Por qué reparar mi propio crédito es mejor que pagarle a otra persona
En el momento en que mi crédito se estropeó, el teléfono empezó a sonar. Las empresas de crédito, una tras otra, se ofrecieron a solucionar mi problema pagando una comisión. Algunos de ellos tenían razón. Pero la pregunta que se me quedó grabada fue más simple que sus propuestas: ¿no debería mi primer paso intentar arreglar esto yo mismo? Reparar mi propio crédito resultó ser una de las mejores cosas que he hecho con mis propias manos.
Esto es lo que aprendí haciéndolo, no asesoramiento financiero. La obra parece intimidante desde fuera. Desde dentro, todo es paciencia y algunos pasos deliberados.
No es tan difícil como lo hace parecer el tono.
Todo aquel que vende un servicio tiene una razón para hacer que la tarea parezca imposible, porque imposible es lo que hay que pagar para evitarlo. Pero las personas que realmente han reparado su propio crédito le dirán que no es tan difícil como parece. La dificultad de las empresas para encuadrar es en parte de marketing.
Entonces decidí ser una de esas personas y comencé bien. El primer paso fue comunicarme con al menos una de las principales agencias de informes, TransUnion, Experian o Equifax, para solicitar mi informe crediticio. Todo lo demás surge de tener ese documento en la mano. mantuve un libro de reparación de crédito abierto a mi lado para no decodificar el informe a ciegas.
Consulte el informe para ver lo que no debería estar allí.
Con el informe delante de mí, fui a buscar imprecisiones, y las había. La sorpresa más común fueron viejas deudas que ya había pagado y que aún aparecían en el informe como si estuvieran abiertas. Esas entradas fantasmas estaban arrastrando silenciosamente hacia abajo un número que había trabajado para mejorar.
Marqué cada error, ya sea directamente en el informe o en una hoja separada, para que no se me escapara nada. Ser minucioso aquí es importante, porque cada error que detectes es un punto que podrías recuperar. un sistema de archivo en casa facilitó mantener mis comprobantes, confirmaciones de pago anteriores y estados de cuenta, organizados para el siguiente paso. Las agencias no buscarán sus pruebas por usted. Responden a un reclamo claro respaldado por un documento claro, por lo que cuanto más ordenado sea su trámite, más rápido se resolverá la discrepancia a su favor.
Presentar los errores, por escrito y por teléfono.
Una vez que se marcaron mis errores, envié una declaración escrita sobre ellos a la agencia que emitió el informe. Después de la presentación por escrito, hice un seguimiento por teléfono, porque una conversación humana real tiende a hacer avanzar las cosas. Si me pedían prueba de un error, tenía mi informe de crédito y los documentos de respaldo listos para presentar.
A partir de ahí, todo fue de dos maneras: o verificaron el error y lo corrigieron una vez que se demostró, o me dijeron que necesitaban evidencia adicional para respaldar mi reclamo. Ambos resultados están bien, sólo significan que el sistema está funcionando. Si realmente desea mejorar su crédito, comience por hacer que su informe sea tan preciso como debería ser. Observé las correcciones para aterrizar usando un servicio de seguimiento de credito en lugar de esperar el correo.
El paso más grande: un presupuesto que te frena
Arreglar el informe es sólo la mitad. El paso que realmente cambia su futuro, ya sea que lo haga solo o con un asesor de deudas, es crear un presupuesto que limite sus finanzas a propósito. Un presupuesto real le impide asumir obligaciones que no puede manejar, es decir, le impide repetir los errores exactos que le llevaron hasta aquí.
Aquí es donde me di cuenta de que no necesitaba un asesor de crédito en absoluto. Podría decirme a mí mismo qué hacer y qué no hacer con mis propios gastos. un cuaderno planificador de presupuesto se convirtió en mi consejero, y un curso de finanzas personales Completé las partes del presupuesto que en realidad nunca había aprendido. La disciplina no fue divertida, pero era mía. En realidad, un presupuesto es sólo un conjunto de barreras que usted construye para una versión de usted mismo que, en el momento, se convencerá a sí mismo de realizar una compra que no puede cubrir. Escribir los límites de antemano, cuando estaba tranquilo, fue como dejé de repetir el ciclo que arruinó el informe en primer lugar.
La tranquila satisfacción de hacerlo tú mismo
La reparación de crédito es un asunto serio y exige tiempo y esfuerzo real. No suavizaré eso. Pero a medida que lo superé, los efectos positivos se manifestaron en formas que podía sentir, en aprobaciones que antes me habían negado y en una sensación de estabilidad que no había tenido en mucho tiempo.
Hay algo que vale mucho la pena al saber que usted superó sus propios problemas de crédito gracias a su propio esfuerzo. Las dificultades del proceso me enseñaron a no volver a arruinar mi crédito, lo cual es una lección que ningún servicio pago podría haberme vendido. mantengo un aplicación de seguimiento de gastos corriendo ahora, porque el objetivo era no terminar donde comencé. Hacerlo yo mismo no solo arregló el número. Cambió mi forma de manejar el dinero.
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