作為企業主重建信用：規則不同
當我的自由業變成有限責任公司時，我以為我的個人信用記錄就會轉移。事實並非如此。商業信用是在不同機構（Dun & Bradstreet、Experian Business、Equifax Business）的單獨文件，而新的有限責任公司沒有信用記錄，無論其所有者的個人文件是什麼樣的。我有良好的個人信用，但第一年無法獲得任何實際限額的商業信用卡，因為該企業沒有自己的記錄。
個人擔保陷阱
大多數低於一定門檻的小型企業貸款——信用卡、設備融資、小型企業貸款——都需要業主的個人擔保。這意味著貸方在評估企業時將拉取您的個人信用，如果企業違約，您將承擔個人責任。不良的個人信用會使企業借貸成本高昂或不可能，即使企業本身有穩定的收入。如果您個人為企業債務提供擔保，那麼良好的個人信用並不能保護您免受個人責任。
這就是兩個系統令人不安的交叉點。一 <商業信用卡> 以公司名義，如果向商務局報告（並非全部如此），建立企業信用檔案，不會影響您的個人利用率——因為名片餘額通常不會出現在您的個人報告中。但該申請仍需要您的個人信用才能獲得批准。
從零開始建立企業信用檔案
從 Dun & Bradstreet 取得 DUNS 號碼 — 它是免費的，也是您的企業在商業信用領域的主要識別碼。開設一個商業支票帳戶和一個專用的<商業信用卡> 以公司名義，甚至是有擔保的。向商務局報告的供應商申請帳戶：一些辦公用品公司、車隊卡提供者和 net-30 貿易帳戶會這樣做。按時向每一個人付款。商業局的工作方式與個人局不同——Dun & Bradstreet 的 PAYDEX 分數從 0 到 100，80 意味著你按時付款； 100 意味著您提前付款。
A <企業預算規劃師> 從第一天起就將業務和個人開支分開，防止混合，從而使兩者更難管理。這對於責任保護也很重要：如果您透過企業帳戶進行個人購買，則有限責任公司結構毫無意義，反之亦然。
當個人信用修復直接影響您的業務時
對於個人信用受損的新企業主來說，順序很重要。即使是 SBA 貸款，大多數機構貸款機構也要求個人信用評分高於 650-680。提高您的個人分數，同時建立企業信用檔案，可以更快地創造選擇。貸款人希望在提供沒有個人擔保的優惠條件之前看到 2 年以上的業務歷史和乾淨的個人報告。
A <信用監控服務> 在此期間，涵蓋個人和商業文件的保險是值得的——商業信用詐欺很常見，更難發現，因為企業主通常不會定期檢查商業文件。 D&B 或 Experian Business 文件中的錯誤可能會悄悄終止貸款申請。
自營職業收入的複雜性
貸款人希望看到穩定的收入。自營職業收入更難核實，也更難以有吸引力的方式呈現——貸款人通常需要兩年的納稅申報表，如果你採取了激進的扣除額，你的應稅收入可能看起來低於你的實際現金流。這是一個規劃考慮因素：最大限度地減少您的稅單的扣除額也最大限度地減少了您可以向貸款人展示的東西。一 <自僱人士稅務規劃指南> 平衡這兩個目標值得在貸款申請年之前進行諮詢。
我會跳過什麼
跳過向企業主做廣告並承諾「清理您的商業信用」的信用修復公司——商業信用的運作方式與個人信用不同，而且 CROA 保護的適用範圍也不太明確。即使看似無害，也不要將個人開支與業務開支混為一談；它既掩蓋了信用檔案，也掩蓋了您的業務結構應提供的責任保護。一 <業務費用追蹤器> 從一開始就嚴格保存比後來貸款人要求提供文件時理清要容易得多。
對於大多數小型企業主來說，誠實的情況是：您同時管理兩個信用檔案，並且它們相互影響。使兩者井然有序是一個 2-3 年的項目，而不是 6 個月的修復。但它們都很容易處理——按時付款和管理使用的原則相同。不同的是，業務檔案從零開始，需要刻意建造而不是修復。
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