الادخار للكلية: البدء مبكرا والبقاء متسقا
أعرف عائلتين لديهما أطفال في نفس العمر ويقتربان الآن من موسم التقديم للكلية. تساهم إحدى العائلات في حساب التوفير الجامعي منذ خمسة عشر عامًا؛ والآخر يبحث الآن عن قروض الطلاب وبرامج العمل والدراسة لتغطية التكاليف التي كان من الممكن أن تتحملها المدخرات. ولم يكن الفرق في الدخل، إذ كان لكلا العائلتين دخل مماثل. كان الفرق هو ما إذا كانت المدخرات قد بدأت في وقت مبكر بما يكفي لإتاحة الوقت للقيام بالعمل.
كلما بدأت مبكرًا، قل ما تحتاجه للمساهمة الشهرية
إن رياضيات الفائدة المركبة واضحة ومباشرة، ولكن آثارها تكون مثيرة عند تطبيقها على مدرج مدته 18 عامًا. إن المساهمة بمبلغ 200 دولار شهريًا بدءًا من الولادة تنمو إلى ما يقرب من 90 ألف دولار بعائد سنوي بنسبة 5٪ عندما يبلغ الطفل 18 عامًا. والانتظار حتى سن العاشرة والمساهمة بمبلغ 400 دولار شهريًا - ضعف المساهمة الشهرية لمدة 8 سنوات - ينتج حوالي 58 ألف دولار بنفس العائد. أنت تساهم بأموال أكثر وينتهي بك الأمر بمبلغ أقل، لأنك استسلمت لثمانية أعوام من المضاعفة.
A 529 خطة الادخار الكلية يوفر نموًا معفا من الضرائب خصيصًا لتغطية نفقات التعليم. المساهمات تنمو معفاة من الضرائب. كما أن عمليات السحب لتغطية نفقات التعليم المؤهل معفاة من الضرائب. تقدم معظم الولايات خصمًا إضافيًا على ضريبة الدخل للولاية مقابل المساهمات في خطتها. تتضاعف المزايا الضريبية إلى جانب عوائد الاستثمار.
ابدأ تحت اسمك؛ فكر في توقيت النقل
يمكن أن يحتفظ أحد الوالدين بمعظم حسابات التوفير الجامعية مع الطفل كمستفيد، أو يتم تحويلها في النهاية إلى اسم الطفل. التمييز مهم بالنسبة لحسابات المساعدات المالية: يتم التعامل مع الأصول المسجلة باسم أحد الوالدين بشكل أفضل في صيغ المساعدات الفيدرالية مقارنة بالأصول المسجلة باسم الطالب. إن بدء الحساب باسمك واتخاذ قرار مدروس بشأن توقيت النقل - إن وجد - أمر يستحق الفهم قبل إعداد بنية الحساب.
الصناديق الاستئمانية والهياكل البديلة
بالنسبة للعائلات التي يرغب العديد من الأقارب في المساهمة في مستقبل الطفل - الأجداد والعمات والأعمام - يساعد الهيكل الرسمي على تنسيق الجهود دون خلق تعقيدات ضريبية. أ حساب توفير الحضانة أو 529 مع العديد من المساهمين المعتمدين يمكن أن يخدموا هذه الوظيفة. وبدون هيكل، غالبًا ما يتم إنفاق الهدايا حسنة النية المقدمة من الأقارب على احتياجات قصيرة المدى بدلاً من تجميعها لتغطية الرسوم الدراسية.
قم بالتقدير بشكل واقعي واضبطه مبكرًا
لقد ارتفعت معدلات الرسوم الدراسية في المؤسسات العامة والخاصة بشكل أسرع من التضخم لعقود من الزمن. ما هي تكاليف الدراسة الجامعية لمدة أربع سنوات اليوم من المرجح أن تكلف أكثر بكثير خلال اثني عشر عامًا عندما يصل طفلك إلى سن الدراسة الجامعية. إن استخدام معدل تضخم متحفظ للرسوم الدراسية يبلغ 5-6% عند توقع المبلغ المستهدف يمنحك هدفًا أكثر واقعية من استخدام التسعير الحالي.
A حاسبة الادخار الجامعي (متاح مجانًا على معظم مواقع المؤسسات المالية) سيوضح لك المساهمات الشهرية المطلوبة للوصول إلى الهدف، نظرًا لعمر طفلك الحالي ومعدل العائد المفترض. قم بإجراء الحساب الآن بدلاً من الثالثة عشرة عندما تضيق الخيارات.
ما كنت تخطي
سأتخطى الانتظار حتى تتمكن من المساهمة بمبلغ "مفيد" قبل البدء. فالبدء بمبلغ 50 دولارًا شهريًا عند ولادة الطفل أفضل من البدء بمبلغ 200 دولار شهريًا عندما يبلغ الطفل الثامنة. الوقت في السوق أكثر قيمة من مبلغ المساهمة، وخاصة في السنوات الأولى. افتح الحساب، وقم بتمويله بكل ما هو ممكن، وقم بزيادة المساهمات حسب ما يسمح به الدخل.
العائلات التي أعرفها والتي قامت بتمويل الدراسة الجامعية بدون ديون لم توفر بالضرورة المزيد من المال. لقد أنقذوا في وقت سابق. هذه هي الاستراتيجية برمتها.
على استعداد للتسوق؟ قارن التمويل والاستثمار عبر المتاجر → 📚 أو تصفح دورات الاستثمار والمال في السلع الرقمية →
