İşletme Sahibi Olarak Krediyi Yeniden Oluşturmak: Kurallar Farklı
Serbest çalışmam bir LLC haline geldiğinde, kişisel kredi geçmişimin aktarılacağını varsaydım. Bu şekilde çalışmıyor. İşletme kredisi, Dun & Bradstreet, Experian Business, Equifax Business gibi farklı bürolarda bulunan ayrı bir dosyadır ve yeni bir LLC'nin, sahibinin kişisel dosyası nasıl görünürse görünsün, kredi geçmişi yoktur. Yeterli kişisel kredim vardı ve ilk yıl gerçek limitli bir ticari kredi kartı alamadım çünkü işletmenin kendine ait bir geçmişi yoktu.
Kişisel Garanti Tuzağı
Belirli bir eşiğin altındaki küçük işletme kredilerinin çoğu (kredi kartları, ekipman finansmanı, küçük işletme kredileri) sahibinden kişisel bir garanti gerektirir. Bu, borç verenin işletmeyi değerlendirirken kişisel kredinizi çekeceği ve işletmenin temerrüde düşmesi durumunda kişisel olarak sorumlu olacağınız anlamına gelir. Kötü kişisel kredi, işletmenin sağlam bir geliri olsa bile işletmenin borçlanmasını pahalı veya imkansız hale getirir. İyi kişisel kredi, kişisel olarak garanti ettiyseniz sizi ticari borçlara ilişkin kişisel sorumluluktan korumaz.
Burası iki sistemin rahatsız edici bir şekilde kesiştiği noktadır. bir <ticari kredi kartı> şirket adına, ticari bürolara rapor veriyorsa (hepsi öyle değil), kişisel kullanım oranınızı etkilemeden işletme kredisi dosyasını oluşturur; çünkü kartvizit bakiyeleri genellikle kişisel raporunuzda görünmez. Ancak başvurunun onaylanması için yine de kişisel krediniz gerekiyor.
Sıfırdan Ticari Kredi Dosyası Oluşturmak
Dun & Bradstreet'ten bir DUNS numarası alın; ücretsizdir ve ticari kredi dünyasında işletmenizin birincil tanımlayıcısıdır. Bir ticari çek hesabı ve özel bir < açınticari kredi kartı> şirket adına, hatta teminatlı. Ticari bürolara rapor veren satıcılardaki hesaplara başvurun: bazı ofis malzemeleri şirketleri, filo kartı sağlayıcıları ve net-30 ticari hesapları bunu yapar. Herkese zamanında ödeme yapın. İş büroları kişisel bürolardan farklı çalışır; Dun & Bradstreet'in PAYDEX puanı 0-100 arasındadır ve 80, zamanında ödeme yaptığınız anlamına gelir; 100, erken ödeyeceğiniz anlamına gelir.
A <işletme bütçe planlayıcısı> İş ve kişisel giderleri ilk günden ayıran, her ikisinin de yönetilmesini zorlaştıran karışmanın önüne geçer. Bu aynı zamanda sorumluluğun korunması açısından da önemlidir: Kişisel satın alımları ticari hesaplar aracılığıyla gerçekleştiriyorsanız LLC yapısının hiçbir anlamı yoktur ve bunun tersi de geçerlidir.
Bireysel Kredi Onarımı İşletmenizi Doğrudan Etkilediğinde
Kişisel kredisi zarar görmüş yeni bir işletme sahibi için sıra önemlidir. Çoğu kurumsal kredi veren, SBA kredileri için bile 650-680'in üzerinde kişisel kredi puanı gerektirir. Kişisel puanınızı artırırken aynı zamanda bir işletme kredisi dosyası oluşturmak, seçeneklerin daha kısa sürede oluşmasını sağlar. Kredi verenler, kişisel bir garanti olmadan uygun koşullar sunmadan önce 2 yıldan fazla iş geçmişini ve temiz bir kişisel raporu görmek ister.
A <kredi izleme hizmeti> hem kişisel hem de ticari dosyaları kapsayan bu dönemde çok değerlidir - işletme kredisi dolandırıcılığı yaygındır ve işletme sahipleri genellikle işletme dosyasını düzenli olarak kontrol etmediği için yakalanması daha zordur. D&B veya Experian Business dosyasındaki hatalar, bir kredi başvurusunu sessizce sonlandırabilir.
Serbest Meslek Geliri Komplikasyonu
Borç verenler tutarlı bir gelir görmek isterler. Serbest meslek gelirinin doğrulanması daha zordur ve cazip bir şekilde sunulması daha zordur; borç verenler genellikle iki yıllık vergi beyannamesi isterler ve agresif kesintiler yaptıysanız, vergiye tabi geliriniz gerçek nakit akışınızdan daha düşük görünebilir. Bu bir planlama meselesidir: Vergi faturanızı en aza indiren kesintiler aynı zamanda borç verene gösterebileceğiniz şeyleri de en aza indirir. bir <serbest meslek sahipleri için vergi planlama rehberi> Bu iki hedefi dengeleyen bir konu, kredi başvuru yılı öncesinde danışılmaya değer.
Neyi Atlardım
İşletme sahiplerine "işletme kredinizi temizleme" vaadiyle reklam veren kredi onarım şirketlerini atlayın; işletme kredisi kişisel krediden farklı şekilde çalışır ve CROA korumaları daha az temiz bir şekilde uygulanır. Ayrıca zararsız görünse bile kişisel ve iş harcamalarınızı karıştırmayı bırakın; hem kredi dosyalarını hem de iş yapınızın sağlaması gereken sorumluluk korumasını gölgeler. bir <işletme gider takibi> Başlangıçtan itibaren titizlikle tutulması, daha sonra borç verenin belge istediğinde çözülmesinden çok daha kolaydır.
Çoğu küçük işletme sahibi için dürüst durum: iki kredi profilini aynı anda yönetiyorsunuz ve bunlar birbirini etkiliyor. Her ikisini de düzene sokmak 6 aylık bir proje değil, 2-3 yıllık bir projedir. Ancak her ikisi de izlenebilir niteliktedir; zamanında ödeme ve yönetimli kullanım konusunda aynı ilkeler geçerlidir. Aradaki fark, iş dosyasının sıfırdan başlaması ve onarımdan ziyade kasıtlı inşaat gerektirmesidir.
Alışverişe hazır mısınız? Karşılaştır Finans ve Yatırım mağazalar arasında → 📚 Veya göz atın yatırım ve para kursları Dijital Ürünlerde →
