پس انداز برای کالج: شروع زودهنگام و ثابت ماندن
من دو خانواده با فرزندان همسن را می شناسم که اکنون به فصل درخواست دانشگاه نزدیک می شوند. یک خانواده پانزده سال است که به حساب پس انداز دانشگاه کمک می کند. دیگری اکنون به دنبال وام های دانشجویی و برنامه های تحصیلی کار است تا هزینه های پس انداز را پوشش دهد. تفاوت درآمد نبود - هر دو خانواده درآمدهای مشابهی داشتند. تفاوت این بود که آیا پس انداز به اندازه کافی برای انجام کار زود شروع شده است یا خیر.
هر چه زودتر شروع کنید، کمتر نیاز به کمک ماهانه دارید
ریاضی بهره مرکب ساده است، اما پیامدهای آن زمانی که برای یک باند 18 ساله اعمال می شود، چشمگیر است. کمک 200 دلاری در ماه از بدو تولد تا زمانی که کودک به 18 سالگی می رسد به 90000 دلار با بازده سالانه 5 درصد افزایش می یابد. انتظار تا سن 10 سالگی و کمک 400 دلار در ماه - دو برابر کمک ماهانه برای 8 سال - حدود 58000 دلار با همان بازده تولید می کند. پول بیشتری به شما کمک میکنید و در نهایت پول کمتری به دست میآورید، زیرا هشت سال ترکیب را تسلیم کردهاید.
A 529 طرح پس انداز کالج رشد با مزیت مالیاتی را به طور خاص برای هزینه های آموزشی ارائه می دهد. مشارکت بدون مالیات افزایش می یابد. برداشت برای هزینه های تحصیلی واجد شرایط نیز معاف از مالیات است. اکثر ایالت ها یک کسر مالیات بر درآمد ایالتی اضافی برای مشارکت در طرح خود ارائه می دهند. مزایای مالیاتی در کنار بازده سرمایه گذاری ترکیب می شود.
با نام خود شروع کنید. زمان بندی انتقال را در نظر بگیرید
اکثر حسابهای پسانداز کالج را میتوان توسط والدین با فرزند ذینفع نگهداری کرد یا در نهایت به نام کودک منتقل کرد. تمایز برای محاسبات کمک مالی مهم است: داراییهای به نام والدین در فرمولهای کمکهای فدرال نسبت به داراییهای به نام دانشآموز رفتار مطلوبتری دارند. شروع حساب به نام خود و تصمیم گیری در مورد زمان انتقال - اگر اصلاً باشد - قبل از تنظیم ساختار حساب ارزش درک دارد.
صندوق های امانی و ساختارهای جایگزین
برای خانوادههایی که چندین اقوام میخواهند در آینده کودک مشارکت کنند - پدربزرگ و مادربزرگ، خاله و عمو - یک ساختار رسمی به هماهنگ کردن تلاشها بدون ایجاد عوارض مالیاتی کمک میکند. الف حساب پس انداز نگهبانی یا 529 با چندین مشارکت کننده مجاز می تواند این عملکرد را انجام دهد. بدون ساختار، هدایایی با نیت خوب از بستگان اغلب صرف نیازهای کوتاه مدت می شود تا اینکه برای شهریه انباشته شوند.
واقع بینانه تخمین بزنید و زودتر تنظیم کنید
نرخ شهریه در موسسات دولتی و خصوصی برای چندین دهه سریعتر از تورم افزایش یافته است. هزینه چهار سال کالج امروز احتمالاً در دوازده سالی که نوزاد شما به سن دانشگاه می رسد، بسیار بیشتر خواهد بود. استفاده از نرخ تورم شهریه محافظه کارانه 5 تا 6 درصد هنگام پیش بینی مقدار هدف، هدف واقعی تری نسبت به استفاده از قیمت گذاری فعلی به شما می دهد.
A ماشین حساب پس انداز دانشگاه (در اکثر وب سایت های مؤسسات مالی به صورت رایگان موجود است) به شما نشان می دهد که با توجه به سن فعلی فرزندتان و نرخ بازگشت فرضی، چه کمک های ماهیانه برای رسیدن به هدف مورد نیاز است. محاسبه را اکنون به جای سیزدهم که گزینه ها محدود شده اند، اجرا کنید.
چیزی که من می گذرم
من از صبر کردن صرف نظر می کنم تا زمانی که بتوانید قبل از شروع، مبلغی «معنادار» کمک کنید. شروع با 50 دلار در ماه هنگام تولد کودک بهتر از شروع با 200 دلار در ماه هنگامی که کودک هشت ساله است. زمان در بازار به خصوص در سال های اولیه ارزش بیشتری نسبت به میزان مشارکت دارد. حساب را باز کنید، آن را با هر چیزی که امکان پذیر است تامین کنید، و تا جایی که درآمد اجازه می دهد، مشارکت ها را افزایش دهید.
خانوادههایی که من میشناسم و بدون بدهی بودجه دانشگاه را تأمین کردند، لزوماً پول بیشتری پسانداز نکردند. زودتر پس انداز کردند. این کل استراتژی است.
برای خرید آماده اید؟ مقایسه کنید امور مالی و سرمایه گذاری در سراسر فروشگاه ها → 📚 یا مرور کنید دوره های سرمایه گذاری و پول در کالاهای دیجیتال →
