Tự giảm nợ: 'Miễn phí' thực sự trông như thế nào
Bạn có thể giảm nợ mà không cần phải trả tiền để được giúp đỡ. Nó thực sự có thể. Nhưng việc giảm nợ miễn phí không phải là miễn phí về mặt thời gian và kỷ luật - nó đòi hỏi bạn phải làm những gì mà một dịch vụ chuyên nghiệp sẽ làm cho bạn. Đây là những gì thực sự liên quan.
Bắt đầu bằng việc đánh giá tài chính trung thực
Trước khi làm bất cứ điều gì khác, bạn cần có một bức tranh chính xác về tình hình của mình: mọi khoản nợ, mọi mức lãi suất, mọi khoản thanh toán tối thiểu cũng như thu nhập và chi phí thực tế hàng tháng của bạn. Đây không phải là phỏng đoán hay ước tính — đây là danh sách được ghi lại mà bạn xác minh từ các tuyên bố thực tế. Bước này mất một buổi chiều và tạo ra một thứ có giá trị hơn bất kỳ lời khuyên chung chung nào: những con số thực tế của bạn. Với những thứ đó, bạn có thể chạy các phép chiếu thực sự. miễn phí bảng tính ngân sách từ một trang tư vấn tín dụng phi lợi nhuận hoặc một bảng tính đơn giản có tác dụng cho việc này. Trang web CFPB của chính phủ cũng có các công cụ miễn phí cho mục đích này. Sau khi bạn có hình ảnh, hãy kiểm tra xem điểm tín dụng của bạn hiện tại như thế nào - điều này ảnh hưởng đến những lựa chọn nào có sẵn cho bạn. Điểm thấp có thể có nghĩa là bạn không đủ điều kiện cho các sản phẩm tổng hợp có tỷ lệ thấp hơn, điều này làm thay đổi cách tiếp cận.Xây dựng kế hoạch và cắt giảm chi tiêu
Với những con số trong tay, hãy xây dựng kế hoạch thanh toán bằng một trong các phương pháp đã thiết lập: lãi suất cao nhất trước (tuyết lở) hoặc số dư nhỏ nhất trước (quả cầu tuyết). Điều đó cũng không sai - cái mà bạn thực sự sẽ duy trì trong 18-36 tháng là cái phù hợp. Sau đó kiểm tra chi tiêu hàng tháng của bạn một cách chi tiết. Các danh mục ảnh hưởng đến hầu hết ngân sách là đi ăn ngoài, đăng ký và mua sắm lớn không thường xuyên. Cắt giảm mạnh mẽ những lĩnh vực đó trong một khoảng thời gian xác định - một năm, hai năm - sẽ tạo ra khả năng thanh toán mà kế hoạch của bạn yêu cầu. A người lập kế hoạch ngân sách với tính năng theo dõi chi phí được tích hợp sẵn giúp hiển thị thông tin này. Những thói quen mua sắm thường bị bỏ qua: mua sắm bốc đồng được xếp vào loại "nhỏ". Dưới 20 đô la riêng lẻ, chúng có thể lên tới hàng trăm đô la hàng tháng. A nhật ký chi tiêu trong 30 ngày, theo dõi mọi giao dịch theo danh mục, là một trong những công cụ hiệu quả nhất để tìm kiếm số tiền này.Có sự tham gia của gia đình bạn
Nếu bạn chia sẻ tài chính với bất kỳ ai - đối tác, vợ / chồng, thành viên trong gia đình - việc giảm nợ chỉ có tác dụng nếu mọi người tiêu tiền đều hoạt động theo cùng một kế hoạch. Người xây dựng kế hoạch một cách cô lập trong khi những người khác trong gia đình vẫn tiếp tục không thay đổi là kiểu thất bại phổ biến. Cuộc trò chuyện không cần phải nặng nề hay đổ lỗi. “Đây là vị trí của chúng ta, đây là kế hoạch, đây là những gì tôi cần trong 18 tháng tới” là một bản tóm tắt đầy đủ. A người lập kế hoạch tài chính gia đình mà cả hai người đều có thể xem và cập nhật giúp mọi người luôn liên kết mà không cần phải trò chuyện liên tục.Những gì tôi sẽ bỏ qua
Bỏ qua bất kỳ dịch vụ trực tuyến nào tuyên bố cung cấp dịch vụ giảm nợ miễn phí trong 24-48 giờ. Việc giảm nợ thực sự phải mất nhiều tháng đến nhiều năm; bất kỳ mốc thời gian nào dưới 90 ngày để đạt được tiến bộ đáng kể về nợ tiêu dùng đều đang bán đi thứ gì đó. Các tài nguyên miễn phí thực sự hoạt động là những tài nguyên chậm. Ngoài ra, hãy bỏ qua việc cố gắng xây dựng một kế hoạch quá phức tạp để duy trì. Một lịch thanh toán đơn giản mà bạn kiểm tra hàng tháng và cập nhật khi hoàn cảnh thay đổi sẽ đánh bại một hệ thống phức tạp mà bạn ngừng sử dụng sau tuần thứ ba. **Điểm mấu chốt:** Giảm nợ miễn phí là có thật nhưng không hề dễ dàng. Bạn đang làm công việc mà một dịch vụ chuyên nghiệp lẽ ra sẽ làm cho bạn. Công việc đó cần có thời gian, hành vi nhất quán và sự gắn kết trong gia đình - không có điều nào trong số đó tốn kém, tất cả đều bắt buộc. Sẵn sàng để mua sắm? So sánh Tài chính & Đầu tư khắp các cửa hàng → 📚 Hoặc duyệt khóa học đầu tư và tiền bạc trong Hàng hóa Kỹ thuật số →📢 Tiết lộ liên kết: Bài viết này có chứa các liên kết liên kết. Chúng tôi có thể kiếm được một khoản hoa hồng nhỏ mà không mất thêm phí khi bạn nhấp qua và mua hàng.
