ஒரு வணிக உரிமையாளராக கடன் மறுகட்டமைப்பு: விதிகள் வேறுபட்டவை
எனது ஃப்ரீலான்ஸ் பணி எல்எல்சியாக மாறியபோது, எனது தனிப்பட்ட கடன் வரலாறு மாற்றப்படும் என்று கருதினேன். அது அப்படி வேலை செய்யாது. பிசினஸ் கிரெடிட் என்பது தனியான பீரோக்களில் ஒரு தனியான கோப்பாகும் — டன் & பிராட்ஸ்ட்ரீட், எக்ஸ்பீரியன் பிசினஸ், ஈக்விஃபாக்ஸ் பிசினஸ் — மேலும் புதிய எல்எல்சிக்கு அதன் உரிமையாளரின் தனிப்பட்ட கோப்பு எப்படி இருந்தாலும் கடன் வரலாறு இல்லை. என்னிடம் ஒழுக்கமான தனிப்பட்ட கடன் இருந்தது மற்றும் முதல் வருடத்திற்கான உண்மையான வரம்புடன் வணிகக் கிரெடிட் கார்டைப் பெற முடியவில்லை, ஏனெனில் அந்த வணிகம் அதன் சொந்த சாதனைப் பதிவு எதுவும் இல்லை.
தனிப்பட்ட உத்தரவாதப் பொறி
ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்புக்குக் கீழே உள்ள பெரும்பாலான சிறு வணிகக் கடன்கள் - கிரெடிட் கார்டுகள், உபகரண நிதியளித்தல், சிறு வணிகக் கடன்கள் - உரிமையாளரிடமிருந்து தனிப்பட்ட உத்தரவாதம் தேவைப்படுகிறது. இதன் பொருள், வணிகத்தை மதிப்பிடும்போது கடன் வழங்குபவர் உங்கள் தனிப்பட்ட கிரெடிட்டை இழுப்பார், மேலும் வணிகம் தவறினால், நீங்கள் தனிப்பட்ட முறையில் பொறுப்பாவீர்கள். மோசமான தனிப்பட்ட கடன், வணிகத்திற்கு உறுதியான வருவாய் இருந்தாலும் கூட, வணிக கடன் வாங்குவதை விலை உயர்ந்ததாகவோ அல்லது சாத்தியமற்றதாகவோ ஆக்குகிறது. நீங்கள் தனிப்பட்ட முறையில் உத்தரவாதம் அளித்திருந்தால், வணிகக் கடன்கள் மீதான தனிப்பட்ட பொறுப்பிலிருந்து நல்ல தனிப்பட்ட கடன் உங்களைப் பாதுகாக்காது.
இங்குதான் இரண்டு அமைப்புகளும் சங்கடமாக வெட்டுகின்றன. ஒரு <வணிக கடன் அட்டை> நிறுவனத்தின் பெயரில், வணிகப் பணியகங்களுக்குப் புகாரளித்தால் (அனைத்தும் செய்யாது), உங்கள் தனிப்பட்ட பயன்பாட்டு விகிதத்தைப் பாதிக்காமல் வணிகக் கடன் கோப்பை உருவாக்குகிறது - ஏனெனில் வணிக அட்டை நிலுவைகள் பொதுவாக உங்கள் தனிப்பட்ட அறிக்கையில் தோன்றாது. ஆனால் பயன்பாட்டிற்கு இன்னும் உங்கள் தனிப்பட்ட கடன் அனுமதி தேவை.
பூஜ்ஜியத்திலிருந்து வணிகக் கடன் கோப்பை உருவாக்குதல்
Dun & Bradstreet இலிருந்து DUNS எண்ணைப் பெறுங்கள் - இது இலவசம் மற்றும் வணிக கடன் உலகில் உங்கள் வணிகத்திற்கான முதன்மை அடையாளங்காட்டியாகும். வணிகச் சரிபார்ப்புக் கணக்கு மற்றும் பிரத்யேக <ஐத் திறக்கவும்வணிக கடன் அட்டை> நிறுவனத்தின் பெயரில், பாதுகாப்பானது கூட. வணிகப் பணியகங்களுக்குப் புகாரளிக்கும் விற்பனையாளர்களுடனான கணக்குகளுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்: சில அலுவலக விநியோக நிறுவனங்கள், கடற்படை அட்டை வழங்குநர்கள் மற்றும் நிகர-30 வர்த்தக கணக்குகள் இதைச் செய்கின்றன. ஒவ்வொன்றையும் சரியான நேரத்தில் செலுத்துங்கள். வணிகப் பணியகங்கள் தனிப்பட்டவற்றிலிருந்து வித்தியாசமாகச் செயல்படுகின்றன - Dun & Bradstreet இன் PAYDEX மதிப்பெண் 0-100 இலிருந்து இயங்குகிறது, மேலும் 80 என்றால் நீங்கள் சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துகிறீர்கள்; 100 என்றால் நீங்கள் முன்கூட்டியே செலுத்த வேண்டும்.
A <வணிக பட்ஜெட் திட்டமிடுபவர்> வணிகம் மற்றும் தனிப்பட்ட செலவுகளை முதல் நாளிலிருந்து பிரிக்கிறது, இரண்டையும் நிர்வகிப்பதை கடினமாக்கும் கலவையைத் தடுக்கிறது. பொறுப்புப் பாதுகாப்பிற்கும் இது முக்கியமானது: நீங்கள் வணிகக் கணக்குகள் மூலம் தனிப்பட்ட கொள்முதல்களை நடத்தினால், எல்எல்சி அமைப்பு ஒன்றும் இல்லை.
