Pourquoi réparer mon propre crédit plutôt que payer quelqu'un d'autre
Au moment où mon crédit s’est détérioré, le téléphone s’est mis à sonner. Les sociétés de crédit, les unes après les autres, proposent de résoudre mon problème moyennant des frais. Certains d’entre eux avaient raison. Mais la question qui me tenait à cœur était plus simple que leurs arguments : mon premier geste ne devrait-il pas être d'essayer de résoudre ce problème moi-même ? Réparer mon propre crédit s’est avéré être l’une des meilleures choses que j’ai faites de mes propres mains.
C’est ce que j’ai appris en faisant cela, pas des conseils financiers. Le travail semble intimidant de l’extérieur. De l’intérieur, c’est surtout de la patience et quelques mesures délibérées.
Ce n'est pas aussi dur que le ton le laisse entendre
Quiconque vend un service a une raison de rendre la tâche impossible, car impossible est ce que vous payez pour éviter. Mais les gens qui ont effectivement rétabli leur propre crédit vous diront que ce n’est pas aussi difficile qu’il y paraît. La difficulté de cadrage des entreprises est en partie marketing.
J’ai donc décidé de faire partie de ces personnes et j’ai bien commencé. La toute première étape consistait à contacter au moins l'une des principales agences d'évaluation, TransUnion, Experian ou Equifax, pour demander mon rapport de crédit. Tout le reste découle de la possession de ce document. j'ai gardé un livre de réparation de crédit ouvert à côté de moi pour ne pas décoder le rapport à l'aveugle.
Vérifiez le rapport pour ce qui ne devrait pas être là
Avec le rapport devant moi, je suis parti à la chasse aux inexactitudes, et il y en avait quelques-unes. La surprise la plus courante était d'anciennes dettes que j'avais déjà remboursées et qui restaient sur le rapport comme si elles étaient ouvertes. Ces entrées fantômes faisaient tranquillement baisser un nombre que j'avais travaillé pour améliorer.
J'ai marqué chaque erreur, soit directement sur le rapport, soit sur une feuille séparée, afin que rien ne passe. Être minutieux ici est important, car chaque erreur que vous détectez est un point que vous pourriez récupérer. Un système de classement à domicile m'a permis de conserver facilement mes preuves, mes anciennes confirmations de paiement et mes relevés, organisés pour l'étape suivante. Les agences ne rechercheront pas vos preuves à votre place. Ils répondent à une réclamation claire appuyée par un document clair. Ainsi, plus vos documents sont ordonnés, plus rapidement l'écart est résolu en votre faveur.
Soumettre les erreurs, par écrit et par téléphone
Une fois mes erreurs signalées, j’ai soumis une déclaration écrite à leur sujet à l’agence qui a émis le rapport. Après la soumission écrite, j'ai fait un suivi par téléphone, car une vraie conversation humaine a tendance à faire avancer les choses. S'ils demandaient une preuve d'une erreur, j'avais mon rapport de crédit et mes pièces justificatives prêts à être présentés.
À partir de là, cela s'est déroulé de deux manières : soit ils ont vérifié l'erreur et l'ont corrigée une fois qu'elle était prouvée, soit ils m'ont dit qu'ils avaient besoin de preuves supplémentaires pour étayer ma réclamation. Les deux résultats sont bons, ils signifient simplement que le système fonctionne. Si vous souhaitez véritablement améliorer votre crédit, commencez par rendre votre rapport aussi précis qu’il devrait l’être. J'ai surveillé les corrections pour atterrir à l'aide d'un service de surveillance du crédit plutôt que d'attendre le courrier.
Le plus grand pas : un budget qui vous freine
Corriger le rapport ne représente que la moitié du travail. L’étape qui change réellement votre avenir, que vous le fassiez seul ou avec un conseiller en matière de dette, consiste à établir un budget qui limite volontairement vos finances. Un vrai budget vous empêche d’assumer des obligations que vous ne pouvez pas assumer, c’est-à-dire qu’il vous empêche de répéter exactement les erreurs qui vous ont amené ici.
C’est là que j’ai réalisé que je n’avais pas du tout besoin d’un conseiller en crédit. Je pouvais me dire quoi faire et quoi ne pas faire avec mes propres dépenses. Un carnet de planification budgétaire est devenu mon conseiller et un cours de finances personnelles j'ai complété les parties de la budgétisation que je n'avais jamais réellement apprises. La discipline n'était pas amusante, mais c'était la mienne. Un budget n'est en réalité qu'un ensemble de garde-fous que vous construisez pour une version de vous-même qui, sur le moment, se convaincra absolument de faire un achat qu'il ne peut pas couvrir. C'est en écrivant les limites à l'avance, quand j'étais calme, que j'ai arrêté de répéter le cycle qui a détruit le rapport en premier lieu.
La tranquille satisfaction de le faire soi-même
Le rétablissement du crédit est une affaire sérieuse qui demande de réels efforts et du temps. Je ne vais pas adoucir ça. Mais au fur et à mesure que j'y parvenais, les effets positifs se sont manifestés de manière que je pouvais ressentir, dans des approbations qui m'avaient déjà été refusées et dans un sentiment de stabilité que je n'avais pas eu depuis un moment.
Il y a quelque chose qui vaut beaucoup de savoir que vous avez surmonté vos propres problèmes de crédit grâce à vos propres efforts. Les difficultés du processus m'ont appris à ne plus gâcher mon crédit, une leçon qu'aucun service payant n'aurait pu me vendre. je garde un application de suivi des dépenses courir maintenant, parce que le but était de ne pas revenir là où j'ai commencé. Le faire moi-même n’a pas seulement corrigé le numéro. Cela a changé ma façon de gérer l’argent.
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