Varför reparera min egen kredit slå betala någon annan
I samma ögonblick som min kredit blev dålig började telefonen ringa. Kreditföretag, en efter en, erbjuder sig att fixa mitt problem mot en avgift. Några av dem hade en poäng. Men frågan som fastnade för mig var enklare än deras pitches: borde inte mitt första drag vara att försöka fixa det här själv? Att reparera min egen kredit visade sig vara en av de bättre sakerna jag har gjort med mina två händer.
Detta är vad jag lärde mig att göra det, inte ekonomisk rådgivning. Verket ser skrämmande ut från utsidan. Från insidan är det mest tålamod och några medvetna steg.
Det är inte så svårt som tonhöjden får det att låta
Alla som säljer en tjänst har en anledning att få uppgiften att låta omöjlig, för omöjligt är vad du betalar för att undvika. Men folk som faktiskt har reparerat sin egen kredit kommer att berätta att det inte är så tufft som det verkar. Företagens svårighet att rama in är delvis marknadsföring.
Så jag bestämde mig för att vara en av dessa människor, och jag började det rätt. Det allra första steget var att kontakta minst en av de stora rapporteringsbyråerna, TransUnion, Experian eller Equifax, för att begära min kreditupplysning. Allt annat kommer från att ha det dokumentet i handen. Jag behöll en kredit reparationsbok öppen bredvid mig så att jag inte avkodade rapporten blind.
Kontrollera rapporten för vad som inte borde finnas där
Med rapporten framför mig gick jag på jakt efter felaktigheter, och det fanns några. Den vanligaste överraskningen var gamla skulder som jag redan hade betalat av som fortfarande satt på rapporten som om de vore öppna. Dessa fantomposter drog tyst ner ett nummer som jag hade arbetat med att förbättra.
Jag markerade varje fel, antingen direkt i rapporten eller på ett separat ark, så inget slank igenom. Det är viktigt att vara noggrann här, för varje misstag du fångar är en punkt du kan återhämta dig. A hemarkiveringssystem gjorde det enkelt att hålla ordning på mina bevis, gamla betalningsbekräftelser och kontoutdrag för nästa steg. Byråerna kommer inte att leta efter dina bevis åt dig. De svarar på ett tydligt påstående som backas upp av ett tydligt dokument, så ju mer välordnat ditt pappersarbete, desto snabbare löses avvikelsen till din fördel.
Skicka in felen, skriftligt och per telefon
När mina fel markerats skickade jag ett skriftligt uttalande om dem till myndigheten som utfärdade rapporten. Efter den skriftliga inlämningen följde jag upp via telefon, eftersom ett riktigt mänskligt samtal tenderar att flytta på saker och ting. Om de bad om bevis på ett fel hade jag min kreditupplysning och stödjande dokument redo att presentera.
Därifrån gick det på ett av två sätt: antingen kontrollerade de misstaget och rättade till det när det väl var bevisat, eller så sa de till mig att de behövde ytterligare bevis för att stödja mitt påstående. Båda resultaten är bra, de betyder bara att systemet fungerar. Om du verkligen vill förbättra din kredit, börja med att göra din rapport så korrekt som den borde vara. Jag såg efter korrigeringarna för att landa med hjälp av en kreditövervakningstjänst istället för att vänta på posten.
Det större steget: en budget som håller dig tillbaka
Att fixa rapporten är bara hälften. Steget som faktiskt förändrar din framtid, oavsett om du gör det ensam eller tillsammans med en skuldrådgivare, är att bygga en budget som begränsar din ekonomi med flit. En riktig budget hindrar dig från att ta på dig skyldigheter som du inte kan hantera, det vill säga att den hindrar dig från att upprepa de exakta misstagen som fick dig hit.
Det var här jag insåg att jag inte behövde en kreditrådgivare alls. Jag kunde tala om för mig själv vad jag skulle göra och vad jag inte skulle göra med mina egna utgifter. A anteckningsbok för budgetplanerare blev min rådgivare, och en privatekonomikurs fyllt i de delar av budgeteringen som jag faktiskt aldrig hade lärt mig. Disciplinen var inte rolig, men den var min. En budget är egentligen bara en uppsättning skyddsräcken du bygger för en version av dig själv som för tillfället absolut kommer att övertala sig själv till ett köp han inte kan täcka. Att skriva ner gränserna i förväg, när jag var lugn, var hur jag slutade upprepa cykeln som förstörde rapporten.
Den tysta tillfredsställelsen av att göra det själv
Kreditreparation är en allvarlig fråga, och det kräver verklig ansträngning och tid. Jag kommer inte att mjuka upp det. Men när jag arbetade igenom det visade sig de positiva effekterna på sätt jag kunde känna, i godkännanden som jag tidigare hade nekats och i en känsla av fotfäste jag inte haft på ett tag.
Det är något som är värt mycket i att veta att du klarat dig igenom dina egna kreditproblem med din egen insats. Processens svårigheter lärde mig att inte förstöra min kredit igen, vilket är en läxa som ingen betaltjänst kunde ha sålt mig. Jag behåller en app för kostnadsspårning springer nu, för hela poängen var att inte hamna tillbaka där jag började. Att göra det själv fixade inte bara numret. Det förändrade hur jag hanterar pengar.
Redo att handla? Jämför kredit reparationsbok över butiker → 📚 Eller bläddra investeringar & pengar kurser i Digitala varor →