தனிப்பட்ட கடன் பழுது உங்கள் வணிகத்தை நேரடியாகப் பாதிக்கும் போது
சேதமடைந்த தனிப்பட்ட கடன் கொண்ட புதிய வணிக உரிமையாளருக்கு, வரிசை முக்கியமானது. பெரும்பாலான நிறுவன கடன் வழங்குபவர்களுக்கு SBA கடன்களுக்கு கூட 650-680க்கு மேல் தனிப்பட்ட கடன் மதிப்பெண்கள் தேவை. ஒரே நேரத்தில் வணிக கடன் கோப்பை உருவாக்கும் போது உங்கள் தனிப்பட்ட ஸ்கோரை மேம்படுத்துவது விரைவில் விருப்பங்களை உருவாக்குகிறது. தனிப்பட்ட உத்தரவாதம் இல்லாமல் சாதகமான விதிமுறைகளை வழங்குவதற்கு முன் கடன் வழங்குபவர்கள் 2+ வருட வணிக வரலாற்றையும் சுத்தமான தனிப்பட்ட அறிக்கையையும் பார்க்க விரும்புகிறார்கள்.
A <கடன் கண்காணிப்பு சேவை> இந்த காலகட்டத்தில் தனிப்பட்ட மற்றும் வணிகக் கோப்புகள் இரண்டையும் உள்ளடக்கிய பிரீமியம் மதிப்பு - வணிக கடன் மோசடி பொதுவானது மற்றும் பிடிப்பது கடினம், ஏனெனில் வணிக உரிமையாளர்கள் வணிகக் கோப்பை அடிக்கடி சரிபார்ப்பதில்லை. டி&பி அல்லது எக்ஸ்பீரியன் பிசினஸ் கோப்பில் உள்ள பிழைகள் கடன் விண்ணப்பத்தை அமைதியாக அழிக்கலாம்.
சுயதொழில் வருமான சிக்கல்
கடன் வழங்குபவர்கள் நிலையான வருமானத்தைப் பார்க்க விரும்புகிறார்கள். சுய-வேலைவாய்ப்பு வருமானம் சரிபார்க்க கடினமாக உள்ளது மற்றும் கவர்ச்சிகரமானதாக வழங்குவது கடினம் - கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக இரண்டு வருட வரி வருமானத்தை விரும்புகிறார்கள், மேலும் நீங்கள் தீவிரமான விலக்குகளை எடுத்தால், உங்கள் வரிக்கு உட்பட்ட வருமானம் உங்கள் உண்மையான பணப்புழக்கத்தை விட குறைவாக இருக்கும். இது ஒரு திட்டமிடல் கருத்தாகும்: உங்கள் வரி மசோதாவைக் குறைக்கும் விலக்குகள், கடன் வழங்குபவருக்கு நீங்கள் காட்டக்கூடியதைக் குறைக்கும். ஒரு <சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கான வரி திட்டமிடல் வழிகாட்டி> இந்த இரண்டு இலக்குகளையும் சமநிலைப்படுத்துவது கடன் விண்ணப்ப ஆண்டிற்கு முன் ஆலோசனை பெறுவது மதிப்பு.
நான் எதைத் தவிர்ப்பேன்
வணிக உரிமையாளர்களுக்கு "உங்கள் வணிகக் கிரெடிட்டைச் சுத்தப்படுத்துவது" என்ற வாக்குறுதியுடன் விளம்பரம் செய்யும் கிரெடிட் பழுதுபார்க்கும் நிறுவனங்களைத் தவிர்க்கவும் - வணிகக் கடன் தனிப்பட்டதை விட வித்தியாசமாக செயல்படுகிறது மற்றும் CROA பாதுகாப்புகள் குறைவாகவே பொருந்தும். உங்கள் தனிப்பட்ட மற்றும் வணிகச் செலவுகள் பாதிப்பில்லாததாகத் தோன்றும்போதும் அதைத் தவிர்க்கவும்; இது கிரெடிட் கோப்புகள் மற்றும் உங்கள் வணிக அமைப்பு வழங்க வேண்டிய பொறுப்பு பாதுகாப்பு ஆகிய இரண்டையும் மேகமூட்டுகிறது. ஒரு <வணிக செலவு கண்காணிப்பு> கடன் வழங்குபவர் ஆவணங்களைக் கேட்கும் போது, பின்னர் அதை அவிழ்த்து விடுவதை விட, ஆரம்பத்தில் இருந்தே கடுமையாக வைத்திருப்பது மிகவும் எளிதானது.
பெரும்பாலான சிறு வணிக உரிமையாளர்களின் நேர்மையான சூழ்நிலை: நீங்கள் இரண்டு கிரெடிட் சுயவிவரங்களை ஒரே நேரத்தில் நிர்வகிக்கிறீர்கள், அவை ஒன்றையொன்று பாதிக்கின்றன. இரண்டையும் ஒழுங்காகப் பெறுவது 2-3 வருடத் திட்டமே தவிர, 6 மாதத் தீர்வு அல்ல. ஆனால் அவை இரண்டும் கையாளக்கூடியவை - சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துதல் மற்றும் நிர்வகிக்கப்பட்ட பயன்பாட்டின் கொள்கைகள் பொருந்தும். வித்தியாசம் என்னவென்றால், வணிகக் கோப்பு பூஜ்ஜியத்திலிருந்து தொடங்குகிறது மற்றும் பழுதுபார்ப்பதற்குப் பதிலாக வேண்டுமென்றே கட்டுமானம் தேவைப்படுகிறது.
ஷாப்பிங் செய்ய தயாரா? ஒப்பிடு நிதி & முதலீடு கடைகள் முழுவதும் → 📚 அல்லது உலாவவும் முதலீடு மற்றும் பணம் படிப்புகள் டிஜிட்டல் பொருட்களில் →
