بازسازی اعتبار به عنوان یک صاحب کسب و کار: قوانین متفاوت هستند
وقتی کار آزاد من به LLC تبدیل شد، فرض کردم که سابقه اعتباری شخصی من به تازگی منتقل می شود. اینطوری کار نمی کند. اعتبار تجاری یک فایل جداگانه در دفاتر جداگانه است - Dun & Bradstreet، Experian Business، Equifax Business - و یک LLC جدید بدون توجه به اینکه پرونده شخصی مالک آن چگونه به نظر می رسد، سابقه اعتباری ندارد. من اعتبار شخصی مناسبی داشتم و نمی توانستم یک کارت اعتباری تجاری با هیچ محدودیت واقعی برای سال اول دریافت کنم، زیرا کسب و کار سابقه ای از خود نداشت.
تله گارانتی شخصی
اکثر وامدهیهای کسبوکار کوچک زیر یک آستانه معین - کارتهای اعتباری، تامین مالی تجهیزات، وامهای کسبوکار کوچک - نیاز به ضمانت شخصی از طرف مالک دارند. این بدان معناست که وام دهنده هنگام ارزیابی کسب و کار اعتبار شخصی شما را می گیرد و اگر کسب و کار پیش فرض باشد، شخصاً مسئول هستید. اعتبار نامناسب شخصی، وامگیری کسبوکار را گران یا غیرممکن میکند، حتی اگر خود کسبوکار درآمد خوبی داشته باشد. اعتبار شخصی خوب شما را از مسئولیت شخصی در قبال بدهی های تجاری محافظت نمی کند، اگر شخصاً آنها را تضمین کرده باشید.
اینجاست که این دو سیستم به طرز ناراحت کننده ای با هم تلاقی می کنند. A <کارت اعتباری تجاری> به نام شرکت، اگر به دفاتر تجاری گزارش می دهد (نه همه این کارها)، پرونده اعتبار تجاری را بدون تأثیر بر نسبت استفاده شخصی شما ایجاد می کند - زیرا موجودی کارت ویزیت معمولاً در گزارش شخصی شما ظاهر نمی شود. اما این برنامه همچنان برای تایید به اعتبار شخصی شما نیاز دارد.
ساخت فایل اعتبار تجاری از صفر
یک شماره DUNS از Dun & Bradstreet دریافت کنید — این شماره رایگان است و شناسه اصلی کسب و کار شما در دنیای اعتبار تجاری است. یک حساب جاری تجاری و یک < اختصاصی باز کنیدکارت اعتباری تجاری> به نام شرکت، حتی یک شرکت امن. برای حسابهایی با فروشندگانی که به دفاتر تجاری گزارش میدهند درخواست دهید: برخی از شرکتهای عرضه کننده دفتر، ارائهدهندگان کارت ناوگان و حسابهای تجاری net-30 این کار را انجام میدهند. هر کدام را به موقع پرداخت کنید. دفاتر تجاری متفاوت از دفاتر شخصی کار می کنند - امتیاز PAYDEX Dun & Bradstreet از 0 تا 100 است و 80 به معنای پرداخت به موقع است. 100 یعنی زودتر پرداخت می کنید.
A <برنامه ریز بودجه کسب و کار> که هزینه های تجاری و شخصی را از روز اول جدا می کند، از اختلاط که مدیریت هر دو را دشوارتر می کند، جلوگیری می کند. این برای محافظت از مسئولیت نیز مهم است: اگر شما خریدهای شخصی را از طریق حساب های تجاری انجام دهید و بالعکس، ساختار LLC معنایی ندارد.
زمانی که تعمیر اعتبار شخصی مستقیماً بر تجارت شما تأثیر می گذارد
برای یک صاحب کسب و کار جدید با اعتبار شخصی آسیب دیده، توالی مهم است. اکثر وام دهندگان سازمانی حتی برای وام های SBA به نمرات اعتباری شخصی بالاتر از 650-680 نیاز دارند. بهبود امتیاز شخصی شما در حالی که همزمان یک فایل اعتباری تجاری ایجاد می کنید، گزینه هایی را زودتر ایجاد می کند. وام دهندگان می خواهند قبل از ارائه شرایط مطلوب بدون ضمانت شخصی، بیش از 2 سال سابقه تجاری و یک گزارش شخصی تمیز را ببینند.
A <خدمات نظارت بر اعتبار> که هم پروندههای شخصی و هم پروندههای تجاری را پوشش میدهد، در این دوره ارزش حق بیمه را دارد - کلاهبرداری اعتباری کسبوکار رایج است و دستگیری آن سختتر است، زیرا صاحبان مشاغل اغلب پرونده کسبوکار را به طور منظم بررسی نمیکنند. خطاهای موجود در فایل D&B یا Experian Business میتواند بیسر و صدا درخواست وام را از بین ببرد.
عارضه درآمد خوداشتغالی
وام دهندگان می خواهند درآمد ثابتی داشته باشند. تأیید درآمد خوداشتغالی سختتر و ارائه جذابتر سختتر است - وامدهندگان معمولاً دو سال اظهارنامه مالیاتی میخواهند، و اگر کسورات تهاجمی را انجام دهید، درآمد مشمول مالیات شما ممکن است کمتر از جریان نقدی واقعی شما به نظر برسد. این یک ملاحظات برنامه ریزی است: کسرهایی که صورتحساب مالیاتی شما را به حداقل می رساند همچنین آنچه را که می توانید به وام دهنده نشان دهید به حداقل می رساند. A <راهنمای برنامه ریزی مالیاتی برای افراد خوداشتغال> که این دو هدف را متعادل می کند، ارزش مشاوره قبل از سال درخواست وام را دارد.
چیزی که من می گذرم
از شرکتهای تعمیر اعتباری که به صاحبان کسبوکار با وعدههایی مبنی بر «تمیز کردن اعتبار کسبوکارتان» تبلیغ میکنند بگذرید - اعتبار تجاری متفاوت از شخصی عمل میکند و حفاظتهای CROA کمتر اعمال میشود. همچنین از ترکیب مخارج شخصی و تجاری خود صرف نظر کنید، حتی زمانی که به نظر بی ضرر می رسد. هم فایلهای اعتباری و هم حفاظت از بدهیها را که قرار است ساختار کسبوکار شما فراهم کند، ابری میکند. A <ردیاب هزینه های کسب و کار> نگهداری دقیق از همان ابتدا بسیار ساده تر از باز کردن آن است که بعداً وقتی وام دهنده درخواست اسناد می کند.
وضعیت صادقانه برای اکثر صاحبان مشاغل کوچک: شما دو نمایه اعتباری را به طور همزمان مدیریت می کنید و آنها بر یکدیگر تأثیر می گذارند. مرتب کردن هر دو یک پروژه 2-3 ساله است، نه یک تعمیر 6 ماهه. اما هر دو قابل حمل هستند - همان اصول پرداخت به موقع و استفاده مدیریت شده اعمال می شود. تفاوت این است که پرونده تجاری از صفر شروع می شود و به جای تعمیر نیاز به ساخت و ساز عمدی دارد.
برای خرید آماده اید؟ مقایسه کنید امور مالی و سرمایه گذاری در سراسر فروشگاه ها → 📚 یا مرور کنید دوره های سرمایه گذاری و پول در کالاهای دیجیتال →
