Εξοικονόμηση για το κολέγιο: Ξεκινώντας νωρίς και παραμένοντας συνεπής
Γνωρίζω δύο οικογένειες με παιδιά της ίδιας ηλικίας που πλησιάζουν τώρα την περίοδο υποβολής αιτήσεων για το κολέγιο. Μια οικογένεια συνεισφέρει σε λογαριασμό ταμιευτηρίου κολεγίου για δεκαπέντε χρόνια. ο άλλος εξετάζει τώρα φοιτητικά δάνεια και προγράμματα σπουδών εργασίας για να καλύψει το κόστος που θα είχε χειριστεί η εξοικονόμηση. Η διαφορά δεν ήταν το εισόδημα - και οι δύο οικογένειες είχαν παρόμοια κέρδη. Η διαφορά ήταν αν η εξοικονόμηση άρχισε αρκετά νωρίς για να γίνει η δουλειά.
Όσο νωρίτερα ξεκινήσετε, τόσο λιγότερα χρειάζεται να συνεισφέρετε μηνιαία
Τα μαθηματικά σύνθετου ενδιαφέροντος είναι απλά, αλλά οι επιπτώσεις τους είναι δραματικές όταν εφαρμόζονται σε έναν διάδρομο 18 ετών. Η συνεισφορά 200 $ το μήνα από τη γέννηση αυξάνεται σε περίπου 90.000 $ με ετήσια απόδοση 5% όταν ένα παιδί γίνει 18 ετών. Η αναμονή μέχρι την ηλικία των 10 ετών και η συνεισφορά 400 $ το μήνα - διπλάσια από τη μηνιαία συνεισφορά για 8 χρόνια - παράγει περίπου 58.000 $ με την ίδια απόδοση. Συνεισφέρετε περισσότερα χρήματα και καταλήγετε με λιγότερα, επειδή έχετε παραδοθεί οκτώ χρόνια σύνθετων.
A 529 σχέδιο αποταμίευσης κολεγίου προσφέρει φορολογικά πλεονεκτική ανάπτυξη ειδικά για τις δαπάνες εκπαίδευσης. Οι εισφορές αυξάνονται αφορολόγητα. Οι αναλήψεις για δαπάνες ειδικής εκπαίδευσης είναι επίσης αφορολόγητες. Οι περισσότερες πολιτείες προσφέρουν μια πρόσθετη κρατική έκπτωση φόρου εισοδήματος για εισφορές στο σχέδιό τους. Τα φορολογικά πλεονεκτήματα συνδυάζονται παράλληλα με τις επενδυτικές αποδόσεις.
Ξεκινήστε με το όνομά σας. Εξετάστε το ενδεχόμενο να χρονομετρήσετε τη μεταφορά
Οι περισσότεροι λογαριασμοί ταμιευτηρίου κολλεγίων μπορούν να διατηρούνται από έναν γονέα με το παιδί ως δικαιούχο ή τελικά να μεταφερθούν στο όνομα του παιδιού. Η διάκριση έχει σημασία για τους υπολογισμούς της οικονομικής βοήθειας: τα περιουσιακά στοιχεία στο όνομα ενός γονέα αντιμετωπίζονται πιο ευνοϊκά στους ομοσπονδιακούς τύπους βοήθειας από τα περιουσιακά στοιχεία στο όνομα του μαθητή. Το να ξεκινήσετε τον λογαριασμό στο όνομά σας και να λάβετε μια σκεπτόμενη απόφαση σχετικά με το χρονοδιάγραμμα μεταφοράς —αν συμβαίνει καθόλου— αξίζει να το κατανοήσετε προτού ρυθμίσετε τη δομή του λογαριασμού.
Καταπιστευματικά Ταμεία και Εναλλακτικές Δομές
Για οικογένειες όπου πολλοί συγγενείς θέλουν να συνεισφέρουν στο μέλλον ενός παιδιού - παππούδες, γιαγιάδες, θείες και θείοι - μια επίσημη δομή βοηθά στο συντονισμό των προσπαθειών χωρίς να δημιουργεί φορολογικές επιπλοκές. Α λογαριασμός ταμιευτηρίου θεματοφυλακής ή 529 με πολλούς εξουσιοδοτημένους συνεργάτες μπορούν να εξυπηρετήσουν αυτήν τη λειτουργία. Χωρίς δομή, τα καλοπροαίρετα δώρα από συγγενείς συχνά δαπανώνται για βραχυπρόθεσμες ανάγκες αντί να συσσωρεύονται για δίδακτρα.
Εκτιμήστε ρεαλιστικά και προσαρμόστε νωρίς
Τα δίδακτρα στα δημόσια και ιδιωτικά ιδρύματα έχουν αυξηθεί ταχύτερα από τον πληθωρισμό εδώ και δεκαετίες. Το κόστος των τεσσάρων ετών φοίτησης σήμερα θα κοστίσει πολύ περισσότερο σε δώδεκα χρόνια όταν το βρέφος σας φτάσει στην ηλικία του κολεγίου. Η χρήση ενός συντηρητικού ποσοστού πληθωρισμού διδάκτρων 5–6% κατά την προβολή του ποσού-στόχου σας δίνει έναν πιο ρεαλιστικό στόχο από τη χρήση της τρέχουσας τιμολόγησης.
A κολεγιακή αριθμομηχανή αποταμίευσης (διατίθεται δωρεάν στους περισσότερους ιστότοπους χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων) θα σας δείξει ποιες μηνιαίες συνεισφορές χρειάζονται για να επιτευχθεί ένας στόχος, δεδομένης της τρέχουσας ηλικίας του παιδιού σας και του υποτιθέμενου ποσοστού επιστροφής. Εκτελέστε τον υπολογισμό τώρα και όχι στα δεκατρία όταν οι επιλογές έχουν περιοριστεί.
Αυτό που θα προσπερνούσα
Δεν θα περιμένω μέχρι να μπορέσετε να συνεισφέρετε ένα "ουσιαστικό" ποσό πριν ξεκινήσετε. Το να ξεκινάς με 50 $ το μήνα όταν γεννιέται το παιδί είναι καλύτερο από το να ξεκινάς με 200 $ το μήνα όταν το παιδί είναι οκτώ. Ο χρόνος στην αγορά είναι πιο πολύτιμος από το ποσό της εισφοράς, ειδικά τα πρώτα χρόνια. Ανοίξτε τον λογαριασμό, χρηματοδοτήστε τον με ό,τι είναι εφικτό και αυξήστε τις εισφορές όσο το επιτρέπει το εισόδημα.
Οι οικογένειες που ξέρω που χρηματοδότησαν το κολέγιο χωρίς χρέος δεν εξοικονομούσαν απαραίτητα περισσότερα χρήματα. Γλίτωσαν νωρίτερα. Αυτή είναι όλη η στρατηγική.
Είστε έτοιμοι να ψωνίσετε; Συγκρίνετε Οικονομικών & Επενδύσεων σε όλα τα καταστήματα → 📚 Ή περιηγηθείτε μαθήματα επένδυσης και χρήματος σε Ψηφιακά Προϊόντα →
