্যবসায়িক ক্রেডিট ব্যক্তিগত থেকে আলাদাভাবে কাজ করে এবং CROA সুরক্ষা কম পরিষ্কারভাবে প্রযোজ্য। এছাড়াও আপনার ব্যক্তিগত এবং ব্যবসায়িক খরচ মিশ্রিত করা এড়িয়ে যান এমনকি যখন এটি ক্ষতিকারক মনে হয়; এটি ক্রেডিট ফাইল এবং দায় সুরক্ষা উভয়ই ক্লাউড করে যা আপনার ব্যবসার কাঠামো প্রদান করার কথা। ক <ব্যবসায়িক ব্যয় ট্র্যাকার> ঋণদাতা ডকুমেন্টেশনের জন্য জিজ্ঞাসা করলে শুরু থেকে কঠোরভাবে রাখা পরবর্তীতে এটিকে আটকে ফেলার চেয়ে অনেক সহজ।
বেশিরভাগ ছোট ব্যবসার মালিকদের জন্য সৎ পরিস্থিতি: আপনি একই সাথে দুটি ক্রেডিট প্রোফাইল পরিচালনা করছেন এবং তারা একে অপরকে প্রভাবিত করে। উভয়ই ক্রমানুসারে পাওয়া একটি 2-3 বছরের প্রকল্প, 6 মাসের ফিক্স নয়। কিন্তু তারা উভয়ই ট্র্যাক্টেবল — যথাসময়ে অর্থপ্রদান এবং পরিচালিত ব্যবহারের একই নীতি প্রযোজ্য। পার্থক্য হল যে ব্যবসার ফাইলটি শূন্য থেকে শুরু হয় এবং মেরামতের পরিবর্তে ইচ্ছাকৃত নির্মাণের প্রয়োজন হয়।
কেনাকাটা করতে প্রস্তুত? তুলনা করুন অর্থ ও বিনিয়োগ দোকান জুড়ে → 📚 অথবা ব্রাউজ করুন বিনিয়োগ এবং অর্থ কোর্স ডিজিটাল পণ্য →
